Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму

Важные аспекты на тему: "Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму" с профессиональной точки зрения и понятными словами. Все вопросы просьба задавать дежурному юристу.

Чем грозит неуплата кредита — наказание, уголовная ответственность

Возможность занимать средства у банка сделала жизнь проще. Сегодня каждый россиян может свободно покупать товары и оплачивать услуги в кредит — для этого не надо копить месяцами или одалживать у друзей. Обратная сторона медали — ответственность. Не каждый заемщик может вернуть взятую сумму вовремя. Рассмотрим, какое наказание за неуплату кредита предусмотрено.


Какое наказание за неуплату кредита?

Обратившись за ссудой в банк, человек возлагается на себя обязательства по ее возврату. А любые обязательства, в случае их неисполнения, караются санкциями. Кредитные отношения — не исключение. Размер и порядок выплат фиксируются в договоре сторон.

Не сделав взнос вовремя или в недостаточном объеме, к заемщику могут быть примерены следующие санкции за неуплату кредита:

  • Финансовая ответственность. Включает выплату неустойки, пеней или возврат всего займа единоразово;
  • Имущественная ответственность. Выражается в конфискации имущества (недвижимости, авто, банковских счетов) и их реализации;
  • Уголовная ответственность. Подразумевает штрафы, обязательные и принудительные работы, лишение свободы.

Чаще других российские банки прибегают к финансовым рычагам. Когда их оказывается недостаточно, у должника изымают имущество. Последней мерой для злостного неплательщика становится суд. Рассмотрим подробнее, как взыскивает задолженность в каждом из случаев.

Если пропущен ежемесячный платеж

Сделать взнос в пользу погашения кредита необходимо до конца платежного периода. Нередко заемщики нарушают график, позабыв об обязательствах, или не платят намеренно. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных затрат. С первого дня просрочки банк начисляет пеню или штраф в размере, оговоренном условиями ссуды. Значение неустойки сильно варьируется от банка к банку.

Например, в Сбербанке санкция составляет 20% годовых от общей суммы пропущенного платежа.

Заемщику дается 60 дней для погашения задолженности, включающей минимальные взносы за два месяца плюс неустойка. В этот срок банки, как правило, не донимают должников напоминаниями, но в отдельных учреждениях установлены свои порядки. Поэтому не стоит удивляться звонкам консультантов, sms-уведомлениям и письмам.

Если платежи по кредиту так и вносились

Считается, что два календарных месяца — достаточный срок, за который ответственный заемщик справится с долгом. Если же плата не была внесена, бездействовать или бежать от обязательств не стоит. Задолженность продолжит числиться за клиентом, а переплата будет расти в геометрической прогрессии. Лучшая стратегия тут — обратиться в банк и попытаться решить вопрос мирно, не дожидаясь серьезных последствий неуплаты кредита.

В качестве компромисса учреждения отсрочивают платежи или пересматривают график выплат. Например, период кредитования могут продлить на год, оставив процентную ставку прежней. В итоге заемщик переплатит 30% всей суммы кредита, зато сохранит репутацию в глазах банковской среды. В отдельных случаях последствия неуплаты кредита более суровы, и должника обязывают вернуть весь заем единовременно.

Что будет, если банк подал в суд за неуплату кредита

Столкнувшись с систематическими невыплатами и отчаявшись повлиять на должника своими силами, банки обращаются в суд. С этого момента дело заемщика переходит в руки судебных приставов, которые вправе:

  • Регулярно наведываться к лицу домой и на работу;
  • Арестовать другие банковские счета заемщика;
  • Направить запрос в налоговую инспекцию;
  • Арестовать имущество, принадлежащее должнику;
  • Ограничить лицу выезд за пределы России.

[2]

Описанные меры могут использоваться как превентивно, так и по итогам разбирательства. Если лицо признают виновным по решению суда, на него накладывается обязательство — полностью погасить долг. Не расплатившись с банком, на заемщика может быть заведено уголовное дело за неуплату кредита.

