Как взять в долг для погашения долга

Важные аспекты на тему: "Как взять в долг для погашения долга" с профессиональной точки зрения и понятными словами. Все вопросы просьба задавать дежурному юристу.

10 советов для желающих выбраться из долговой ямы

Кто из нас не мечтал о роскошной жизни в большом доме возле океана с прекрасной яхтой, бороздящей водные просторы. Мы особо обращаем внимание на красивые картинки из жизни богачей и, признаться честно, трудно найти того, кто скажет, что не хотел бы так же. Но известно много случаев, когда вся эта напускная роскошь оказывалась большим мыльным пузырем. Все покупалось людьми за деньги, взятые в долг. А когда оказывалось нечем платить, имущество «богачей» шло с молотка. И неизменно оставалось только одно – огромные долги.

Для многих роскошь остается лишь мечтой, а вот долговая яма часто оказывается реальностью. Мы начали привыкать к жизни в долг, но не научились управлять своими финансами. Наши желания часто отрываются от реальных возможностей погашать займы. Что же делать, если у человека накопились долги, как ему вырваться из долговой ямы? В решении этих вопросов помогут наши советы.

Старайтесь жить по средствам

Чтобы не просить банки о послаблениях или рефинансировании, желательно не допускать появления проблемы. Ведь это легче, чем потом решать ее. Точно так же проще найти выход на начальных этапах долговой спирали, чем в ситуации, когда вы накопили массу просроченных долгов.

Не берите кредиты, если вы не уверены в способности вернуть их. Контролируйте свои финансы, не гонитесь за роскошью или показным благосостоянием. Так вы не попадете в долговую зависимость, и вам не надо будет искать пути выхода из нее.

Но раз уж вам понадобилось идти в банк, то имейте ввиду, что заем целесообразно брать при соблюдении следующих условий:

  • заемные деньги вам нужны на реально значимые цели, которые нельзя проигнорировать или если они последующем принесут ощутимую прибыль;
  • вы не смогли найти более дешевые и выгодные источники получения средств;
  • вы просчитали свой личный финансовый план и уверены в своей способности вернуть долг.

Не игнорируйте долги

Уж если вы набрали кредитов и не можете их вернуть, ни в коем случае не отпускайте ситуацию на самотек. Нельзя думать, что ваши кредиторы забудут о вас и выданных ссудах. Рано или поздно вам придется отвечать.

Не следует надеяться и на возможность объявить себя банкротом. Судебная практика пока не на стороне таких проблемных заемщиков. Тем более если они не хотят решать свои финансовые проблемы. Ваша задача самому поставить цель – решить вопрос с задолженностью.

[2]

Оцените все причины появления долгов

Чтобы найти пути выхода и выплатить задолженность, необходимо разобраться в причинах сложившейся ситуации. Долги могли возникнуть из-за:

  • неспособности контролировать расходы;
  • желания жить не по средствам;
  • неумения планировать бюджет;
  • чрезвычайных ситуаций, вследствие которых ваши доходы резко сократились;
  • неготовности и нежелания отвечать по своим обязательствам.

Поняв причины, вы сможете правильно разработать стратегию ликвидации финансовых обязательств перед банком, а также определите, насколько финучреждение охотно пойдет на уступки вам.

Уточните общую сумму задолженности

Большой проблемой заемщиков является их неспособность и нежелание контролировать свою задолженность. Конечно, вы можете четко выплачивать долги согласно графику, но кто из вас регулярно связывался с банком и уточнял свою текущую задолженность?

Именно поэтому важно сразу же узнать в финучреждении свои долги по каждому займу. Причем надо уточнить отдельно данные по телу кредита, процентным платежам и начисленным штрафам.

[1]

Не избегайте общения с кредиторами

Ошибочной тактикой будет избегание общения с представителями финучреждения и даже страх перед такими контактами. Особенно, если речь идет о коллекторах. Конечно, эти специалисты ведут себя достаточно грубо, иногда не брезгуют угрозами. Но это не повод бояться их. Необходимо спокойно объяснить, что вы знаете о долгах, ищите деньги и готовы все выплатить, как только появится возможность. И ни в коем случае не ругаться и не давить на жалость. Эти действия не конструктивны.

Определяем последовательность погашения

Чтобы выплатить долги, необходимо разработать стратегию оплаты. Особенно, если у вас оформлено несколько займов. Так вы сможете оптимизировать свои финансовые ресурсы, направив их в наиболее выгодных направлениях. Заемщик может ориентироваться минимум на три стратегии:

  • выплачиваем наименьшие по величине долги и избавляемся от отвлекающих факторов;
  • возмещаем банку самые дорогие кредиты, снижая процентные платежи;
  • оплату производим равномерно по всем имеющимся займам.

Увеличиваем свои доходы

Необходимо провести тщательный финансовый анализ своих доходов и расходов. Если вы видите, что доходов не хватает, то следует найти источники средств, например устроиться на дополнительную работу или попробовать подзаработать, в том числе на условиях фриланса. А возможно вся эта ситуация является поводом для смены работы, чтобы найти более доходное место?

