Кредитные каникулы в юникредит банке

Важные аспекты на тему: "Кредитные каникулы в юникредит банке" с профессиональной точки зрения и понятными словами. Все вопросы просьба задавать дежурному юристу.

Кредитные каникулы: как вести разговор с банком об отсрочке?

При оформлении кредитного договора сотрудники банка обычно информируют своих заемщиков об условиях погашения, кредитной ставке, дополнительных услугах банка и, конечно, о возможностях при наступлении неблагоприятных обстоятельств – в частности, как получить отсрочку в виде кредитных каникул, или другие разновидности льготных услуг. Давайте узнаем, как такие услуги предоставляются на практике, что готовы предложить банки, и как получить услугу на выгодных условиях.

Виды льготных услуг в банках

Любой кредитор заинтересован в своевременном погашении долга, и когда возникают проблемы с платежеспособностью заемщика, банки обычно заинтересованы в открытом диалоге и предложении услуг, которые позволят изменить условия кредитного договора.

К таким услугам относятся:

  1. Реструктуризация кредита. Она предполагает пролонгации срока кредита с уменьшением ежемесячных платежей. Позволяет снизить кредитную нагрузку на заемщика.
  2. Рефинансирование кредита. Эта услуга предполагает выкуп старых долгов с целью создания единого кредитного договора на более выгодных условиях. Идеально подходит для заемщиков МФО с небольшими суммами долга и большими процентными ставками. Обычно рефинансирование банки используют с целью привлечения клиентов.
  3. Кредитные каникулы. Услуга предоставляет возможность не платить кредит в течение определенного времени, что позволяет заемщику получить дополнительное время на улаживание своих финансовых трудностей.

На практике реструктуризация обычно применяется при уже допущенных просрочках, рефинансирование предлагается клиентам других банков, а кредитные каникулы – заемщикам, у которых есть долгосрочные кредиты.

Кредитные каникулы: что это такое?

Услуга каникул предлагается практически в каждом популярном российском банке – в Альфа и других кредитных учреждениях. Предполагает следующие условия:

  1. Увеличение сроков на период отсрочки. Например, действующий кредит нужно платить 5 лет. Срок каникул составляет 8 месяцев. Соответственно, кредит увеличивается, и срок кредитного договора уже будет составлять 5 лет и 8 месяцев.
  2. Отсрочка с последующим увеличением ежемесячного платежа. Например, сейчас ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. После окончания льготного периода ежемесячный взнос будет увеличен до 13 000 рублей.

По сути, льготные каникулы представляют собой возможность определенное время вообще не платить ничего по кредиту. Но условия, опять же, могут быть разными.

  1. Полное отсутствие платежей. Банк устанавливает период, в течение которого вы сможете вообще не погашать ежемесячные взносы.
  2. Отсутствие основного долга. Не секрет, что кредит разделяется на основное тело и проценты. Соответственно, при данном типе каникул заемщик сможет не платить по кредиту, но будет обязан оплачивать проценты за пользование кредитными средствами.

Неуплата по кредиту: дадут ли каникулы?

Отсрочку банк может предложить сам, но в основном такая услуга предоставляется по запросу от заемщика. Основные критерии:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствие длительных просрочек;
  • продолжительный срок кредитования;
  • наличие обстоятельств, которые заемщик может подтвердить документально.

Как ни жаль, но каникулы практически в 100% случаев предоставляются только «положительным» заемщикам, с хорошей кредитной историей. Если вы ранее допускали просрочки по действующему займу, то, скорее всего, в каникулах вам будет отказано.

Также имеют значение сроки кредита – если вы брали, скажем, кредит на 1 год, и до окончания срока действия осталось 3-4 месяца, то вам тоже, скорее всего, откажут. Услуга льготной отсрочки в основном рассчитана на долгосрочные периоды.

Важно, чтобы для предоставления кредитных каникул должник мог подтвердить обстоятельства, которые усложнили оплату ежемесячных взносов. Заметим, что для предоставления услуги отсрочки должны быть серьезные основания:

  • рождение ребенка, которое пошатнуло материальное благополучие семьи;
  • временная потеря трудоспособности заемщика;
  • потеря кормильца;
  • сокращение штата, потеря места;
  • длительное заболевание, вызвавшее непредвиденные расходы;
  • стихийное бедствие, катастрофа;
  • ДТП и другие сложные ситуации.

На практике, перед тем как взять кредитные каникулы, следует внимательно изучить условия, на которых банк готов предоставить услугу. Нередко предполагаются «подводные камни»:

  • комиссии за предоставление услуги;
  • увеличение процентной ставки;
  • невозможность досрочного погашения кредита.

Как оформить заявление на кредитные каникулы?