Кстати, в ходе заседаний должнику лучше находиться в зале суда. Постановление о выплате долга вынесут и в его отсутствие, но с подписанием приказа: по его условиям, приставы могут немедленно приступать к взысканию долга. Если нужной суммы не обнаружится на счетах, судебные исполнители конфискуют имущество.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Бывает, что указанные меры не действуют, и должник продолжает уклоняться от выплат. Если случай подпадает под описание, суд накажет должника одним из способов:

  • Штраф от 5 до 200 тыс. рублей (или отчисления с заработка лица на протяжении 18 месяцев);
  • Обязательные или принудительные работы сроком до двух лет;
  • Арест сроком от одного месяца до полугода;
  • Лишение свободы сроком от нескольких месяцев до двух лет.

Таким образом, уголовная ответственность за неуплату кредита в России может наступить в виде любого из наказаний. При этом тюрьма — это крайняя мера, которая настигает лишь особо злостных неплательщиков.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Да, могут. Законодательством РФ предусмотрена такая мера наказания за неуплату кредита, как лишение свободы. Однако на практике применить ее трудно: чтобы дело дошло до тюрьмы, плательщик должен задолжать большие суммы, а уклонение от выплат — носить злостный характер. В случае невыплаты потребительских кредитов, сажают в тюрьму редко.

Как взыскивается задолженность?

До обращения в суд банк может прибегнуть к богатому арсеналу мер. Их важно знать каждому заемщику, чтобы защитить свои права при наличии задолженности. Итак, что предпринимают финучреждения?

  1. Представители банка постоянно напоминают заемщику о выплатах по кредиту: звонят, пишут и т.д.;
  2. Сведения о просрочках и задолженностях передают в бюро кредитных историй (БКИ), где личность заемщика попадает в черный список;
  3. Продают долг заемщика коллекторскому агентству или нанимают коллекторов на платной основе.

Стремясь оказать воздействие на должника, коллекторы (и иногда — сотрудники банка) ведут себя некорректно и превышают свои полномочия. Важно, что нарушать права клиента (пускай и неплательщика) банку не позволено. Такие меры, как шантаж, визиты и звони в нерабочее время и в выходные — злоупотребление. С этим можно обратиться в полицию или прокуратуру. Если работники банка и коллекторы общаются в корректной манере, опасаться нечего. Их единственная мера — повлиять на заемщика. Остальное находится в ведении суда.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Порой крупные неприятности случаются в жизни самых добропорядочных заемщиков. Такие клиенты искренне не хотят лезть в долги перед банком, даже когда лишаются минимума средств, чтобы гасить заем. Как заложникам обстоятельств избежать наказания за невыплату кредита?

Во-первых, стоит рассмотреть компромиссные варианты. Банкам невыгодно доводить дело до суда, поэтому должнику предлагается два пути:

  • Рефинансирование — перевод текущего кредита в другой банк на более выгодных условиях (сниженная ставка, большой срок кредитования). Данная мера доступна заемщикам, еще не успевшим нарушить график выплат;
  • Реструктуризация — смягчение условий кредитования для лиц, не способных обслуживать долг перед банком. Включает меры по пролонгации займа, снижению ставки, списанию части задолженности (часто — штрафов, пеней и комиссий).
Читайте так же:  Дом земля приватизация участок

Если вы предвидите серьезную нехватку капитала, лучше прибегнуть к рефинансированию: данная услуга снизит платежи и будет плюсом к финансовому досье. А вот реструктуризация — крайняя мера. Прибегнув к ней, клиент серьезно подпортит кредитную историю.

Во-вторых, заемщик может обратиться в суд, если задолженность по займам и коммунальным услугам превысила полмиллиона рублей. Его признают банкротом и предложат альтернативные варианты погасить долг. Например, с заработка должника будут списывать 50% в счет кредита, а ценное имущество (при его наличии) реализуют на рынке через конкурсного управляющего.

Последний вариант — дождаться истечения искового срока. Этот способ не совсем правилен с точки зрения закона, но позволяет должнику уклониться от выплат по займам, взятым более трех лет назад. Если за этот промежуток не внесен ни один платеж, а банковские представители не инициировали диалог — суд не сможет ничего вытребовать у должника.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты. Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника — это неотъемлемая часть в работе коллекторов. Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» — общей нормы. Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия. Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей. Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно. Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей — тем лучше.