Оптимизируем расходы

Заемщику необходимо составить таблицу своих ежемесячных расходов. Следует выделить первостепенные затраты, которые обязательно должны быть осуществлены, менее важные и излишние, от которых легко можно избавиться. Например, целесообразно в первую очередь ограничить траты на развлечения, покупку дорогих и часто ненужных предметов.

Хорошим решением будет избавление от ненужных вещей, продажа которых поможет вам получить наличность и оплатить часть долга. Если у вас в доме несколько плазменных телевизоров, то следует задуматься о продаже одного из них.

Внимание! Вы должны включить режим жесткой экономии, максимально накапливая средства на выплату долга.

Ищем способы выплаты

Не следует в срочном порядке бежать за оформлением новой ссуды, чтобы погасить долг. Особенно опасным будет обращение в микрофинансовые организации, где стоимость займов чрезвычайно высока. Также рискованно занимать через интернет, поскольку есть вероятность попасть на мошенников. Но искать средства для покрытия задолженности надо. Возможно, целесообразно обратиться к друзьям и знакомым, которые согласятся ссудить некоторую сумму без процентов.

Кроме того, можно обратиться в финучреждение с просьбой о реструктуризации долга. Ну и не стоит забывать о перекредитовании, благодаря чему вы сможете за счет более дешевого займа погасить текущие дорогие долги. Об этом вы сможете получить информацию из статьи «Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения». Но и тогда потребуется тщательно оценить свой финансовые возможности и спланировать семейный бюджет.

Читайте так же:  Вновь открывшиеся обстоятельства по гражданскому делу

Введите мораторий на новые займы

А теперь представим, что вы постепенно начали избавляться от задолженности по займам. У многих людей сразу же возникнет желание оформить новые. Ведь они станут более уверенными в своих силах. Предостерегаем вас – не делайте этого. С этого момента у вас должен быть введен жесткий мораторий на получение новых ссуд. Как минимум до того момента, пока вы не оплатите старые долги. Но и потом не следует бежать в банк при желании приобрести дорогую безделушку.

Мы дали вам 10 простых советов, как выбраться из долговой ямы. Следовать им или нет – решать только заемщику. Но избавление от задолженности по кредитам должно стать вашей первоочередной задачей. В этом состоит жизненная необходимость и финансовая выгода!

Где взять деньги для погашения кредитов — ТОП вариантов

Рассматривая вопрос, где найти деньги для погашения кредитов, человек часто теряется и не знает, как поступить. Часто бывает, что при оформлении займа у человека все хорошо с финансовой точки зрения, имеется стабильная работа и заработная плата. Но через какое-то время происходит форс-мажор, переворачивающий привычный уклад. В результате возникает задолженность, которую необходимо срочно погашать. Как быть в такой ситуации? Куда обратиться? Какие варианты предпочтительны?

Как быть, когда нужны деньги для погашения кредитов — первые шаги

Если человек имеет высшее образование и востребован на рынке труда, на поиск работы уйдет до 4-х месяцев, не более. Но даже при такой паузе придется искать варианты получения денег. Оформленный займ должен быть погашен, а просрочки в этом вопросе влекут за собой штрафы и пеню. В результате ситуация только усугубляется, и общий долг растет.

Здесь нельзя «прятаться» от банка. Наоборот, рекомендуется прийти в финансовое учреждение, рассказать о сложившейся проблем и попросить помощи. Как правило, банк заинтересован в своевременной выплате долга, поэтому возможно несколько вариантов — кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование. Если банк отказывает в помощи и срочно нужны деньги для погашения кредита, придется действовать самому.

Что делать, когда нет денег на погашение кредита — выход из ситуации

Выделим ТОП-5 лучших решений, позволяющих справиться со сложившейся проблемой:

Оформить микрокредит

Плюс таких сервисов заключается в том, что они редко интересуются кредитной историей, а на кредит можно рассчитывать даже при наличии долга. Полученных средств хватит, чтобы «дотянуть» до жизненного участка, когда финансовое обеспечение войдет в привычную колею. Сегодня работают десятки МФО, которые достойны внимания — Манимен (0,76% в сутки), Займ онлайн (2% в день), Грин Мани (0,95% в день) и другие. Для получения денег выбирается сайт, подается заявка, а после одобрения деньги зачисляются подходящим способом.

Получить кредит в другом банке

Речь идет о рефинансировании (перекредитовании) — оформлении нового займа для погашения старого долга. Способ хорош тем, что человек получает услугу с более низкой ставкой и избегает накопления задолженности.

Взять займ у частных лиц

В Сети часто встречаются объявления с содержанием «Даем деньги на погашение кредита», «Дам взаймы» и другие. Это частники, которые выдать требуемую сумму, не обращая внимания на кредитную историю и другие аспекты. Главное — ответственно подойти к выбору подходящего кредитора и заранее обговорить условия сделки (процентную ставку, сроки возврата, штрафы и другие). Такой способ удобен, ведь факт получения денег почти гарантирован, а особенности займа можно согласовать заранее.

Занять у знакомых, после чего пообещать возврат денег после погашения кредита

Не стоит отметать помощь ближайшего окружения, которое часто готово поддержать финансово и временно передать требуемую сумму для погашения текущего долга. Минус в том, что такой вариант проходит в редких случай (только при условии, что в кругу близких и друзей имеются богатые люди).

Попросить помощи у незнакомых людей

На вопрос, что делать, когда нет денег на погашение кредита, многие отвечают — обратиться к другим (пусть и незнакомым) людям. Сделать это можно на многих площадках, в том числе на сервисе Malodeneg.com. Требуется оформить объявление с описанием проблемы и рассчитывать на помощь. Люди часто идут навстречу и помогают в решении финансовых затруднений.

Где взять деньги для погашения кредитов — ТОП вариантов : 11 комментариев

Добрый день я извиняюсь я уже писал о своей проблеме что я под психологическим воздействием набрал кредитов на общюю сумму 845000руб мне сей час необходимо на адвоката 130000руб чтобы инициировать процедуру банкротства толь так я смогу спасти свою семью от коллекторов мо мейл [email protected]

we are project funder with our cutting edge and group capital fund we can finance your signatory projects and help you to enhance your business plan, our financial instrument can be used for purchase of good from any manufacturer irrespective of location.
We can help facilitate the financial service bank instrument SBLC /BG, We remain the best financial consulting company with years of experience in the international and local finance market.

We have become the hallmark of excellent service in this industry with trusted and genuine FCA registered SBLC Providers who have truly succeeded in creating significant value for all clients and brokers involved in leasing or purchasing sblc.

DESCRIPTION OF INSTRUMENT:
1. Instrument: Bank Guarantee /StandBy Letter of Credit (Appendix A)2. Total Face Value: Eur/USD 1M to Eur/USD 10B3. Issuing Bank: AAA Rated Bank (Prime Bank).4. Age: One Year and One Day5. Leasing Price: 4% + 2% Purchase Price : 32% + 2%6. Delivery: S.W.I.F.T MT-7607. Payment: MT103 (TT/WT)8. Hard Copy: Bonded Courier Service
We specialize in Bank Guarantee lease and sales.
Contact us for more details.
Contact Email: [email protected]
Skype info.wdbfinanceplc
Name Findlay Graham.

Добрый день. Меня зовут Алексей. 41 год. Никогда не думал, что попаду в такую ситуацию, что приходится самому просить о помощи. До этого момента сам неоднократно помогал детишкам: покупал игрушки в детские дома, оправлял смс на лечение тому или иному ребёнку. У нас супругой два кредита по 1,1 млн рублей на каждого, ежемесячный платёж 60 тыс. рублей. Брали чтоб закрыть все кредитные карты и рассчитаться с долгами. Всё было нормально, нас всё устраивало до того момента как закончился трудовой договор. Мы остались без работы с двумя детьми. При попытке пройти мед. комиссию, мне выдали заключение гипертония и избыточный вес и многие компании не берут работу. Супруга тоже пока не нашла работу с з/п чтоб платить за кредит. Прошу помощи в закрытии кредитов. Мой номер счёта 40817810608410049752, №карты 5486 7320 5467 9279, №карты сбербанк 4276 8110 3963 5387.
За ранее благодарен.
Извините за беспокойство.

Читайте так же:  Возражение на судебный приказ — образец

В 2018г у меня обнаружили онкологию груди.В августе сделали операцию, живу в деревне в город ездила каждый день швы пять раз расходились.Денег не хватало залезла в микрозаймы и вот теперь я не могу вылезти с долговой ямы.три дня назад позвонила женщина и сказала что может помочь в рефинансировании.но надо закрыть один заем Веббанкир. я заняла 29000 по соседям закрыла займ через полчаса она позвонила и сказала пока оформляются документы возьмите в веббанкире и перекройте какой нибудь.пришла смс с кодом я отправила код приходит смс что деньги отправлены жду денег нет.звоню туда а там отвечают деньги переведены.захожу смотрю а номер карты не мой.так эта тварь сделала мне еще долг.вот как верить людям я незнаю. я инвалид 3 группы пенсия 7458 р работать не могу так как рука вверх не поднимается.каждый месяц обследования.помогите вылезти с долговой ямы очень вас прошу.кто чем может любой помощи буду рада.отставляю координаты мошейницы очень прошу не попадайтесь как я 89094054822 [email protected] если она вам предложит помощь сразу ее игнорьте. мои ревизиты 4276590018355106 сбербанк киви 89203092767 и вебманиR709101468807. Очень прошу помогите я просто незнаю что делать уже

Здравствуйте, меня зовут Виктория, я Мама 3-х деток, сижу в декретном отпуске, не так давно у нас сложились обстоятельства по которым нам пришлось взять несколько микрозаймов для ремонта машины , которая является кормилицей нашей семьи , по стечению обстоятельств в момент погашения у нас заболевают младшие дети и не возможно собрать деньги хотяб на пролангацию ., с горем пополам собрали сумму , пролангировали , и пока все затихло пришло время платить остальные , дети болеют , аптеки сжирают весь доход , а ещё продукты , памперсы , может меня сейчас кто осудит … но пока я не могу пойдёт работать , муж и так сутками работает , помощи просить нет у кого ,я прошу не безвозмездно , может кто может помочь перекрыть кредиты , я бы по мере своей возможности отдала долг , я очень прошу ПОМОЩИ . Мне очень жалко тех процентов которые нагорают ,а самое страшное то в какую цифру это все может вырасти

Здравствуйте. Очень срочно нужна финансовая помощь. Влезла в кредиты, а отдавать теперь не чем. У меня двое маленьких детей. По кредитам уже пошли просрочки. Пожалуйста помогите, может кто-то может помочь в долг под выплату. Я уже и на это согласна. Помощи просить не у кого. Каждый день звонят, угрожают судом. Общая сумма долга 50 000 гривен. Номер карты Ощадбанк 5167 4901 2602 5171. Пожалуйста помогите.

Я не знаю работает это или нет, но все варианты хороши. Долг в 3х банках, аваль, альфа, идеа банк…. Общая сумма, почти 60 000, уже не знаю что делать, отдаю всю зарплату на кредиты, с трудом хватает что бы оплачивать комнату которую снимаю…. Стоимость комнаты 3000, я уже не говорю про нормальное питание, и обновление гардероба, лекарство в случае болезни… обращаюсь ко всем кто был в такой ситуации и вышел из неё или к людям которые просто могут помочь, я буду благодарен любой помощи. Я представляю как это звучит у вас в головах… Что это очередной развод и он просто хочет сорвать лёгких денег. Но к моему сожелению это не так. Прошу вас о помощи, 1,2…. 10 грн… Кто что сможет… Я уже просто не знаю что делать с этими кредитами, деньги были взяты на 2 операции на коленях(
5375 4141 0881 1505

Я живу в США, штат Флорида, и я счастливая женщина сегодня? Я сказал себе, что любой заемщик, который может изменить мою жизнь и жизнь моей семьи, я отправлю к ней любого человека, который ищет кредит. Если вам нужен кредит, и вы на 100% уверены, что вернете кредит, пожалуйста, свяжитесь с ними и скажите, что миссис Шарон Кулидж Линн прислала их вам. [email protected]

Доброго времени суток,меня зовут Игорь и я попал в очень сложную ситуацию с кредитами,я работаю но всеравно не хватает денег для того чтоб оплатить долги,буду рад любой денюжке от неравнодушных людей,моя карта сбербанка 5469400029637597 ,яндекс кошелек 410016250069006. Очень надеюсь на вашу помощь.

[3]

Здравствуйте.Меня зовут Виталий я из Харькова.Так сложилось что мне нужны деньги .Не так давно влез в микро займы сумма нужна 80000 тыс.грн.для погашения.когда была проблема не особо думал о последствиях.Прошу помощи у всех не равнодушных номер карты приват банк 5168742231683982

Где взять деньги на погашение кредита

Если вы оформили кредит, это не означает, что вы полностью решили свои финансовые проблемы. Часто заемщики настолько увлекаются заимствованием, что в результате накапливают большие долги, чрезмерно увеличивают свою кредитную нагрузку. Со временем может понадобиться найти деньги на погашение кредита срочно. И заемщик вынужден оперативно перебирать все возможные варианты. А какими из них можно воспользоваться, мы рассмотрим в статье.

Что делать, если нужны деньги на кредит

Как найти средства на оперативное погашение кредита.

При оформлении займов люди далеко не всегда исследуют целесообразность обращения в финучреждения, не сравнивают альтернативные варианты использования банковских продуктов, избегают бюджетирования и контроля за своими доходами и расходами. Результатом становится накопление долгов и неспособность своевременно рассчитываться по ним с банками.

В каких случаях возникает срочная потребность в деньгах на выплату кредита:

  1. Доходы заемщика резко уменьшились, поэтому соблюдать график выплат со временем становится сложно.
  2. Клиент финучреждения теряет работу, а, значит, и возможность возвращать долг.
  3. Возникает потребность в приобретении товара, автомобиля или квартиры, но банки не выдают ссуды при текущем уровне нагрузки.
  4. Просрочки становятся чрезмерно длительными, финучреждение подало иск в суд или переуступило долг коллекторам и т.д.

Самой тяжелой ситуацией является необходимость возвращать долг, когда начата процедура принудительного взыскания долга. Чтобы не лишиться имущества заемщик должен срочно изыскать дополнительные ресурсы. В других случаях у человека есть некоторая возможность маневрировать в поисках нового займа.

Когда вы оформили кредиты в банках, то необходимо в обязательном порядке планировать свои доходы и расходы, чтобы реально оценивать возможность соблюдения графика платежей. Но если вы уже столкнулись с потребностью срочно вернуть кредит, то можно рассмотреть такие варианты действий:

  • попросить финучреждение о реструктуризации долга;
  • обратиться к друзьям и знакомым;
  • устроиться на дополнительную работу или найти подработку;
  • обратиться за займом к частным инвесторам;
  • попытаться воспользоваться p2p-кредитованием;
  • оформить заем в МКО;
  • обратиться в банк за рефинансированием или получением нового займа.
Читайте так же:  Замена паспорта при порче

Следует помнить, что в общении со службой безопасности финучреждения и коллекторами нужно вести себя спокойно, не паниковать и излишне не проявлять агрессию. Вы должны сообщить о том, что признаете наличие долга, знаете о необходимости выплаты и готовы вернуть средства, когда они у вас появятся. После этого следует активно включиться в поиск необходимой суммы денег. Но, отметим, желательно задуматься над источником получения суммы для возврата заранее, когда у вас только начали возникать проблемы финансового плана. Всегда планируйте свой бюджет!

Реструктуризация займа

Наиболее оперативным способом решения проблемы задолженности является реструктуризация кредита. От вас не потребуется искать новую сумму денег для погашения ссуды. Необходимо оформить заявление на имя финучреждения и попросить изменить условия действующего соглашения, чтобы снизить долговую нагрузку. Однако у банка нет обязанностей соглашаться на реструктуризацию. Данное решение принимается только по усмотрению самого кредитора.

Если же финучреждение приняло положительное решение, то заемщик может рассчитывать на:

  • изменение графика выплат;
  • увеличение срока кредита;
  • смену валюты платежа;
  • введение кредитных каникул, в течение которых долг не возвращается или только выплачиваются проценты;
  • уменьшение процентной ставки.

Финучреждения согласятся на реструктуризацию, если у вас нет просроченной задолженности, и вы можете предъявить документальное подтверждение своих финансовых затруднений – справки об увольнении с работы, снижении ежемесячных доходов, болезни. Чтобы воспользоваться данной возможностью, необходимо написать заявление на имя банка, приложить оправдательные документы и ожидать решения. При позитивном решении с вами подпишут дополнительное соглашение.

Заимствование у знакомых и родственников

Чтобы исключить негативные последствия взыскания долгов и быстро оплатить задолженность, хотя бы частично, целесообразно обратиться к друзьям и знакомым. Не обязательно заимствовать всю сумму у одного человека, можно сделать это небольшими траншами у разных людей. Так можно получить необходимую сумму на выплату, не оплачивая проценты за пользование.

Однако у данного способа есть свои минусы. Далеко не все ваши знакомые согласятся помочь. А если вам все же дали деньги в долг, существует большой риск испортить отношения. Особенно, когда сумма большая. Но если перед вами маячат коллекторы, этот способ может оказаться достаточно выгодным.

Поиск дополнительных заработков

Данный способ не позволит вам очень быстро получить деньги, но так вы не будете зависеть от других людей. А в сочетании с остальными способами поиска средств это поможет существенно снизить зависимость. Вариантов поиска дополнительных заработков много:

Существует масса способов подработки. Конечно же, они не принесут мгновенный миллионный доход. Однако вы сможете снизить нагрузку на семейный бюджет.

Заимствование у частного кредитора

Проблемные заемщики, которые получили отказ от финучреждений, имеют возможность изыскать деньги в индивидуальном порядке у других инвесторов. Здесь вы можете взять относительно крупную сумму в срочном порядке. Однако при этом существуют определенные риски и недостатки:

  1. Найти благонадежного инвестора достаточно сложно. Можно легко попасть на мошенников, которые завладеют вашими деньгами и имуществом. Поэтому нужно тщательно выбирать будущего партнера.
  2. Требуется оформление расписки и договора. Здесь можно упустить важный момент и в последующем столкнуться с неблагоприятными последствиями. Подумайте над привлечением услуг квалифицированного юриста.
  3. Частные инвесторы настаивают на оформлении залога. В качестве обеспечения используется ликвидное имущество – квартиры, машины, земельные участки.

Участие в p2p-кредитовании

Видео (кликните для воспроизведения).

В интернете существуют специальные сервисы, например Кредбери, Fingоoroo и Вдолг.ру, которые обеспечивают контакты между заемщиками и лицами, предлагающими деньги в долг. Данные системы являются посредниками и осуществляют при необходимости арбитраж. Можно получить ссуду и от самого сервиса.

Оформление заявки на частный заем в сервисе Fingоoroo.

Каждый заемщик проходит регистрацию и специальную проверку. В частности первый заем на небольшую сумму можно получить только от сервиса. При соблюдении всех условий и своевременном возврате долга, человек может претендовать на заимствование у частных лиц.

Сервис p2p-кредитования играет роль гаранта выполнения обязательств сторонами. Однако и в этом случае нужно ответственно подходить к выбору кредитора, тщательно изучать условия заимствования.

Сервис p2p-кредитовании Кредбери.

Взять в долг в МКО

Если вам нужно погасить долг в банке, но деньги для этого вы не смогли получить из других источников, а само финучреждение отказало в реструктуризации, то существует достаточно популярный источник – микрофинансовые организации. Здесь можно быстро оформить заем, заявка рассматривается за несколько минут, а выдача происходит на основании одного паспорта. Деньги могут получить даже лица, имеющие плохую кредитную историю.

Однако при этом оформление займов в МФО может быть накладным для обычного человека, поскольку параметры такого займа будут жесткими:

  • высокие процентные ставки;
  • небольшие суммы к выдаче;
  • незначительный срок заимствования;
  • повышенные штрафные санкции.

Например, ООО МФК «Мани Мен» выдает займы на срок от 5 дней до 18 недель в сумме 1,5-70 тыс. рублей. Размер ссуды, ее срок и ставка зависят от выбранного тарифного плана. Ставки варьируются в пределах 0,76-1,85% в сутки. МКК «Лидер» выдает до 30 тыс. рублей на 30 дней под 1,9% в день. Для отдельных категорий людей и постоянных клиентов предлагаются более выгодные программы. Существует возможность получения ссуды под залог авто.

Банковский нецелевой кредит

Заемщики, у которых просрочки несущественны, а кредитная история еще не сильно испорчена, могут попробовать оформить обычный нецелевой кредит. Получив эти деньги, необходимо направить на погашение предыдущего займа. Но и здесь существуют некоторые подводные камни. Финучреждения при выдаче денег оценивают уровень кредитной нагрузки физлица и требуют дополнительное обеспечение. А часто просят уточнить, куда будут направляться средства. Предоставление ложных сведений может закрыть доступ к деньгам данного финучреждения.

В Сбербанке можно оформить нецелевой кредит с залогом недвижимости. Кредитный лимит 10 млн. рублей на 20 лет со ставкой от 12%. А вот заем без обеспечения на цели личного потребления можно получить на срок до 5 лет в размере до 3 млн. рублей. При этом ставка составит от 13,9%. Связь Банк кредитует под 12,9-19,9% на срок до 60 мес. Максимальный размер займа 3 млн. рублей.

Читайте так же:  Налоговый вычет на кредит наличными

Рефинансирование в банке

Чтобы не вводить финучреждения в заблуждение и не рисковать свей репутацией, заемщик может подать заявку на перекредитование в новый банк. Однако при этом требуется иметь позитивную историю. Также предъявляются и дополнительные требования к рефинансируемым займам:

  • отсутствие просрочек;
  • длительность пользования ссудой более 6 мес.;
  • остаток времени до окончания срока займа не менее 3 мес.

При данной схеме заемщик получает от финучреждения деньги на погашение кредита, которые срочно направляются на выплату долга. Заемщик имеет закрытые займы и нового кредитора. При этом процентная ставка может оказаться более выгодной. Также можно откорректировать сумму и срок.

ВТБ24 предлагает возможность перекредитоваться на срок до 5 лет. При сумме займа менее 600 тыс. рублей ставка составит 14,5%, а для больших по размеру кредитов – 15-17%. А Уралсиббанк может выдать ссуды на рефинансирование по ставке от 14,9% с возможностью получения дополнительных средств на личные надобности.

Заемщик, которому нужно срочно найти деньги для выплаты кредита, может воспользоваться несколькими способами. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. При этом их часто используют в комбинировании. Но не следует допускать серьезных просрочек, а пути выхода надо искать на ранних стадиях финансовых проблем.

Займ на погашение других просроченных кредитов

Учитывая современные реалии, даже у добросовестного заемщика могут возникнуть сложности с выполнением обязательств по кредиту. Рассмотрим способы выхода из этой сложной ситуации путем рефинансирования. Под этим термином подразумевается привлечение займа с целью частично или полностью погасить кредит.

Сложности с получением рефинансирования

Облегчение финансового бремени — основная задача перекредитования

В идеале новый займ служит для облегчения финансового бремени. Это может быть либо уменьшение процентов или размеров обязательных платежей по кредиту (за счет увеличения срока действия договора). Учитывая осторожность банков при оценке рисков, получить согласие на рефинансирование довольно сложно, особенно, если имеется просрочка по текущему кредиту.

Отдельно необходимо обратить внимание, что начиная с 2017 года получить займ, имея большие просрочки, станет практически нереально. Напомним, что президент Российской Федерации поставил задачу перед правительством и Банком России ввести меры, ограничивающие выдачу кредитов при наличии большой задолженности по текущим финансовым обязательствам. 1 марта 2017 года истекает срок отведенный Владимиром Путиным для внесения предложений по этому вопросу.

Куда обратиться для получения займа на рефинансирование

Как показывает практика, вопрос проще всего решить, обратившись в банк, где брался проблемный кредит. Заемщику потребуется подать заявление с просьбой о реструктуризации, в котором подробно описать возникшую ситуацию и указать источники доходов (они должны быть достаточны для оплаты кредита). Если финансовая организация признает обоснованность такой просьбы, решение будет принято в пользу клиента.

В качестве альтернативы банк может предложить на определенный срок снизить процентную ставку по кредиту или произвести смену валюты. Не менее распространенные предложения – увеличение срока действия займа и составление дополнительного договора, в соответствии с которым просроченную задолженность оформят как текущую.

Необходимо предупредить, если после проведения реструктуризации долга будет пропущен платеж или произойдут другие нарушения финансовых обязательств, на повторную процедуру можно не рассчитывать. Отказ на рефинансирование возможен даже при отсутствии задолженности или просрочки по кредиту, например, если банк не имеет подобной программы работы с клиентами. В таком случае следует обратиться в другую финансовую организацию.

Условия рефинансирования в сторонних банковских организациях

На текущий момент банки охотно соглашаются на выделение средств для погашения займов (полученных в других финансовых институтах) при соблюдении следующих условий:

  1. заемщик полностью выполнял взятые на себя финансовые обязательства, как по текущим, так и погашенным займам (информация берется из кредитной истории клиента);
  2. кредитный договор допускает досрочное погашение.

Относительно последнего пункта заметим, несмотря на запрет Банка России, касательно ограничений на досрочные погашения кредитов, существует много возможностей завуалировано обойти закон.

Если имеется просрочка по текущему кредиту получить рефинансирование от сторонней банковской организации практически невозможно. В этом случае имеет смысл приложить все усилия для погашения задолженности или брать кредит под залог. Это может быть автомобиль, дом (квартира) или другое имущество.

Примеры программ рефинансирования

Перекредитование позволяет снизить проценты

Прежде чем перейти к рассмотрению предложений по рефинансированию кредитов, следует в очередной раз напомнить, что любой банк согласится на данную процедуру, только убедившись в платежеспособности клиента. Как избежать отказа при наличии имеющейся задолженности, было описано выше.

Советуем в первую очередь обратить внимание на программы перекредитования, предложенные банками, входящими в рейтинг ТОП-5:

  • Программа «Рефинансирование кредитов» от Россельхозбанка. Основные отличия: пятилетний кредит на любую сумму при процентной ставке от 18,5%.
  • Предложение Росбанка «Рефинансирование». Диапазон процентных ставок от 16,5 до 19,5% (комиссии не взимаются);
  • Рефинансирование по одноименной программе от ВТБ24. Максимальный кредит ограничен одним миллионом рублей, размер процентной ставки начинается с 15,5%, отсутствие комиссий;
  • Программы СвязьБанка: «Экспресс» и «Перекредитование Стандарт». Срок действия договора – пять лет, размер максимальной суммы — не более миллиона рублей. «Зарплатные клиенты» могут рассчитывать на процентную ставку от 12,9%, остальным заемщикам будет предложен кредит под 24,9%.
  • Кредитный продукт «Новый план» банка Траст. По этому плану клиенты могут получить заем в пределах 20-600 тысяч рублей. Вопрос о получении средств, после предоставления необходимых документов, решается не более пяти рабочих дней. Действие договора может варьироваться в пределах от полугода до пяти лет. Ограничения на оформление кредита: возрастные – 23-65 лет, трудовой стаж на последнем месте работы, как минимум, полгода.

Следует упомянуть, что предоставленные банком финансовые средства для погашения другого кредита, как правило, «на руки» не выдаются. Они перечисляются непосредственно на счет кредитора. В тех редких исключениях, когда выдаются наличные, требуется в указанные сроки представить банку доказательства целевого использования кредита (погашения другого займа). При несоблюдении данного условия заемщика ожидают серьезные штрафные санкции.

Перекредитование в микрофинансовых организациях

Учитывая лояльность МФО к клиентам (требования к заемщикам значительно ниже, чем в банках), такой способ предоставления финансовой помощи получил широкое распространение. Для получения займа на погашение кредита, в том числе и просроченного, достаточно предъявление паспорта. То есть, отпадает необходимость тратить время на подготовку большого пакета документов.

Не менее важным является возможность оформления заявки на сайте организации. Это позволяет одновременно обратиться в несколько микрофинансовых организаций и подобрать наиболее приемлемое решение из полученных предложений. При необходимости ничто не мешает взять несколько кредитов.

Читайте так же:  Как решать задачи по праву пример

Оформить заявку можно по интернету

Считаем необходимым предупредить — такой путь решения проблемы просроченного займа не самый лучший вариант даже с учетом кажущейся простоты. Следует принимать во внимание серьезные недостатки такого подхода. К ним относятся высокие проценты по займу (до 3% в сутки) и ограниченные суммы. Стоит также учитывать небольшой срок кредитования (несколько недель). За этот период проблематично найти решение финансовых проблем, если нет уверенности в скорых денежных поступлениях.

Какому варианту перекредитования отдать предпочтение

Подводя итог, попробуем определиться с наиболее приемлемым способом получения займа на погашение просроченного кредита. Самый простой вариант – обратиться в микрофинансовую организацию. Но самое простое решение не всегда является верным. Если у заемщика возникли проблемы с погашением банковского кредита с относительно небольшими процентами, то выполнить обязательства перед МФО будет во много раз сложней. Таким способом можно воспользоваться только в том случае, когда в ближайшее время ожидается изменение финансового положения в лучшую сторону, иначе есть высокий риск оказаться в долговой яме.

Более сложный вариант – обратиться за рефинансированием в банк. Как уже описывалось выше, такой способ имеет ряд ограничений, основное из них – наличие просрочки. Брать кредит под залог имущества в этом случае не всегда оправданно. Учитывая высокие риски, банк может поднять процентную ставку, что сделает процедуру финансово невыгодной. Стоит также учитывать стоимость оценки имущества. Но, если изыскать средства для погашения просрочки, более приемлемой альтернативы не найти.

В завершении считаем необходимым рассказать о еще одном варианте рефинансирования, который не упоминался – обращение к частному кредитору. Рекомендуем отказаться от этой идеи. Учитывая большое количество мошенников, паразитирующих в этой области, есть высокая вероятность стать жертвой одного из них. Пользуйтесь услугами финансовых организаций, чья деятельность подкреплена лицензией Центрального Банка Российской Федерации.

Стоит ли брать кредит на погашение других кредитов и как это правильно сделать

Погашение кредитов требует жесткой дисциплины и четкого планирования доходов. При нехватке личных средств для исполнения обязательств граждане обращаются за новыми займами, только чтобы не допустить просрочку и не испортить платежную репутацию. Такой подход почти всегда приводит к кредитной кабале. Лучше почитайте, как быстро закрыть все кредиты и погасить долги.

Но есть и исключения, когда новые кредиты для погашения старых долгов действительно выгодны. Поговорим об этом в статье.

Когда стоит брать новую ссуду?

Новый кредит на погашение других долгов целесообразно брать до выхода на просрочку и только в случае, если:

  • Вы дорожите своей репутацией и в ближайшем будущем планируете взять крупную ссуду (например, на квартиру и машину). При наличии просрочек ипотеку или автокредит уже никто не даст.
  • Не получилось перезанять у друзей или родственников. Если вы чувствуете, что не справляетесь с долговыми обязательствами, в первую очередь попробуйте одолжить у знакомых или продать ненужные вещи, чтобы внести очередной платеж без задержек.

Еще один способ справиться с долгами без новых займов — договорить с кредитором об отсрочке. Банк готов пойти навстречу и отсрочить платеж, если должник предоставит соответствующие документы:

  • о длительном лечении;
  • об увольнении с работы;
  • о сокращении зарплаты и т.д.

В каком случае новый кредит выгоден?

Если не удалось найти деньги или договорить с банком об отсрочке, внимательно изучите актуальные кредитные предложения и выберите выгодный продукт.

При отсутствии просроченных долгов у заемщика есть шанс получить более дешевую ссуду и перекрыть текущий долг без лишних финансовых потерь.

Сниженная процентная ставка доступна:

  • при залоговом обеспечении: недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги и т.д.;
  • с платежеспособным поручителем (желательно с родственником).

Желательно, чтобы кредитная нагрузка не превышала 50% от дохода. Если официального дохода недостаточно, подтвердите дополнительный заработок. Например, серую часть зарплаты можно показать справкой по форме банка, подписанной и заверенной работодателем.

Проанализируйте несколько предложений, но не подавайте одновременно более 3-4 заявок.

Чтобы закрыть старые кредитки

Оформление новой ссуды выгодно для погашения кредитных карт:

  • с большим лимитом;
  • с истекшим льготным периодом.

Проценты по кредиткам гораздо выше, чем по стандартным кредитам наличными. За просрочки взимаются крупные штрафы и пени, долг стремительно растет.

Зачастую клиенты сразу тратят деньги, внесенные на карту в счет погашения, и полное закрытие карты становится почти невозможным. В этом случае целесообразно запросить потребительский кредит, например, под среднерыночный процент 19-23% годовых.

Рефинансирование

Услуга рефинансирования (перекредитования) выгодно при наличии большого количества долгов. Заемщику сложно контролировать кредиты в разных банках и с разными сроками выплат, не исключена вероятность путаницы и просрочки из-за невнимательности.

Рефинансированию подлежат все банковские продукты, в том числе карты, ипотека и залоговые кредиты.

Начинать лучше всего с рефинансирования старых кредитов — в том же или другом банке. Так вы сможете или уменьшить платеж или получить дополнительную сумму, которую можно пустить на погашение долга. Для оформления заявитель должен предоставить копии договоров в других учреждениях и полный комплект документов:

  • паспорт и СНИЛС;
  • справки 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки;
  • телефоны контактных лиц.

Видео (кликните для воспроизведения).

Заявка рассматривается в течение нескольких дней. В случае одобрения деньги напрямую переводятся кредиторам. С этого момента клиент имеет обязательства только перед одним банком и погашает задолженность по новому графику.

Источники


  1. Катрич, С. В. Юридическое пятикнижие российского бизнеса. Правовые основы предпринимательства / С.В. Катрич. — М.: Дело, 2012. — 528 c.

  2. Ошо Зрелость. Ответственность быть самим собой / Ошо. — М.: СПб: Весь, 2013. — 185 c.

  3. Миронов, Иван Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Иван Миронов. — М.: Книжный мир, 2015. — 672 c.
  4. Тихомиров, М. Ю. Увольнение по инициативе работодателя. Практическое пособие / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 499 c.
  5. Торвальд, Ю. Век криминалистики; М.: Прогресс, 2011. — 325 c.
Как взять в долг для погашения долга
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here