Как мы уже говорили, многие известные банки предлагают такие услуги своим «долгосрочным» заемщикам. Более того, в некоторых кредитных заведениях услуга предусмотрена в личном кабинете онлайн-банкинга, и воспользоваться ею может клиент, у которого она предусмотрена по условиям кредитного договора.

[2]

В основном на официальных сайтах банков уже предусмотрены типовые заявления под получение кредитные каникул. В них устанавливаются:

  • личные данные заемщика;
  • размер задолженности по кредиту;
  • период, на который заемщик хочет получить отсрочку;
  • причины, которыми вызвана необходимость в каникулах;
  • статус заемщика – место работы, другие данные;
  • срок действующего кредитного договора.

Такие формы выставлены в большинстве банков – в ВТБ, Тинькофф банке, в Альфа банке, зеленом Сбербанке и других.

Важно! Банк не обязан одобрять отсрочку по платежам, даже если заемщик идеально соответствует всем критериям: у него идеальная кредитная история, он действительно попал в сложную ситуацию и так далее. Если через какое-то время после отказа начнется просрочка – банк просто подаст в суд, выдержав все формальности: письма, звонки, предупреждения о необходимости оплаты.

Также к заявлению необходимо обязательно приложить документы, которые будут свидетельствовать о наступивших обстоятельствах:

  • медицинские заключения;
  • трудовая книга;
  • приказ об увольнении в связи с сокращением штата;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти кормильца семьи;
  • заключение экспертов о ДТП и так далее, в зависимости от ситуации.

Документы подаются через менеджеров-сотрудников банка, и спустя определенное время вы получаете решение об одобрении или об отказе в отсрочке. Даже если банк одобрит отсрочку, сроки и условия льготного периода будут установлены им самим.

Закон о кредитных каникулах 2019 года

В начале мая Президентом РФ был подписан Указ, согласно которому законодательно будут предусмотрены кредитные каникулы по ипотеке. С августа 2019 года за отсрочкой по ипотечному кредиту могут обратиться любые заемщики, у которых наступили сложные жизненные обстоятельства – ими считаются:

  • потеря кормильца,
  • рождение детей,
  • потеря рабочего места,
  • заболевание,
  • снижение дохода семьи и так далее.
Читайте так же:  Штраф за светодиодные лампы

Соответственно, эти факты должны подтверждаться документально.

По условиям законодательно предусмотренных каникул, максимальный срок отсрочки составит полгода с пролонгацией договора на тот же период. Воспользоваться услугой можно без всяких комиссий, штрафов и других «скрытых» платежей, если ситуация заемщика соответствует требованиям:

  • есть сложные обстоятельства;
  • размер кредита составляет не больше 15-ти миллионов рублей;
  • ранее заемщиком не допускались просрочки по ипотеке;
  • ипотечное жилье – единственное для семьи заемщика.

Не можете платить кредит и нуждаетесь в профессиональной поддержке? Обратитесь за помощью к нашим юристам! Мы уже не первый год оказываем услуги заемщикам, оказавшимся в сложных жизненных обстоятельствах, помогая не только добиться отсрочки платежей, но и вовсе избавиться от долгов, если это необходимо. Обращайтесь, наш опыт позволяет успешно решать даже самые сложные задачи!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Кредитные каникулы в юникредит банке как оформить

Отсрочка по кредиту в Юникредит банке Ростова-на-Дону

Однако в данном случае Ваш кредитный срок увеличивается, что в итоге приводит к существенному увеличению переплаты по займу.При помощи кредитных каникул Вы сможете получить отсрочку платежа от 1 до 12 месяцев – на усмотрение банка. Однако не стоит затягивать – при первой возможности снова начинайте выплаты.Отметим, что решение по отсрочкам платежей банк принимает на протяжении нескольких дней, после того как заемщик подал заявление.

Оформление кредитных каникул

Форма его может быть свободной, но в таком случае в нем необходимо прописать максимум полезной для кредитора информации:

  1. номер его кредитного договора, указать сроки и прописать сумму долга на текущий момент;
  2. дату составления документа и подпись заемщика.
  3. ФИО заявителя;
  4. указать, что заемщик не отказывается от своих обязательств, но просто просит небольшой перерыв от ежемесячных взносов;
  5. причину, по которой заявитель просит отсрочку в выплатах;

Бланк заявления на кредитные каникулы вы можете и просто заполнить его необходимой информацией.

Если после рассмотрения будет вынесено положительное решение, рассчитывать на отсрочку больше 12 месяцев не следует.

Обычно реальный срок каникул равен 2-4 месяца и не более.