Статья 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей — судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Читайте так же:  Заявление об уменьшении исковых требований в суд общей юрисдикции

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Так могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.
  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

Главная » Взыскание денежных средств » Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

Чего в действительности можно ожидать, если не платить кредит

Кредитные долги – это весьма серьезное обязательство человека или организации. На законодательном уровне за это предусмотрена ответственность. Наказание напрямую зависит от тяжести правонарушения.

Внимание! При неисполнении заемщиком обязательств по договору кредита начинает действовать по общеустановленной схеме, которая включает в себя совершение следующих шагов:

  • установление факта образования просрочки платежа;
  • начисление штрафов и пени, предусмотренных кредитным договором;
  • возбуждение процедуры досудебного урегулирования вопроса с помощью направления извещений должнику об образовавшейся задолженности или посредством телефонных звонков;
  • подача искового заявления в суд в случае безуспешности проведения досудебной процедуры урегулирования конфликта.

Надо отметить, что на этапе досудебного урегулирования вопроса банк идет на уступки клиенту. Представители организации часто предлагают реструктуризацию долга, отсрочку платежа, а также изменение некоторых условий договора.

Исковое заявление в суд банк подает только в крайнем случае, когда заемщик не желает идти на контакт или в его действиях замечен мошеннический умысел.

Банк вправе передать долг заемщика коллекторскому агентству. Далее должник обязан вернуть сумму по кредитному договору не прямому кредитору, а коллектору. При этом агентства также вправе воспользоваться возможностью подачи искового заявления в суд.

Как показывает практика, при наличии действующего кредитного договора суд решает вопрос в пользу кредитора. После вступления приговора в силу ответчик обязан исполнить обязательства. Если он этого не сделает, документ передается службе судебных приставов, которые вправе в принудительном порядке взыскать с должника необходимую сумму.

Судебный пристав может направить уведомление работодателю о необходимости списания с заработной платы должника части дохода в счет существующего долга. Кроме того, он вправе арестовать счета в банках, а также описать имеющееся имущество.

Обратите внимание, что существуют случаи, когда неплательщика привлекают к уголовной ответственности. При этом есть риск получить реальный срок тюремного заключения.

В каких случаях могут посадить в тюрьму за кредитные долги

Важно! Реальный срок лишения свободы неплательщик кредита может получить по нескольким статьям Уголовного кодекса Российской Федерации. К ним относят:

  • статья 159 УК РФ, название которой звучит как «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • за умышленное причинение ущерба банку предусмотрена статья 165 УК РФ;
  • если клиент получил кредит по незаконным основаниям, то его будут судить по статье 176 УК РФ;
  • за злостное уклонение от уплаты кредита предусмотрена статья 177 УК РФ.

Обратите внимание на то, что неплательщика не будут привлекать к уголовной ответственности в том случае, если он действительно попал в трудную финансовую ситуацию, и у него сейчас нет средств на возмещение долга.

Мошенничество при получении займа

Статья 159 УК РФ вменяется должнику в том случае, если его заподозрили в совершении мошеннических действий при получении кредита.

Это определяется, исходя из следующих обстоятельств:

[3]

  • Займ был получен путем обмана. Сюда включаются случаи подделки документов, искажение информации о среднемесячном доходе, о расходах, о месте постоянного проживания, месте работы и так далее;
  • Должник при оформлении кредита не был намерен возвращать одолженные у банка денежные средства, что доказано с юридической точки зрения;
  • Ответственность по статье 159 УК РФ наступает в том случае, если суд доказал совершение мошеннических действий должником.

Максимальное наказание:

  • ограничение свободы – 2 года;
  • принудительные работы – 2 года;
  • арест – 4 месяца.

Если после заключения договора заемщик начал исполнять обязательства, то есть внес хотя бы один платеж по кредиту, то привлечь его за мошенничество не получится. Это связано с тем, что доказать намерение не возвращать долг невозможно.

Умышленный финансовый ущерб

Должника привлекут к ответственности по статье 165 УК РФ, если он умышлено причинил ущерб банку, то есть не вернул кредитные средства, а также проценты по кредиту. В таком случае заемщик злоупотребляет доверием банка или обманывает его.

Важно! Ответственность по статье 165 УК РФ наступает в следующих случаях:

  • при оформлении кредита заемщик предоставил неверные сведения, в том числе поддельные справки с работы;
  • заемщик намеренно завысил уровень своего дохода;
  • при оформлении кредита клиент скрыл от банка реальную сумму ежемесячных расходов;
  • любые обманные действия со стороны заемщика, которые привели его к неспособности исполнять обязательства по договору займа.

Ответственность наступает в случае доказательства судом причинения умышленного финансового ущерба.

Максимальное наказание напрямую зависит от суммы кредита:

  • если стоимость кредита не превышает 250 000 рублей, то заемщик может получить до 2 лет лишения свободы;
  • 5 лет лишения свободы грозит должнику, который обманул банк более чем на 1 миллион рублей.
Читайте так же:  Все нюансы завещания на несовершеннолетнего ребенка

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Получение денег от банка незаконным способом

Статья 176 УК РФ предусмотрена для индивидуальных предпринимателей, а также людей, которые руководят организациями. Физическое лицо по этой статье привлечь к ответственности невозможно.

Совершением данного преступления является искажение бухгалтерской отчетности, предоставление ложной финансовой информации о предприятии с целью получить кредит от банка.

Согласно статье 176 УК РФ заемщик привлекается к ответственности только в том случае, если сумма кредита превышает 2 250 000 рублей. В качестве максимального наказания выступает тюремное заключение сроком на пять лет.

Посмотрите видео. Уголовная ответственность за неуплату кредита:

Злостное уклонение от оплаты кредитных обязательств

За злостное уклонение от уплаты кредита предусмотрена статья 177 УК РФ. Однако с юридической точки зрения точной расшифровки понятия «злостное» не существует. Суд может принять во внимание тот факт, что заемщик при наличии финансовых возможностей намеренно не исполняет кредитные обязательства. А к злостному уклонению суд относит факт сокрытия средств, например путем передачи их третьим лицам.

Ответственность наступает в том случае, если сумма кредита более 2 250 000 рублей. Максимальным наказанием является тюремное заключение сроком до двух лет.

Что предпринять должнику, чтобы не получить срок

Видео (кликните для воспроизведения).

На законодательном уровне у суда есть возможность лишить заемщика свободы в случае неисполнения кредитных обязательств. Однако, как показывает практика, такое случается крайне редко.

Чтобы избежать лишения свободы за неоплату кредита, необходимо соблюсти несколько условий:

  • при заключении кредитного договора предоставлять только достоверные сведения, а также подлинные документы;
  • если появились финансовые трудности, которые приводят к невозможности исполнять обязательства по кредиту, в срочном порядке связаться с представителями банка и не игнорировать их звонки;
  • частично исполнять обязательства по кредиту, например, вносить минимальные суммы.

Запомните! Реальный срок лишения свободы заемщик может получить только за мошенничество или злостное уклонение от исполнения обязательств. Тюремное заключение не освобождает должника от уплаты кредитного долга.

Обязательства по оплате кредита, если заемщик в тюрьме

В случае избрания меры пресечения должника в виде лишения свободы, как правило, исполнительное производство уже открыто. А это значит, что работники службы судебных приставов вправе арестовать счета заемщика, а также его имущество.

Если заемщика лишили свободы по иным причинам, не связанным с неоплатой долга, то он не освобождается от обязанности по внесению ежемесячных платежей по кредиту.

В таком случае исполнять обязательство возможно:

  • через доверенное лицо, поручителя или созаемщика;
  • через родственников;
  • получение отсрочки от банка на период лишения свободы.

Если ни родственники, ни иные лица не соглашаются исполнять обязательства по кредиту за отбывающее наказание лицо, банк вправе обратиться в суд. В таком случае исход дела непредсказуем. Все зависит о того, какое решение примет судебный орган.

Посмотрите видео. Что делать, если есть долги по кредитам, а денег нет:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов

Как правило, дело редко заходит дальше угроз, пусть и звучат они весьма неприятно. В УК РФ действительно есть несколько статей, вменение которых позволяет отправить человека за решетку, но все они касаются злостных мошенников и махинаторов. Обычные люди отвечают за свои проступки в рамках гражданского кодекса, где предусмотрена имущественная ответственность перед банком. Если изначально вашей целью не был невозврат кредита, переживать о возможном попадании за решетку нет никакой необходимости.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита?

Чем больше кредит, тем больше ответственность лежит на заемщике, поскольку ежемесячно приходится отдавать большую сумму. Любая жизненная неприятность – болезнь, потеря работы или близких людей, приводит к неспособности обслуживать долг, и заемщик задается вопросом: какова вероятность того, что банк посадит за долги?

Получить кредит относительно легко, отдавать его сложнее, и далеко не все справляются с этим обязательством. Когда просрочка следует за просрочкой, а долг накапливается как снежный ком, в течение короткого срока делая его невозвратным. Поскольку перед обращением в суд банк наверняка предпримет попытки вернуть денежные средства, предложив варианты реструктуризации или отсрочки, причина решения о принудительном взыскании часто лежит исключительно на заемщике, растратившим заемную сумму, не найдя способа рассчитаться с банком.

Неудивительно, что банк требует суд призвать заемщика к ответу, предупредив о несении ответственности по закону. На самом деле, наказание в виде лишения свободы – та крайняя мера, которую применяют в рамках уголовной ответственности, когда налицо преступные деяния заемщика. Стоит разобраться в печальных перспективах, которые ждут задолжавшего банку человека.

Что ждет должника-заемщика на самом деле?

Нельзя полностью исключить риск лишения свободы по причине невозврата кредитного долга. Теоретически, подобная вероятность присутствует до тех пор, пока заемщик отказывается вернуть средства банку и утаивает имущество. Так что, уклоняясь от платежей банку, об этом стоит помнить. Однако, чтобы стать объектом преследований по закону, должны быть доказаны факты серьезных проступков.

Допустив небольшие просрочки, в качестве наказания к заемщику применяют меры, указанные в пунктах договора – штраф и пени. Увидев, что клиент не собирается отдавать деньги, банк обращается к коллекторам, поручив им «выбить» долг доступными способами. Иногда банк избавляется от проблемного долга, уступив право взыскания по цессионному договору с коллекторским агентством.

Получив полное право взыскателя, коллекторы разыскивают заемщика-должника и пытаются воздействовать через его окружение, оказывая психологическое давление, применяя угрозы и распространяя негативную информацию доступными способами. Все эти приемы направлены на принуждение человека изыскать средства для расчета с новым кредитором, которым теперь выступает коллектор.

Испытав на себе весь спектр применяемых взыскателями инструментов, должник предпочитает, чтобы его дело дошло до суда, поскольку судебное решение зачастую оказывается более гуманнее, а исполнение решения сотрудниками ФССП не дает прав на жесткие меры коллекторов. Итог действий по взысканию – распродажа имущества, банкротство и иные ограничительные меры в отношении должника, которому теперь не ссудит средства ни один банк.

Читайте так же:  Исковое заявление об ограничении родительских прав — образец

Однако в некоторых случаях, рассмотрение дела о невозврате долга ведется таким образом, что должник обвиняется вовсе не в отказе от погашения долга, а по статье о мошенничестве. Подобные случаи уже квалифицируют в рамках уголовного права, а нарушителю действительно. грозит тюремный срок и судимость.

Как избежать тюрьмы?

Чтобы исключить опасность уголовной ответственности и заключения под стражу, заемщику рекомендуется искать варианты компромиссных решений, не отказываясь от исполнения обязательств.

Самый простой вариант – оформление реструктуризации, получение отсрочки платежей для решения временных финансовых проблем. Банку выгоднее договориться с клиентом в рамках внесудебного урегулирования, чем тратить деньги и время на рассмотрение дела в суде. Продажа долга коллекторам никогда не возместит всей суммы долга, поскольку хлеб профессиональных взыскателей – купить за копейки долговые требования на тысячи и миллионы рублей и вынуждать человека оплачивать по прежним суммам.

Именно стадия досудебного урегулирования, без которой не обходится ни одно рассмотрение дела, помогает исключить риск негативного воздействия коллекторов и не допустит создания ситуации, когда есть риск получить реальный срок за невозвращенный займ.

Сложности применения ст. 159.1

Если встал вопрос о возможном лишении свободы, скорее всего, банк усматривает в действиях заемщика изначальное нежелание возвращать деньги, когда вся процедура оформления займа – не более, чем притворство. Основания для привлечения к ответу по УК РФ банку дает ст. 159.1 УК РФ. На положения этой статьи ссылаются банки и коллекторы, пытаясь убедить человека отдать деньги по доброй воле, пока его не посадят за долги.

В российской практике применение статьи 159.1 УК РФ встречается крайне редко, если учитывать количество просроченных задолженностей и фактов нарушений клиентами графика выплат. Статья предписывает уголовную ответственность за доказанные факты мошенничества в кредитовании.

Угрозы банкиров и коллекторов посадить должника-заемщика в тюрьму часто несостоятельны. Суду должны быть доказано, что заемщик изначально планировал хищение банковских средств под видом займа, для чего предоставлял недостоверные сведения.

Сложность доказательства факта мошенничества еще и в том, что причина долга – не намерение клиента обогатиться, а банальное отсутствие денежных средств, имущества, сбережений. Финансовая недальновидность приводит к долговой яме, и заемщик не представляет себе никаких вариантов, что еще предпринять, чтобы расплатиться по долгам. Вряд ли суд в такой ситуации усмотрит в действиях преступные намерения.

Есть и действительно веские основания, при которых получение судимости весьма вероятно. К таким случаям относится:

  • обман кредитора, предоставление ложных сведений о себе, работе, заработке;
  • предоставление подложных документов;
  • ведение в заблуждение относительно объекта залога.

Не обязательно получить средства в банке, чтобы быть привлеченным к ответственности по УК РФ. Банк вправе рассматривать действия как покушение на хищения.

Мошенников в кредитной сфере очень много, банкам приходится быть бдительными, выдавая кредиты. Настоящие мошенники часто пользуются чужими паспортами, подделывают документы, привлекают в сообщники сотрудников банка, оформляя кредиты по ксерокопиям через подставных людей. Работа мошенников связана с систематическими нарушениями закона, многократному использованию преступных схем. Единичные случаи оформления займов, по которым возникла просрочка, вряд ли могут претендовать на мошенничество.

За какие действия грозит лишение свободы по статье 159.1?

Не каждый проступок вправе рассматриваться как преступление с правом лишения обвиняемого свободы. Всего статья содержит 4 состава преступлений:

  • Простой состав, представленный единичным обманом кредитора с умыслом присвоить сумму, выданную банком.
  • Групповое преступление со сговором лиц, вовлеченных в реализацию мошеннической схемы.
  • Преступные действия по единичному обману или с участием группы лиц, при котором вовлекается сотрудник банк, использующий свое служебное положение в преступных целях, либо мошенничество в крупном размере (от полутора миллионов рублей).
  • Все вышеописанные составы преступлений, при условии совершения их организованной группой, либо при хищении в размере от 6 миллионов рублей.
  • Закон устанавливает, что по первому составу преступлений – единичным случаям обмана кредитора – лишение свободы не применимо. Максимальное наказание – не тюремный срок, а 4-месячный арест. По остальным случаям, когда суду доказана умышленность преступления с вовлечением нескольких лиц, преступникам грозит тюремный срок в 4-10 лет.

    Когда стоит волноваться?

    Когда банк опрашивает клиента, создавая собственное представление о надежности заемщика, последний может по ошибке сообщить неверные данные. Претендент на получение займа не помнит точного размера заработка, либо путает место работы. Иногда для введения в заблуждения достаточно умолчать о серьезной проблеме. Опасения быть привлеченным за предоставленные неверные сведения беспочвенны, поскольку осудить преступника можно только в том случае, если будет доказано, что взятые средства клиент не намеревался отдавать.

    Чтобы избавиться от страха лишения свободы и уголовной ответственности, достаточно начать выплачивать банку любыми возможными суммами. Таким образом, заемщик подтверждает свое желание выплатить банку долг, несмотря на сложные жизненные обстоятельства. Начав выплачивать кредит, заемщик демонстрирует суду готовность к обсуждению вариантов возврата средств. В итоге судья часто выносит решение, предписывающее вернуть одолженную сумму банку, исключив из суммы исковых требований штрафы и пени.

    Все случаи кредитных невозвратов рассматриваются судом в индивидуальном порядке, с учетом позиций обеих сторон. Чтобы попасть в тюрьму за неуплату кредита, заемщику придется постараться, убедив суд в умышленном обмане и хищении средств с привлечением сообщников. Вряд ли сам заемщик захочет убедить банк в наличии преступных целей и сговоре, поэтому лишение свободы остается наказанием для настоящих преступников, обманным способом похитивших средства банка.

    Проблемы с законом из-за долгов: могут ли посадить за неуплату кредита и что делать, если нечем платить

    Согласно кредитному договору, заемщик обязуется неукоснительно выполнять свои долговые обязательства, однако даже с самыми ответственными клиентами банков случаются непредвиденные обстоятельства, мешающие выплачивать кредит. Что будет с заемщиком, если он не погасит долг? Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму? Кто будет платить, если должника посадят? На эти и другие вопросы вы получите подробные ответы в нашей статье.

    Ответственность за невыплату кредита в России

    В каждом кредитном договоре банк указывает, какие последствия и при каких случаях наступают для заемщика в случае отказа своевременно выполнять долговые обязательства перед финансовой организацией.

    В случае неуплаты кредита вы рискуете столкнуться с такими негативными последствиями:

    В каких случаях банки подают в суд

    Согласно законодательству, банк или другое финансовое учреждение имеет право подать в суд иск с первого же дня просроченного платежа.

    Но по факту они не спешат этого делать и рассматривают следующие обстоятельства:

    • общая сумма задолженности перед кредитором;
    • сроки просрочки клиента;
    • начисление пени или других штрафных санкций.

    Кредитору выгодно, чтобы прибыль с каждого кредита была максимальной. Банки учитывают, что судебное разбирательство подразумевает трату времени и сил. Надо составить иск, уплатить все необходимые пошлины, присутствовать на всех заседаниях, оплатить работу банковского юриста.

    Ради небольших сумм (до 100 000 рублей) далеко не все банки решаются на судебное делопроизводство. В таких случаях чаще всего подключаются служба безопасности учреждения и специальные отделы по работе с должниками. Они будут постоянно напоминать о необходимости погасить долг. Однако есть и организации, готовые подать иск и за долги в размере 15 тысяч рублей.

    Читайте так же:  Наследодатель вправе лишить наследства

    Крупные игроки на рынке (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и прочие) дорожат своей репутацией и не сотрудничают с коллекторами, но и долги они не прощают. У них большой штат юристов, которые занимаются именно такими делами. Чем больше сумма долга, тем больше вероятность, что дело дойдет до суда.

    Могут ли за это посадить в тюрьму

    Тюремное заключение может грозить за неуплату долга в случае, когда доказан факт мошенничества и общая сумма долгов составляет более 1,5 млн рублей.

    При этом надо чтобы были доказаны следующие факты:

    • для получения кредита заемщик предоставил поддельные документы;
    • у должника отсутствует реальная возможность оплачивать кредитные обязательства;
    • клиент банка практически сразу перестал выплачивать кредит, без объяснения на то причин.

    В каких случаях возможно уголовное наказание

    В Уголовном кодексе РФ предусмотрены всего 4 статьи, которые регламентируют тюремное заключение лиц, взявших на себя финансовые обязательства и не выполняющих их:

    • Ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования».
    • Ст. 165 «Умышленное причинение ущерба».
    • Ст. 176 «Незаконное получение кредита».
    • Ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности».

    Ни одна из этих статей не предусматривает уголовной ответственности, если у заемщика действительно нет денежных средств или возможности, чтобы погашать кредит вовремя. Факт отсутствия имущества устанавливается в ходе государственных проверок: запроса в кадастровую палату, налоговую службу, пенсионный фонд. При этом злостное уклонение от уплаты долгов, если таковое имеет место, требуется доказать в суде, а сделать это не всегда просто.

    Мошенничество при получении кредита

    Статья 159 Уголовного кодекса РФ применяется, когда установлена совокупность обстоятельств:

    1. Кредит был оформлен обманным путем, а именно были предоставлены поддельные документы, искажена информация о размере заработной плате или настоящей финансовой нагрузке физического лица.
    2. Человек, берущий деньги, сознательно не собирался выплачивать банке полученные кредитные средства.

    Статья предусматривает наказание в виде ограничения свободы или применения принудительных работ сроком до 2 лет. Принудительные работы могут быть заменены арестом на срок до четырех месяцев.

    Внимание! Если должник, предоставив ложные сведения о себе, собирался платить кредит в срок, то к уголовной ответственности привлечь его не удастся. Достаточно одного внесенного им платежа, чтобы подтвердить факт желания погашать взятые на себя финансовые обязательства.

    Умышленный ущерб банку

    Ответственность по статье 165 Уголовного кодекса за причинение умышленного ущерба банковской организации наступает в случаях, когда должник не возвратил займ или проценты по нему, действуя обманным путем.

    К обманным действиям относится:

    • предоставление поддельных справок о доходах;
    • умышленное завышение доходов;
    • умышленное сокрытие размера долговых обязательств физического лица.

    Тяжесть наказания определяется в зависимости от размера ущерба. Если заемщик причинил ущерб на 250 000 рублей – ему грозит до 2 лет тюремного заключения. Ущерб размером в 1 млн рублей карается 5 годами заключения.

    [1]

    Злостное уклонение от выплаты кредита

    К злостному уклонению от расчета с кредитными долгами считается факт передачи должником права собственности на его имущество другим лицам (родственникам) с целью избежать взыскания задолженности за счет продажи имущества.

    Кто должен будет выплачивать кредит, если заемщика посадили

    Если должника привлекли к ответственности, и он отбывает наказание, значит, по его делу уже ведется исполнительное производство. Для погашения задолженности перед банком судебные приставы могут арестовать счета и имущество должника и реализовать его.

    Если должник отбывает наказание в связи с другим видом уголовной ответственности (не связанной с кредитами), обязанность погашать задолженность перед банком с него не снимается.

    Если заемщик сидит в тюрьме, долги по кредиту за него выплачивают:

    1. Поручитель или созаемщик. Такой вариант выхода ситуации действуют в случаях, когда кредит оформляется на двоих, например, если супруга и супруг вместе берут ипотеку.
    2. Родственники, друзья. По договоренности, чтобы избежать начисления штрафов и пени, арестованный заемщик может договориться о том, чтобы за него вносили платежи по кредиту.

    Если срок заключения короткий (до 1 года), банк может предоставить отсрочку. Для этого заемщик обращается в банк с письменным заявлением с описание причины отсрочки. Право удовлетворить просьбу или отказать остается за банковским учреждением.

    Если вносить платежи за отбывающего наказание должника некому (поручителя нет, родственники не согласны), банк имеет право обратиться в суд. В этом случае заемщику остается только ждать судебного решения. Должник, отбывая срок наказания, может обратиться к доверенному лицу или родственнику с просьбой продать часть его (должника) имущества и погасить кредит еще до подачи иска от банка.

    Что делать, если нечем платить кредит – как избежать проблем с законом

    Лучший способ избежать проблем с кредитом — вовремя исполнять свои кредитные обязательства. Если вы стали жертвой обстоятельств и утратили возможность исполнять свои обязательства, рекомендуется предпринять ряд мер, которые помогут вам избежать проблем с законом.

    1. Сообщите банку о своей финансовой несостоятельности и обоснуйте ее причины (понадобятся документы — справка о состоянии здоровья, потере работоспособности, подтверждение потери основного источника доходов).
    2. Попросите кредитную организацию представить вам кредитные каникулы. Большинство организаций дают отсрочку клиентам на 1-6 месяцев.
    3. