Банкротство физического лица если нет имущества

Важные аспекты на тему: "Банкротство физического лица если нет имущества" с профессиональной точки зрения и понятными словами. Все вопросы просьба задавать дежурному юристу.

Банкротство физического лица, если нет имущества у должника

В 95% случаев проводится банкротство физического лица без имущества. То есть когда у должника нет в собственности ни квартиры, ни счетов, не совершено им никаких сделок. Даже если несостоятельный плательщик и владеет имуществом, то это единственное жилье, которое по закону нельзя реализовывать в процедуре.

Как происходит банкротство физического лица, у которого нет имущества: пошаговая инструкция

Банкротство физического лица, если нет имущества, проходит по обычной схеме.

  • На первом заседании суда, на котором принимается решение об обоснованности заявления на признание должника банкротом и утверждении арбитражного управляющего, также выносится определение о введении реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Если у должника нет денег и имущества, то целесообразнее сразу входить в процедуру реализации. Людей, как правило, пугает одно только название – «реализация имущества». Однако это всего лишь термин этапа банкротства физического лица, который при таких обстоятельствах означает проверку финансового состояния гражданина. Арбитражный управляющий сделает выводы о том, что реализовывать нечего и отразит это в финансовом отчете.

Почему должнику невыгодна реструктуризация задолженности?

Эта процедура не обходится без погашения долга. Невыплаченные по кредитам средства человек должен будет отдать, но в другие сроки. Время кредитной зависимости может быть растянуто до 3-х лет. Для сравнения: процедура реализации имущества вводится на полгода.

«Реструктуризация задолженности – это брак в работе представителя должника в суде, поскольку он не смог доказать, что нужно сразу идти в реализацию имущества, тем самым потратив больше времени на банкротство физлица и денег клиента», — выразил позицию руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

Бывают и случаи, когда должники в целях экономии идут банкротиться самостоятельно. Будучи некомпетентными в достаточно специфической юридической области – банкротство физических лиц, неграмотно аргументируют суду свою позицию, что приводит не к тому результату. Один из наших клиентов до обращения к нам оказался в аналогичной ситуации, в итоге в отношении него суд ввел реструктуризацию задолженности. Юристы НЦБ, взяв дело в работу, добились пересмотра решения, через полгода – время процедуры реализации имущества – наш клиент был освобожден от долгов. У этого должника также ничего не было в собственности (см. материалы дела № А41-98403/15).

  • Публикация о признании должника банкротом на сайте ЕФСРБ и в газете «Коммерсантъ». После этого в течение двух месяцев все, перед кем у должника есть непогашенные денежные обязательства, должны встать в реестр требований кредиторов. Соответствующие заявления они подают арбитражному управляющему и в суд.
  • Арбитражный управляющий, получив ответы на запросы по имуществу должника, назначает собрание кредиторов. «Собрание кредиторов проходят не всегда. Многие арбитражные управляющие уведомляют суд о том, что из-за отсутствия имущества к реализации необходимости в проведении собрания кредиторов нет. А свою позицию предлагают выразить на итоговом заседании арбитражного суда», — пояснил глава НЦБ Дмитрий Токарев.
  • Арбитражный управляющий направляет в суд итоговое заявление в виде финансового отчета, в котором содержатся выводы об отсутствии у должника имущества, признаков преднамеренного банкротства. На основании этого управляющий предлагает суду завершить процедуру реализации имущества и списать долги.

Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества, ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов. Банкротство, если нет имущества, но есть работа, проходит по той же схеме. Узнать, как сохранить зарплату на период процедуры, Вы можете из нашей статьи на данную тему.

[3]

Потерян источник дохода? Долги растут, а финансовая реабилитация в ближайшем будущем не предвидится? Юристы НЦБ проконсультируют Вас с учетом индивидуальности ситуации. У нас за плечами – только успешные дела. С некоторыми из них предлагаем ознакомиться в разделе сайта «Живые истории».

Возможно ли банкротство ИП, если нет имущества?

Предприниматель по долгам своего бизнеса отвечает личным имуществом. В ходе банкротства ИП оно составляет конкурсную массу, реализуется, а вырученные деньги идут на удовлетворение требований кредиторов. Но возможно ли банкротство ИП, если нет имущества и погашать долги кредиторам нечем?

Как проходит банкротство ИП если нет имущества

Процедура банкротства предусматривает несколько стадий, но лишь одна из них ведет к списанию долга — реализация имущества предпринимателя. В ходе ее проведения имущество оценивается финансовым управляющим и выставляется на торги. Вырученные средства распределяются между кредиторами в прядке очередности.

Обратите внимание! Предприниматель, несмотря на участие в процедуре банкротства только его коммерческих долгов, отвечает по ним всем имуществом, даже не задействованным в предпринимательской деятельности.

Если денег не хватило на погашение всех долгов, Арбитражный суд списывает их, принимая решение об освобождении предпринимателя от их уплаты.

При этом не берется во внимание следующее имущество:

  • Единственное жилище, в котором живет предприниматель и его семья, если оно не заложено банку.
  • Инструменты и прочее имущество, которое используется в профдятельности предпринимателя.
  • Вещи домашнего обихода.
  • Другое имущество, перечень которого приводит ст. 446 ГПК РФ.

Учитывая, что на имущество из этого перечня обращать взыскание не позволяет закон, у многих предпринимателей в стадии банкротства реализовывать нечего, а значит кредиторам не достанется ничего, в какой бы очереди они ни находились.

Возможна ли процедура банкротства ИП, если нет имущества? — длительное время этот вопрос оставался спорным. Однако последняя судебная практика окончательно разрешила противоречия. Отсутствие имущества — не препятствие для банкротства, такое решение принял в январе 2017 года ВС РФ в деле № Ф70-14095/2015.

Обратите внимание! Полное отсутствие денег, ожидаемых доходов и имущества у ИП может стать основанием прекратить рассмотрение его дела о банкротстве.

Это связано с необходимостью финансировать процедуру банкротства. В ходе ее проведения необходимо оплатить:

  • Вознаграждение финуправляющему.
  • Расходы на публикацию информации о банкротстве ИП в СМИ.
  • Судебные издержки.
Читайте так же:  Как оформить в собственность квартиру в новостройке

Суд согласится рассматривать дело о банкротстве ИП, только если предприниматель докажет свою способность финансировать процедуру. В этом случае отсутствие имущества не будет препятствием для рассмотрения дела.

Этапы процедуры

Прежде чем начинать процедуру, следует разобраться с признаками банкротства индивидуального предпринимателя. Обнаружив у себя их наличие, можно смело подавать заявление в арбитраж о признании своей несостоятельности.


В плане длительности процедуры отсутствие имущества только ускорит ее течение.

Первый шаг после подачи заявления о банкротстве в арбитраж — доказать свою способность оплатить процедуру. Подтвердить это можно:

  • Информацией о ежемесячных доходах семьи. Размер дохода должен включать прожиточный минимум для ИП и всех членов его семьи. Подтверждением может быть справка 2-НДФЛ.
  • Квитанцией о внесении необходимой суммы на депозит суда.
  • Гарантийным письмом, которым третье лицо подтвердит свое согласие оплатить за ИП-банкрота судебные издержки.
  • Документами о принадлежности ИП имущества, стоимость которого превосходит расходы.

Следующий шаг — принять решение о необходимости процедуры реструктуризации долга. Если ИП имеет доход, позволяющий рассчитаться с кредиторами в течение трех лет, необходимо согласовать план реструктуризации и перейти к его выполнению. Если такой возможности нет, целесообразно подать ходатайство о пропуске этой процедуры.

На слово должнику в то, что у него нет имущества, за счет которого можно покрыть долги, не поверят. Эту информацию будет проверять финансовый управляющий.

Обратите внимание! Будут также проверены все сделки, которые предприниматель заключал за три года до своего банкротства. Если обнаружатся подозрительные, совершенные не в пользу ИП, они будут обжалованы и признаны ничтожными.

То, что у предпринимателя отсутствует имущество, формально не отменит процедуру его реализации. Решение о ее завершении должен принимать суд на основании отчета фин. управляющего.

Оставшаяся в итоге непогашенной, задолженность будет списана после того, как суд убедится в отсутствии имущества и финансовых накоплений у предпринимателя, о чем будет вынесено соответствующее постановление.

Юристы «Закона и права» обладают большим опытом правоприменительной практики и сопровождали не одну процедуру банкротства предпринимателей, у которых нет имущества и денег на погашение долгов. Мы расскажем, как избежать ошибок и отказа суда в рассмотрении заявления предпринимателя-банкрота.

Если у физических лиц нет имущества, возможно ли банкротство?

Такой вопрос нам задают каждый день. Да, возможно. Однако необходимо детально разобраться: действительно ли у гражданина-должника нет имущества.

Часто граждане, тем более не владеющие юридическими познаниями, не могут однозначно сказать, есть ли у них имущество.

Константин Логинов, Адвокат

Встречаются те, кто не знает, принадлежит ли им на праве собственности квартира, в которой они живут.

Также, очень часто имущество, зарегистрированное на супруга, также не считается «своим». Нередки случаи, когда доли и акции в уставных капиталах в принципе не берутся во внимание.

Наличие того или иного имущества должно подтверждаться определенными документами. Так, право собственности на жилое помещение удостоверяется свидетельством о регистрации права собственности.

Если по каким-то причинам вы не можете точно сказать, являетесь ли вы собственником недвижимого имущества, то в этом случае мы советуем своим клиентам обратиться к помощи сервиса на официальном сайте Росреестра и запросить в регистрирующем органе информацию о владении недвижимым имуществом (услуга платная).

Право на движимое имущество (мотоцикл, автомобиль, спецтехника, воздушный и водный транспорт) подтверждается свидетельством о регистрации и паспортом транспортного средства.

Следует обращать внимание на то имущество, собственником которого является ваш супруг.

Константин Логинов, Адвокат

По закону, и при отсутствии заключенных брачных договоров, второй супруг имеет ½ доли и на такое имущество. Факт регистрации только на одного супруга в таком случае не будет иметь определяющего значения.

Для чего важно определить факт владения имущества?

Наличие имущества в банкротстве предполагает его продажу. Важно взвесить все «за» и «против».

Необходимо понимать, что имущество, за исключением единственного жилья и другого имущества, на которое согласно Гражданско-процессуальному кодексу РФ невозможно обратить взыскание, в процедуре банкротства будет включено в конкурсную массу и реализовано. Процесс это длительный, и зачастую имеет смысл продать имущество самостоятельно и рассчитаться по долгам хотя бы частично.

Банкротство физлица при невозможности погасить кредит – самый распространенный случай обращений.

Неспроста личное банкротство уже окрестили «потребительским банкротством».

Если у физического лица нет имущества – процедура банкротства возможна, однако при принятии Арбитражным судом заявления о признании банкротом суд может потребовать предоставить доказательства наличия имущества, за счет которого будет финансироваться процедура банкротства.

Напомним, что если вы решили самостоятельно проводить процедуру банкротства, то стоимость банкротства будет складываться только из обязательных платежей:

  • госпошлина в размере 300 рублей;
  • оплата услуг финансового управляющего (единовременно) – 25 000 рублей;
  • оплата публикаций в Едином федеральном реестре банкротов – не более 415 рублей за 1 публикацию.

Вопрос наличия имущества у должника, решившегося на банкротство – довольно сомнительный. Большинство заемщиков, с целью погашения долгов уже распродали все, что было можно. Бытовая техника, золотые украшения – для многих должников уже роскошь.

При невозможности погасить кредит, банкротство физлица – оптимальный выход. Однако не нужно забывать о добропорядочности и добросовестности.

Банкротство физических лиц если нет имущества возможно. Платежи за рассмотрение дела о банкротстве (госпошлина, вознаграждение финуправляющего, оплата публикаций) – обязательны.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Последствия банкротства физических лиц

Наши клиенты нередко задумываются о последствиях банкротства физического лица, и это очень грамотно. Ведь порой последствия банкротства физлиц бывают такими, что теряется целесообразность проведения самой процедуры.

Читайте так же:  Реестровая задолженность в банкротстве

О том, какие есть плюсы и минусы, чего стоит остерегаться, и что дает банкротство физических лиц в целом, читайте в этой статье

Бывают такие ситуации, когда человек, взяв несколько кредитов, сначала успешно их выплачивает, а затем теряет такую возможность в силу ряда причин.

Если ситуацию можно исправить, банкротства лучше избежать.

Например, вы сломали руку и не можете работать водителем, вследствие чего у вас упал доход. Но вы предполагаете, что спустя два месяца вернетесь на работу, и ситуация стабилизируется.

В таком случае Вам необходимо просто договориться с кредиторами отсрочить платежи или снизить размер выплат.

Если же у вас сложились действительно крайне трудные обстоятельства, которые и в будущем не позволят вам платить по прежнему графику, а долг все растет, тогда действительно следует задуматься о решении вопроса в судебном порядке.

Чтобы результаты банкротства физических лиц не стали для вас неприятной неожиданностью, рассмотрим, к чему может привести такая процедура.

Разделим последствия на две группы:

ПОЗИТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ БАНКРОТСТВА ФИЗ ЛИЦА.

Самым главным и первым результатом банкротства физических лиц является факт списания долгов после исполнения всех предписаний суда по их оплате.

Т.е. если должник выполнил график выплат, назначенный судом, распродал свое имущество с помощью финансового управляющего и погасил часть задолженности, оставшиеся долговые обязательства при отсутствии дополнительных денежных средств будут списаны.

Адвокат по банкротству граждан

Если банкротство будет признано действительным, то с этого момента все претензии кредиторов принимаются только через суд.

Звонки с угрозами от коллекторов, письменные претензии кредиторов и прочее отныне не будут вас беспокоить.

Еще одним позитивным последствием банкротства физических лиц для должника является тот факт, что если им добросовестно исполняется назначенный судом новый график выплат, то кредиторы не будут иметь к нему претензий

Конечно, изменение графика может повлечь и увеличение общей суммы выплат, зато у должника появляется возможность «растянуть» выплаты по времени и снизить их размер.

Клиенты часто спрашивают, а выгодно ли банкротство физических лиц?

Если мы говорим о приостановке штрафов после признания банкротства, то, безусловно, выгодно.

Штрафы за просрочку выплат набегают очень быстро, тем самым значительно увеличивая общую сумму долга и ставя заемщика в еще более затруднительное положение.

А процедура банкротства предусматривает полную остановку таких начислений.

При этом неважно, сколько будет длиться рассмотрение дела в суде.

  1. Избавление от тяжелых долговых обязательств;
  2. Избавление от претензий кредиторов;
  3. Осуществление выплат по графику суда;
  4. Остановка начисления штрафов по кредитам;
  5. Процедура банкротства не отражается на родственниках должника. Без сомнения, это большой плюс, поскольку запущенная процедура не влияет на близких людей, а долговые обязательства не перекладываются на них.

ЧЕМ ГРОЗИТ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Чем чревато банкротство физического лица?

Одним из самых тяжелых последствий является реализация имущества, т.е. продажа всего имущества, кроме самого необходимого.

Особо важно отметить, что хоть законом и предусмотрен запрет на продажу единственного жилья, этот пункт касается только жилья в собственности.

Ипотечная квартира будет продана.

Даже если там прописаны дети, этот факт не будет иметь значения.

Если детям негде жить, будут привлечены органы опеки.

Отметим, что если у должника нет имущества, то банкротство все равно будет признано, даже если не удастся оплатить хотя бы часть долгов.

Еще одним неприятным последствием процедуры банкротства физических лиц является изъятие денежных средств заемщика, хранящихся в виде вкладов или на счетах в банках. Все они пойдут на погашение долга.

Даже если у вас совсем нет средств, вы все равно должны будете оплатить госпошлину за подачу документов.

Размер ее равен шести тысячам рублей. Кроме этого желательно оплатить работу финансового управляющего в размере двадцати пяти тысяч рублей.

Однако здесь есть допущение на трудности с финансами, поэтому вместо оплаты вы можете подать прошение об отсрочке.

Кроме этого ваш финуправляющий будет следить за совершением вами каких-либо сделок.

Он может наложить запрет на совершение конкретной сделки, а также осуществить признание сделок недействительными.

Адвокат по банкротству граждан

Видео (кликните для воспроизведения).

Банкротство физических лиц предполагает такую процедуру для того, чтобы отсечь неправомерные действия.

Недействительными могут быть признаны любые сделки, совершенные за трехлетний период.

  1. Продажа имущества;
  2. Изъятие денежных накоплений;
  3. Длительное ожидание решения суда;

Немаловажная проблема банкротства физ лиц – это многомесячное ожидание решения суда из-за их загруженности в последнее время.

Ограничение на выезд за пределы РФ;

При банкротстве физических лиц выезд за границу будет ограничен на время ведения дела, но срок этот должен составить не более полугода.

  • Оплата госпошлин;
  • Контроль за расходованием средств;
  • Одним из ограничений банкротства физических лиц является контроль за тратой денег, который осуществляет ваш финуправляющий. Вы не сможете без его ведома совершать какие-либо покупки со значительными суммами средств.

  • Контроль за совершением сделок;
  • Трехлетний запрет на руководство компаниями;
  • Если вас признали банкротом, в течение обозначенного срока вы лишаетесь права руководить компаниями.

    Пятилетний запрет на процедуру банкротства;

    Второй раз за пять лет инициировать банкротство запрещено, даже если все обстоятельства указывают на такую необходимость.

    Пятилетняя обязанность информирования кредиторов о статусе «банкрот».

    Решили взять кредит? Будьте добры сообщить вашему банку о том, что вы в прошлом были объявлены банкротом.

    Банкротство физических лиц: мошенничество.

    Добавим несколько слов об административной и уголовной ответственности.

    Банкротство физических лиц предполагает полную прозрачность всех ваших действий.

    Если суд, финансовый управляющий или кредиторы заметят у вас попытки обойти закон и «нажиться» на банкротстве, к вам будет применено действующее законодательство со всеми вытекающими последствиями.

    Фиктивное банкротство физического лица – это попытка скрыть доходы, имущество или накопления, а также предоставить ложные доказательства своего банкротства с целью получения выгоды.

    Уголовная ответственность и тюремный срок вам грозят, если вы нанесли ущерб на сумму более полутора миллионов рублей, административная ответственность и штраф – если сумма была менее полутора миллионов.

    Читайте так же:  Краткая апелляционная жалоба в арбитражный суд образец

    Преднамеренное банкротство физического лица предполагает искусственное создание условий для банкротства с теми же целями.

    Наказание аналогично тому, которое предусмотрено при фиктивном банкротстве.

    Что даст процедура банкротства физического лица

    Если у вас большие долги, тяжелая жизненная ситуация, которую невозможно изменить и выплатить долги, обратитесь в суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом).

    Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно для этого соблюсти? Как это скажется на вашей дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы в этой статье.

    Что дает банкротство физического лица?

    Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны – должник и кредиторы, то рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

    Что даст банкротство должнику?

    Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.

    Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

    Константин Логинов, Адвокат

    Материалы по теме

    Как подготовиться к банкротству физического лица.

    Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга. Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», вам будет предложен трехлетний график выплат по долгам.

    Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.

    Справитесь за три года с назначенной суммой долга – освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода или он небольшой, тогда может быть введена следующая процедура – продажа имущества.

    Реализации подлежит далеко не все, но следует обратить внимание на то, что в ход может быть пущено долевое имущество. Например, у супругов помимо квартиры в городе есть загородный дом, оформлена эта недвижимость на обоих. Должник — один из супругов. Квартира – единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это доля должника. С такими вопросами лучше обратиться к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи вашего имущества.

    Что дает банкротство физ лица кредиторам?

    Кредиторы за счет признания своего клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается вернуть большую часть средств за счет выплат должником по измененному графику платежей и за счет получения денег от продажи имущества должника.

    При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.

    Кто может стать банкротом?

    Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности, вы должны соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц и для кого оно возможно?

    Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств по договору более трех месяцев.

    Во-вторых, это гражданство Российской Федерации.

    В-третьих, доказательство личной несостоятельности. Доказывать то, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно будет предъявить факты, подтверждающие ваше бедственное положение.

    В-четвертых, вам необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика (отсутствие «левых» справок в ваших документах, поддержание диалога с кредиторами при любых обстоятельствах, информирование их о каких-то сложностях с выплатами и проч.).

    В-пятых, вам следует «играть в открытую» в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не пытаться скрыть или в экстренном порядке избавиться от имущества в тот момент, когда вы находитесь на грани банкротства.

    Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

    На этот вопрос следует обратить особое внимание. По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей и он не исполнен более трех месяцев. Если он этого не делает, есть вероятность, что судом такой должник может быть признан недобросовестным, и от долгов его не освободят.

    Кроме этого если вы, как физлицо, осознавая свое бедственное положение и неспособность платить по своему графику, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите иск (в случае невозможности такого урегулирования в досудебном порядке), заявление за вас сможет подать либо уполномоченный госорган, либо кредитор.

    Что дает объявление физ лица банкротом в этом случае кредитору:

    1. кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника;
    2. должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, что дает несомненное преимущество кредитору;
    3. кредитор получает возможность вернуть свои деньги в судебном порядке.

    Поэтому если вы понимаете, что в скором времени вам придется подавать иск, не тяните: своевременная подача документов – это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и вовремя зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот из-за штрафов за просрочку платежей.

    Что дает постановление суда о банкротстве физ лица?

    На языке юристов оно называется «Постановление о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такое постановление, никто из кредиторов не может требовать возврата денег (даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем), а должник объявляется банкротом.

    Читайте так же:  Штраф за посещение запрещенных сайтов в россии

    Этот статус обязывает его 5 лет не подавать иск о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.

    Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?

    В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали должным образом исполнять свои обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

    Материалы по теме

    Частные случаи обращения взыскания на имущество должника.

    Наличие кредита в валюте – веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, он сможет без труда пройти судебную процедуру по признанию своей несостоятельности.

    Однако у этой медали есть и обратная сторона – ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это ваша единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.

    Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус – необходимость решать жилищный вопрос. Плюс – сохранение какой-то части средств, полученной от продажи жилья.

    А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход тут один – обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.

    Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества?

    Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после его продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

    Единственное отличие – это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

    Многие еще в прошлом году задавались вопросом «что даст банкротство физическим лицам 1 октября 2015 года?»

    На сегодняшний день рассмотрено множество дел по банкротству граждан и ответ очевиден: банкротство – это законный выход из трудного положения для тех граждан, у которых сложились обстоятельства, не позволяющие им исполнять свои долговые обязательства в полном объеме.

    Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

    (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Возможно ли банкротство физ. лица, если нет имущества?

    Процедура банкротства граждан подразумевает, что на последнем этапе долги будут погашаться за счет средств, вырученных от продажи имущества, принадлежавшего должнику. Но что делать, если человек настолько беден, что у него нечего продавать? Разберёмся, возможно ли банкротство физ. лица, если нет имущества.

    Банкротство без доходов и вещей

    В том случае, если у гражданина нет существенных доходов, позволяющих в обозримом будущем рассчитаться с кредиторами, его банкротство может идти по упрощённой схеме. Закон о банкротстве устанавливает, что в этом случае реструктуризация не производится, а суд и управляющий прямо переходят к процедуре реализации.

    [2]

    Однако достаточно часто складывается ситуация, когда реализовывать нечего. При этом необязательно, чтобы гражданин был бездомным и нищим: согласно ст. 446 ГПК РФ, на которую в свою очередь ссылается закон о банкротстве, запрещено продавать:

    • единственное жилье, кроме находящегося под ипотекой;
    • одежду и обувь (кроме относящейся к числу предметов роскоши);
    • семена для посева;
    • продукты;
    • топливо на отопительный сезон и т.д.

    В результате может оказаться, что у безработного, живущего в муниципальной квартире, взять абсолютно нечего. Как быть с банкротством физ. лица, если нет имущества?

    Судебная практика по таким делам

    В практике арбитражных дел по банкротству (как проведённых специалистами проекта «Долгам.Нет», так и теми, за развитием событий в которых мы следим) ситуация складывается по-разному. В большинстве случаев суд признаёт гражданина, не владеющего пригодными для реализации вещами, банкротом.

    Однако иногда ситуация складывается так, что дело прекращается по формальным основаниям: нет имущества — нечего продавать, а раз нечего реализовывать — значит, долги даже частично не могут быть погашены, и о банкротстве не может идти речи. Но в работе со своими клиентами «Долгам.Нет» таких ситуаций не допускает.

    Однако надо помнить: банкротство физ. лица, если нет имущества даже на оплату процедуры банкротства, не допускается. Поэтому необходимо предоставить суду доказательства того, что хотя бы чисто процедурные расходы будут погашены. Такими доказательствами могут быть справка о доходах (2-НДФЛ), размещение средств на депозите суда, гарантийное письмо от кого-то из родственников или знакомых.

    В целом же нужно отметить, что дела по банкротству должников, у которых средства и имущество отсутствуют, проходят быстрее обычных. Практика «Долгам.Нет» показывает, что в этом случае всё дело может быть завершено всего за 3–4 месяца. Бесплатная консультация по вашей финансовой ситуации от юристов проекта: 8-800-333-89-13. Звоните, и мы найдем способ оказать Вам помощь в оформлении банкротства физического лица. Безвыходных ситуаций не бывает!

    Банкротство без имущества: на что приходится идти должникам, чтобы расплатиться с банками?

    Вы, наверное, не раз слышали, что банкротство – это достаточно дорогая процедура, которая попросту «не всем по зубам». И что у людей забирают последнее белье, и что после суда они никуда не могут устроиться на работу…

    Ложь, наглая ложь. Вы станете банкротом, даже если у вас за душой нет ничего, кроме долгов. И мы вам в этом поможем!

    Судебная практика доказывает, что в АС охотно признают банкротство в отношении лиц, у которых «нечего взять». Речь идет о простых гражданах, которые имеют долги, но не обладают ценным имуществом, годным для реализации. Не стоит бояться банкротства, если у вас ничего нет – ваше заявление в любом случае будет принято к рассмотрению!

    Читайте так же:  Какие банки не сотрудничают с судебными приставами

    Подтверждением этому является определение судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 года № 304-ЭС16-14541, принятое по делу № А70-14095/2015. Суд установил, что лица, не владеющие имуществом, постоянным источником дохода имеют право банкротиться. При этом допускается, чтобы средства на судебные расходы они брали у третьих лиц. Ни один АС на территории России не имеет права отказать таким гражданам в признании финансовой несостоятельности.

    Порядок, длительность процедуры банкротства, если нет имущества

    Согласно закону о банкротстве процедура реализации имущества (если суд признает человека банкротом) назначается на 6 месяцев и осуществляется в следующем порядке:

    1. Назначение финансового управляющего для процедуры.
    2. Опись имущества, оценка.
    3. Формирование конкурсной массы из имущества банкрота.
    4. Проведение торгов.
    5. Закрытие дела.

    Важно! Когда у человека нет имущества для реализации, процедура проходит гораздо быстрее. Как правило, она занимает около 4-х месяцев. В иных случаях процесс затягивается на период до года.

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Как работает банкротство ИП, если нет имущества?

    Итак, если у должника нет имущества при банкротстве, но при этом он еще и является ИП – как будет осуществляться процедура? Ответим сразу – так же, как и банкротство простых лиц.

    Вам нужно знать о следующем:

    1. Вы должны подавать в суд сведения не только о кредитных договорах, но и о средствах, которые вы должны своим поставщикам.
    2. Вы обязаны сообщить о дебиторских задолженностях – то есть о средствах, которые должны вам.
    3. Необходимо подать сведения о налогах.

    Банкротство ИП, если нет имущества, осуществляется по таким же принципам, как и процедура для простых граждан. То есть сначала назначается реструктуризация долгов (если доходы позволяют принять такое решение), затем – реализация имущества. В заявлении можно сразу указать на переход к реализации и признании несостоятельности.

    Банкротство физ.лица, когда у должника нет ни имущества, ни постоянной работы

    Как же будет проходить банкротство, если нет ни имущества, ни работы, ни источника доходов? Опять же, без каких-либо существенных отличий. Но вы должны помнить, что существует перечень имущества, которое не может подлежать реализации ни при каких обстоятельствах.

    Речь идет о единственной жилплощади – квартире/доме, где проживает должник и его семья. Даже если долг значительно превышает стоимость жилья, все равно его не отберут при процедуре банкротства.

    Также суд не может забрать:

    • предметы обихода;
    • бытовую технику;
    • инструменты/предметы, важные для работы должника;
    • предметы сельского хозяйства;
    • личные вещи, если речь не идет о древней коллекции или драгоценностях.

    Соответственно, если нет никакого имущества, кроме вышеперечисленного, банкротство будет осуществляться гораздо быстрее, чем в ситуации, когда у должника, к примеру, есть 2 квартиры и 3 автомобиля.

    Если нет имущества, но есть работа

    В данном случае суд может назначить еще реструктуризацию долгов. Но! Только в случае, если ваш месячный доход превышает прожиточный минимум, и вы официально трудоустроены.

    В ином случае есть возможность перейти сразу к реализации имущества. Во-первых, это значительно ускоряет всю процедуру. Во вторых, это выгоднее в финансовом плане, такое банкротство обычно занимает до 6-7 месяцев.

    Также, если у должника нет имущества, но он работает – необходимо отдавать свою заработную плату финуправляющему. Таковы правила. Но! Законодательство предусматривает, что в таком случае суд должен выделить на содержание должника и его иждивенцев прожиточный минимум.

    [1]

    Например, если вы проживаете в Москве, у вас заработная плата – 30 000 рублей, и есть ребенок на содержании, то вы можете обратиться в суд, чтобы выделить долю на себя и ребенка (приблизительно 17 000 рублей + 11 000 рублей в месяц!). Соответственно, вы ничего не потеряете!

    Последствия банкротства, если имущества нет

    Какие могут наступить последствия, если имущества нет? На самом деле они одинаковые для всех:

    • запрещено занимать руководящие посты в компаниях в течение 3-х лет;
    • необходимо информировать новых кредиторов о банкротстве в течение 5-ти лет;
    • запрещено снова признавать финансовую несостоятельность в течение 5-ти лет.

    Как банкротиться в 2018 году? Судя по отзывам наших клиентов и пользователей в сети, процедура будет осуществляться так же, как и в 2017 году. Но! Если в силу вступит законопроект об упрощенном банкротстве, длительность гораздо сократится (до 4-х месяцев). По цене также ничего не изменится – в среднем банкротство физического лица, если нет имущества, требует около 50 000-60 000 рублей.

    Хотите узнать подробнее, сколько времени потребуется в вашем случае, и какие нюансы необходимо учесть при банкротстве? Обратитесь к нашим юристам за консультацией! Мы поможем вам собрать и оформить необходимые документы, подробно распишем порядок действий, а также окажем содействие на всех этапах судебного процесса!

    Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Источники


    1. Мархгейм, М. В. Правоведение / М.В. Мархгейм, М.Б. Смоленский, Е.Е. Тонков. — М.: Феникс, 2009. — 416 c.

    2. Венгеров, А. Б. Теория государства и права / А.Б. Венгеров. — М.: Омега-Л, 2012. — 608 c.

    3. Понасюк А. М. Медиация и адвокат. Новое направление адвокатской практики; Инфотропик Медиа — М., 2012. — 370 c.
    4. Московский городской суд в системе органов государственной власти Российской Федерации. История и современность: моногр. . — М.: Проспект, 2014. — 192 c.
    5. Харин, Г. М. Краткий курс судебной медицины / Г.М. Харин. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 304 c.
    Банкротство физического лица если нет имущества
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here