Перед заполнением заявления нужно прочесть условия предоставления каникул в кредитном договоре. Если в нем прописано, что банк

Кредитные каникулы в юникредит банке как оформить

Однако данная услуга оказывается не безвозмездно.

Людям, интересующимся, как оформить «кредитные каникулы», следует предпринять определенные действия.

Первое, что нужно сделать, это обратиться в банк и известить его о своих проблемах.

После этого необходимо предъявить доказательства, удостоверяющие тяжелое финансовое положение заявителя.

В качестве документального подтверждения может использоваться ксерокопия трудовой книжки или справки из больницы.

Стоимость ВТБ 24 Отсрочка основного долга и процентов 1 месяц Раз в год 1000 рублей Восточный Экспресс Банк Отсрочка основного долга без процентов 1-3 месяца По договоренности Бесплатно Банк Москвы Отсрочка ежемесячного платежа 1 месяц Раз в год от 1199 до 1799 рублей Промсвязьбанк Отсрочка основного долга без процентов или ежемесячного платежа 2 месяца Раз в год 15% от суммы месячного платежа, но не менее 2000 рублей Сбербанк Отсрочка в рамках реструктуризации По договоренности По договоренности Бесплатно Альфа Банк Частичная отсрочка платежей не более 12 месяцев По договоренности Бесплатно Хоум Кредит Банк Частичная отсрочка платежей не более 6 месяцев По договоренности Бесплатно

Отсрочка кредита в Юникредит банке

«Дать отпуск» могут от суммы комиссии по договору или от тела долга целиком.

Срок каникул обычно определяется кредитором на его усмотрение в зависимости от ситуации заемщика и предоставленных им документов.

[3]

По окончании каникул лучше сразу в прежнем ритме начинать вносить плату по договору. Отсрочка платежа по кредиту в Юникредит банке может быть предоставлена исключительно на основании предоставленного человеком заявления и пакета документов. Они рассматриваются на протяжении пары дней, обычно около 7 дней, после чего выносится окончательное решение.

Что такое кредитные каникулы или отсрочка платежа по кредиту

Это исключительно «добрая воля» банка.Каникулы могут предоставляться банком:

  1. в виде временной «акции»
  2. в формате реструктуризации кредита или
  3. изначально в кредитном договоре

Периодически некоторые банки проводят маркетинговые акции – «кредитные каникулы», которые чаще всего являются платными.

Банк с большой неохотой идет на предоставление кредитных каникул, хотя, конечно, существуют единичные банки, которые изначально готовы предоставить каникулы своему клиенту, и все условия их

Как оформить кредитные каникулы

В каждой финансовой организации следует уточнять, предоставляются ли ей кредитные каникулы и на каких условиях.

Иногда приходится доказывать официально ухудшение финансового положения. Законодательство страны не запрещает банкам действовать так. Если заемщик информирует кредитора о потере работы, он может истребовать трудовую книжку для проверки наличия соответствующей отметки, оставленной биржей труда.

При условии предоставления услуг по отсрочкам, образец заявления размещается на сайте для предварительного скачивания и заполнения. Заявление на кредитные каникулы обрабатывается индивидуально специальным отделом просроченной задолженности. Туда направляют клиента для составления нового графика уплаты займа.

Кредитные каникулы

Банк может предоставить такое право, если оно отвечает интересам как его самого, так и клиента.

Таким образом, если гражданин пропускает дату платежа, организация обязана зарезервировать на своих счетах неоплаченную сумму до момента полного погашения.

Данные денежные средства не могут быть использованы банком (например, для выдачи кредита другим людям), что значительно снижает прибыль.

Читайте так же:  Применение срока исковой давности в гражданском процессе

Превышение показателей толкает кредиторов на сокрытие резервирования или превышение кредитного портфеля над размером активов, что является основанием для отзыва лицензии. Кроме того, банки обязаны публиковать ежегодную отчетность, в которой отражаются все негативные результаты деятельности, включая действующие просрочки.

как законно не платить кредит в юникредит банк?

Сохраните свое время и деньги — позвоните по указанным ниже телефонам, либо обратитесь к онлайн консультану в правом нижнем углу.↘ Это быстро и эффективно!

���Круглосуточно и бесплатно! Москва и МОСанкт-Петербург и ЛО ВАЖНО!

Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает! данные условия подходят для тех заемщиков, которые своевременно и в необходимой по графику сумме осуществляют погашение кредита, а оформление нового кредита позволит заемщику уменьшить долговую нагрузку как при сохранении срока выплаты по кредиту, так и при увеличении срока выплаты по кредиту.

здесь все зависит от желания и возможностей заемщика. такой способ очень удобен для заемщиков и позволяет снизить долговую нагрузку, а также расплатиться с невыгодными для заемщика кредитами. в последнее время, в свете снижения кредитными организациями процентных ставок по кредитам, это вариант наиболее актуален для заемщиков.

Кредитные каникулы в юникредит банке как оформить

В любом случае предварительно проконсультируйтесь со специалистом, чтобы понять, как вести себя с кредитором. Не нашли ответа на свой вопрос?

Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 653-60-72 доб. 184 (Москва) +7 (821) 426-14-07 доб. Вторым условием, предъявляемым к заемщику, является наличие нереструктуризированного долга, до полного погашения которого осталось не менее трех обязательных платежей.

Поводом для отказа в оформлении «кредитных каникул» может стать просрочка обязательного ежемесячного взноса. Также финансовые организации имеют право не удовлетворять просьбу человека, не имеющего материальных затруднений, проблем со здоровьем и не терявшего работу. В оформлении «кредитных каникул» может быть отказано и в том случае, если со дня получения займа прошло меньше трех месяцев.

Кредитные каникулы в юникредит банке как оформить

История моего «сотрудничества» с банком началась очень давно… Решили купить машину и самым выгодным предложением было покупка в кредит от ЮниКредит банка. Оформили по 2 документам, получили кредит, уехали на авто. Два года выплачивал, как положено без каких-либо просрочек и косяков. Через два года внес сумму целиком для полного досрочного погашения. Сумма досрочки составила 60% от суммы кредита. Та история закончилась отлично. Мне прислали уведомление, как хорошему заёмщику одобрен потреб кредит и всё такое, только паспорт и в кассу за деньгами.

Работал на двух работах, хорошо получал, потребности не было. Потом решили хорошо отдохнуть, и я решил взять этот кредит, в том, что выплачу также досрочно был уверен. Короче взял кредит. Выплачивал исправно 6 месяцев подряд. Тут откуда не возьмись ситуация по Украине, а так как одна моя работа шла по Украине, она сразу «лопнула».

Но в исключительных случаях банки дают отсрочку платежей просто по желанию человека. Однако данная услуга оказывается не безвозмездно. Людям, интересующимся, как оформить «кредитные каникулы», следует предпринять определенные действия.

Первое, что нужно сделать, это обратиться в банк и известить его о своих проблемах. После этого необходимо предъявить доказательства, удостоверяющие тяжелое финансовое положение заявителя.

В качестве документального подтверждения может использоваться ксерокопия трудовой книжки или справки из больницы. Сотрудники банка обязаны ознакомить заявителя с условиями, на которых предоставляются «кредитные каникулы». Прежде чем подписывать новый договор, следует удостовериться, что в нем не предусмотрено увеличение процентной ставки, начисление штрафов или процентов на время действия отсрочки.

Кредитные каникулы в юникредит банке как оформить

Стоимость ВТБ 24 Отсрочка основного долга и процентов 1 месяц Раз в год 1000 рублей Восточный Экспресс Банк Отсрочка основного долга без процентов 1-3 месяца По договоренности Бесплатно Банк Москвы Отсрочка ежемесячного платежа 1 месяц Раз в год от 1199 до 1799 рублей Промсвязьбанк Отсрочка основного долга без процентов или ежемесячного платежа 2 месяца Раз в год 15% от суммы месячного платежа, но не менее 2000 рублей Сбербанк Отсрочка в рамках реструктуризации По договоренности По договоренности Бесплатно Альфа Банк Частичная отсрочка платежей не более 12 месяцев По договоренности Бесплатно Хоум Кредит Банк Частичная отсрочка платежей не более 6 месяцев По договоренности Бесплатно

Образец заявления

Как изложено выше, получить отсрочку платежей по кредиту можно только в том случае, если это предусмотрено кредитным договором, что бывает крайне и крайне редко.

Кредит с отсрочкой платежа на год получить практически не реально.

Кредитные каникулы могут быть:

  • с полной отсрочкой платежа по кредиту
  • с частичной отсрочкой
  • в виде пересчета кредитного договора или изменения валюты займа
  • для мобилизованных и военнообязанных (могут предоставляться на весь срок)
  • отсрочка по кредиту при рождении ребенка
  • прочие обговоренные варианты

ВНИМАНИЕ! Отсрочка платежа по кредиту даже в один месяц означает только одно — этот платеж никуда не исчезает и вам не прощается, он передвигается в конец графика платежей, тем самым срок кредитного договора увеличивается еще на один месяц.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как правило, кредитный отдел обычно предлагает несколько видов отсрочек:

• реструктуризация долга; • кредитные каникулы.

Реструктуризация ссуды позволяет снизить сумму обязательного месячного платежа, а именно Вам будет предложено оплачивать только проценты по кредиту. Однако в данном случае Ваш кредитный срок увеличивается, что в итоге приводит к существенному увеличению переплаты по займу.

При помощи кредитных каникул Вы сможете получить отсрочку платежа от 1 до 12 месяцев – на усмотрение банка. Однако не стоит затягивать – при первой возможности снова начинайте выплаты.

Читайте так же:  Работодатель не отдает трудовую книжку

Получив отсрочку, следует своевременно уплачивать размер установленного платежа, иначе банк ликвидирует отсрочку и наложит штрафные санкции.

Если же банк откажется идти Вам навстречу, то решением Вашей проблемы станет рефинансирование.

это удобно и позволяет немного «перевести дух»;

  • клиенту не будут начисляться штрафные санкции и пеня за неуплату согласно договору;
  • у него не испортится кредитная история.

Так что выгода довольно сомнительная, зато не придется заниматься судебными разборками, ждать продажи залогового имущества и оставаться с пустыми карманами и без собственности.

Суть и условия программы

Отсрочка кредита в Юникредит банке предоставляется клиентам, которые:

  • заработали положительный кредитный рейтинг и на протяжении срока погашения кредита не допускали просрочек;
  • правильно подготовили документы и написали заявление;
  • у которых наблюдаются финансовые трудности, которые возникли по независящим от них причинам.

Юникредит банк тоже заинтересован в том, чтобы не терять клиентов, и чтобы они продолжали выплачивать долг.

К сожалению, в последние годы все большее количество людей, не способных здраво оценивать собственные финансовые возможности, становится должниками банковских учреждений. Самое худшее, что может сделать человек, оказавшийся в подобной ситуации, это усугублять и без того непростое положение, накапливая долги. Те, у кого нет возможности сразу погасить всю сумму, могут обратиться в банк и написать заявление на «кредитные каникулы».
В большинстве случаев кредиторы идут на уступки заемщикам, ведь им тоже невыгодно собирать должников, начисляя штрафы и не получая никаких выплат.

Что такое «кредитные каникулы»?

Это своеобразная форма отсрочки платежа, позволяющая клиенту банковского учреждения, у которого нет денег в данный момент, временно отдохнуть от непосильной финансовой нагрузки.

Ну соответственно пошла просрочка, опять обращаюсь в банк, на что получаю ответ, что раз есть просрочка, то вы её погасите, а тогда уже рассмотрим вопрос о реструктуризации. Я говорю я уже не могу погасить просрочку, нет таких денег. Начались звонки из банка, я каждому объяснял ситуацию, но кроме угроз судом я ничего внятного для выхода из ситуации не получал.

После 3 месяцев ежедневного объяснения я не выдержал и сказал: суд, значит суд.

В некоторых случаях заемщик даже может выбрать, какая из существующих на сегодняшний день схем подходит ему больше остальных — частичная или полная.

[1]

Получив положительный ответ, не стоит наивно ожидать, что банк простит задолженность. Факт получения отсрочки, как правило, приводит к существенному удорожанию займа. Нередко после того, как кредитные каникулы подошли к концу, банк производит перерасчет платежей с увеличением их размера.

Такая услуга может быть предоставлена заемщикам, которые соответствуют нескольким требованиям. Прежде всего, у должника, претендующего на отсрочку платежей, не должно быть просрочек, причем не только в этом учреждении.

  • изначально в кредитном договоре
  • в виде временной «акции»
  • в формате реструктуризации кредита или рефинансирования

Банк с большой неохотой идет на оформление кредитных каникул, хотя существуют единичные банки, которые изначально готовы предоставить каникулы своему клиенту, и все условия их предоставления прописаны в договоре (сроки начала и окончания, какая сумма в течение каникул выплачивается или нет, выплачиваются ли только проценты или тело кредита, или вообще ничего не выплачивается), в противном случае кредитные каникулы приходится просто выбивать у банка, а конечные условия их предоставления могут превратиться в большую долговую кабалу.

ВАЖНО! Чаще всего банк предоставляет своему заемщику отсрочку платежа по кредиту не чаще одного раза в год и продолжительностью не более одного месяца.

Отсрочка кредита в Юникредит банке

Ситуация, когда положение заемщика резко ухудшается – не редкость. Именно поэтому во многих банках заемщик может воспользоваться разного рода программами помощи, одной из которых является отсрочка по внесению платежа.

Потерять платёжеспособность человек может в результате сокращения с рабочего места или увольнения и просчитать подобные финансовые риски очень сложно. Выход есть. Поговорим о том, как оформить кредитные каникулы в Юникредит банке и что для этого необходимо сделать.

Что могут предложить клиенту?

Прежде всего ему необходимо обратиться в ближайшее отделение Юникредит банка, чтобы там проконсультироваться с сотрудником банка, рассказав всю ситуацию. Исходя из финансовых возможностей каждому заемщику будет предложено оптимальное решение.

В большинстве случаев кредитный отдел готов предоставлять такие типы отсрочек:

  1. Кредитные каникулы;
  2. Реструктуризация долга.

Нас интересует именно первый вариант, в рамках которого клиент банка на небольшой срок (чаще не дольше 3 месяцев, максимум полгода) освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Вместе с тем кредитные каникулы в Юникредит банке подразумевают увеличение общего срока кредитования на время отсрочки, так что к этому аспекту нужно быть готовым.

Срок каникул обычно определяется кредитором на его усмотрение в зависимости от ситуации заемщика и предоставленных им документов. По окончании каникул лучше сразу в прежнем ритме начинать вносить плату по договору.

Особенности программы, ее плюсы и минусы

Отсрочка платежа по кредиту в Юникредит банке может быть предоставлена исключительно на основании предоставленного человеком заявления и пакета документов. Они рассматриваются на протяжении пары дней, обычно около 7 дней, после чего выносится окончательное решение.

Заемщику требуется доказать наличие у него уважительной причины, по которой он не может проводить выплаты. Это может быть справка от лечащего врача или трудовая книжка с записью об увольнении – в общем все то, что докажет факт наличия независящих от него обстоятельств.

Если же после получения отсрочки заемщик не станет исполнять свои обязательства, банк вправе в одностороннем порядке аннулировать договор и наложить на клиента штрафы.

В любом случае еще один путь решения проблемы – это обращение за рефинансированием. Редко банк отказывает в помощи клиенту, которого он может потерять, и что сулит упущенную прибыль.

Читайте так же:  Особенности работы медсестры терапевтического участка

Условия по кредитным каникулам в Юникредит банке определяются в каждом случае индивидуально. Программа отсрочки отличается рядом положительных аспектов:

  1. это удобно и позволяет немного «перевести дух»;
  2. клиенту не будут начисляться штрафные санкции и пеня за неуплату согласно договору;
  3. у него не испортится кредитная история.

Так что выгода довольно сомнительная, зато не придется заниматься судебными разборками, ждать продажи залогового имущества и оставаться с пустыми карманами и без собственности.

Суть и условия программы

Отсрочка кредита в Юникредит банке предоставляется клиентам, которые:

  • заработали положительный кредитный рейтинг и на протяжении срока погашения кредита не допускали просрочек;
  • правильно подготовили документы и написали заявление;
  • у которых наблюдаются финансовые трудности, которые возникли по независящим от них причинам.

Юникредит банк тоже заинтересован в том, чтобы не терять клиентов, и чтобы они продолжали выплачивать долг. Поэтому чтобы склонить кредитную комиссию принять решение в вашу пользу, требуется доказать, что на данный момент выплачивать задолженность возможности нет.

Лучше всего будет прибегнуть именно к такому варианту решения проблемы, чем потом получить требование явиться в суд и оплатить огромный штраф за неуплату кредита. В любом случае предварительно проконсультируйтесь со специалистом, чтобы понять, как вести себя с кредитором.

Кредитные каникулы: условия банков и особенности оформления услуги

Банки, выдающие своим клиентам кредиты, заинтересованы в их своевременном погашении, от этого зависит заработок кредитного учреждения и другие возможности. Соответственно, когда у клиента возникают финансовые проблемы – в 80% случаев банк готов на диалог, изменение условий кредитования. Главная задача – не потерять заемщика и потенциальную прибыль. Кредитные каникулы также являются одним из способов уменьшить кредитную нагрузку. Услуга предусмотрена в различных банках, правда – на разных условиях. Как получить кредитные каникулы, и какие условия может поставить банк? Давайте узнаем все подробности.

Кредитные каникулы: что это такое?

Каникулы являются одной из льготных услуг банковского сектора, и представляют собой отсрочку по кредитным платежам. Условия и сроки каникул определяются индивидуально, в каждом отдельном случае. Альтернативные варианты – реструктуризация и рефинансирование кредитов.

Фактически это полноценная возможность не платить. Заемщик сможет не вносить ежемесячные платежи на протяжении установленного срока. В течение этого периода он может направить свои ресурсы на улучшение материального положения, и уже по завершению отсрочки рассчитываться с кредитом.

Основные особенности кредитных каникул:

  1. Услуга может быть предусмотрена кредитным договором. Обычно в таком случае устанавливаются и условия, на которых она предоставляется.
  2. Услуга может вводиться при допущении просрочек, быть частью реструктуризационной программы.
  3. Услугу можно запросить в банке при наступлении сложных обстоятельств.

Давайте рассмотрим, чем отличаются каникулы от альтернативных льготных услуг.

Классификация и условия предоставления кредитных каникул

Если человек приходит в банк и говорит – «не могу больше выплачивать кредит», ему, в частности, могут быть предложены каникулы или отсрочка. Причем требования и порядок оплаты могут быть разными. Мы предлагаем рассмотреть наиболее типичные условия.

  1. Full-каникулы. Главная особенность – это 100% отсрочка погашения долговых обязательств. То есть банк предлагает, например, в течение 12-ти месяцев вообще не вносить никаких платежей, а рассчитаться потом.
  • предлагается крайне редко, только при обстоятельствах, если альтернативным вариантом является: либо банкротство заемщика, либо просрочка и невозврат долга;
  • предоставляется на платной основе, причем плата будет достаточно объемной. Нередко по документации такая комиссия обозначается как штраф;
  • продление кредитного договора в таком случае не осуществляется, а значит – заемщик потом будет вынужден платить больше;
  • к заемщику предъявляют повышенные требования.
  1. Light-отсрочка. Предусматривает введение льготного периода, в течение которого заемщик сможет не погашать кредит, но обязательства по оплате процентов у него остаются.
  • услугой можно воспользоваться не более 2-х раз за весь период кредита;
  • в целом заемщик переплатит по кредиту;
  • % все равно будет ощутимым для бюджета;
  • если пролонгация договора не предусмотрена, то по окончанию льготного периода платить придется больше, чем раньше.
  1. Индивидуальные условия. Они разрабатываются банком в каждом отдельном случае. Перечислять их можно долго, мы отметим только самые распространенные пункты:
  • количество раз подключения услуги каникул обычно фиксируется в договоре – на практике банки обычно одобряют каникулы не больше 1-го раза в течение срока действия договора;
  • срок, по происшествию которого клиент может обратиться за отсрочкой, обычно составляет не менее полугода-года;
  • каникулы чаще могут быть предложены на 1-2 месяца, отсрочку на год и больше банки одобряют очень редко;
  • процентная ставка по окончанию льготного периода может быть увеличена;
  • за услуги предусматривается определенная комиссия;
  • после истечения отсрочки заемщик не сможет погасить кредит раньше срока.

Как взять кредитные каникулы в 2019 году?

Как мы уже говорили, кредитные каникулы могут быть предусмотрены договором или же могут предоставляться по запросу клиента. Соответственно, если услуга есть в договоре, там также отрегулировано, как оформить каникулы, и каким будет порядок действий в определенной ситуации.

В остальных случаях, чтобы избежать задолженности по кредиту, необходимо об отсрочке позаботиться заранее. Рекомендуется следующий порядок действий.

  1. Связаться с банком и запросить бланк заявления на кредитные каникулы. Лайфхак – многие банки предоставляют формы заявлений на своих официальных ресурсах.
  2. Собрать необходимые документы. Как правило, требуются:
    • копии паспорта;
    • справки о доходах;
    • право собственности в отношении имущества;
    • документальное подтверждение обстоятельств, спровоцировавших ухудшение финансового положения.
  3. Подать документы в банк и ожидать решения.
  4. В случае принятия положительного решения – подписать новое соглашение.

Далее вы сможете платить кредит на новых условиях, то есть выплачивать либо какую-то часть, либо вообще ничего не платить в течение установленного периода времени.

Читайте так же:  Что будет если не платить административный штраф

Кому дадут кредитные каникулы?

Обычно на положительное решение могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

  • предприниматели, у которых возникли проблемы в ведении бизнеса;
  • многодетные семьи, столкнувшиеся с рождением третьего и более ребенка;
  • заемщики, получавшие стабильный доход, но попавшие под сокращение штата;
  • заемщики, у которых нет просрочек в прошлом и у которых не испорчена кредитная история;
  • заемщики платежеспособного возраста – до 65-ти лет.

Важно! При обращении в банк за каникулами следует учесть некоторые особенности: у вас не должно быть длительной неуплаты по кредиту, открытых исполнительных производств по взысканию, открытых кредитов в 3-х и более банках, и подобных ситуаций.

Что делать, если отказали в кредитных каникулах?

Ситуация, следует заметить, весьма распространенная. На практике добиться льготных услуг обычно непросто, банки делают все возможное, чтобы отказать в помощи. Хотя, если разобраться, они-то как раз должны быть заинтересованы в платежеспособности заемщиков.

Если банк отказал в отсрочке, вам необходимо потребовать письменный документ об отказе. В дальнейшем вы сможете его использовать в следующих ситуациях.

  1. Вы не смогли платить кредит дальше, возникла просрочка и банк подает в суд иск о взыскании. Ваши действия: пишете встречное заявление, прикладываете документы об ухудшении финансового положения и, обязательно, документ об отказе.

Возможное развитие событий: суд рассматривает документы, отмечает, что с вашей стороны была попытка договориться с кредитором, и выносит решение в ваших интересах.

  1. Вы понимаете, что платить на прежних условиях уже не можете, и обращаетесь в Арбитражный суд за признанием банкротства. Если у вас есть стабильный доход, вы ходатайствуете о реструктуризации, если нет – о реализации имущества.

Возможное развитие событий: банк-кредитор, понимая, что в судебном порядке вряд ли удастся с вас что-то взыскать, готов обсуждать условия мирового соглашения, одним из пунктов которого является предоставление каникул.

Возможное развитие событий № 2: вы получаете реструктуризацию долгов, которая по условиям в разы выгоднее банковских каникул и других альтернативных услуг вроде рефинансирования и реструктуризации кредита.

Каникулы в российских банках: реалии и практика

Итак, давайте рассмотрим, на каких условиях предоставляется услуга в различных популярных банках РФ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Предлагаются следующим категориям заемщиков:

  • тем, кто стал жертвой массового бедствия;
  • тем, кто потерял рабочее место;
  • тем, кто перенес длительное заболевание.

Каникулы в банке могут быть предложены только в случае, если осталось не меньше 3-х ежемесячных платежей. Введено ограничение на реструктуризированные кредиты. Также банк отказывает клиентам, которые ранее допустили не менее 3-х просрочек.

Кредитные каникулы в ВТБ

Отсрочка в данном банке предоставляется на следующих условиях:

  • в течение полугода кредит оплачивался без задержек и просрочек;
  • кредит открыт не ранее полугода назад, и до окончания срока осталось не меньше 3-х месяцев;
  • на протяжении последних 6-ти месяцев услуга не предоставлялась;
  • у заемщика в целом положительная кредитная история;
  • есть уважительные причины для предоставления услуги.

Интересно, что услуга с 2018 года предоставляется на бесплатной основе.

Кредитные каникулы в Альфа-банке

Причины для получения услуги в данном банке стандартные:

  • развод и уменьшение доходов;
  • рождение детей;
  • длительное заболевание;
  • потеря источников дохода;
  • стихийное бедствие, где заемщик выступает жертвой, и другие обстоятельства.

Главный недостаток обращения в Альфа-банк за кредитными каникулами – длительность рассмотрения заявки. Политика банка предусматривает месячный срок для ознакомления с документами. Главный плюс – каникулы можно получить сроком в 12 месяцев с дальнейшим пересмотром условий договора.

Кредитные каникулы в Тинькофф банке

В представленном банке каникулы не предоставляются, если у заемщика плохая кредитная история или были допущены просрочки. По кредиту необходимо регулярно вносить средства не менее 3-х месяцев.

Стоимость услуги составляет 0,5% от суммы кредита. Использование услуги допускается только 1 раз. Максимальный срок – 3 месяца.

Государственные кредитные каникулы по ипотеке: условия

Наибольшая кредитная нагрузка на семьи наблюдается в области ипотечного кредитования, и при любых ухудшениях финансового положения такие заемщики рискуют не только допустить просрочки, но и в дальнейшем потерять жилье.

Учитывая сложную экономическую ситуацию в стране, законодатели придумали выход – с августа 2019 года в силу вступает новый Закон о кредитных каникулах, которым предусмотрены условия обязательного предоставления отсрочки в определенных ситуациях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Так, теперь банки не вправе отказать в каникулах заемщикам, у которых, к примеру, снизилась заработная плата или родился ребенок. Отсрочка может достигать максимум 6-ти месяцев, при этом недопустимо введение штрафных санкций, комиссий и других начислений за предоставление услуги. Заемщик может вовсе не платить полгода, рассчитывая на пролонгацию ипотечного кредита на тот же срок.

У вас сложились неблагоприятные финансовые обстоятельства, а банки отказывают в помощи и поддержке? Обратитесь к профессиональным юристам за защитой своих интересов! Мы поможем решить проблему на любой стадии с минимальными рисками.

Источники


  1. Рыжаков А. П. Защитник в уголовном процессе; Экзамен — М., 2013. — 480 c.

  2. Все о пожарной безопасности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 480 c.

  3. Курскова Г. Ю. Политический режим Российской Федерации. Теоретико-правовой аспект; Юнити-Дана, Закон и право — Москва, 2008. — 296 c.
  4. Жан, Мишель Ламбер Маленький судья / Жан Мишель Ламбер. — М.: Прогресс, 2016. — 352 c.
  5. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 1. — Москва: Высшая школа, 2016. — 251 c.
Кредитные каникулы в юникредит банке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here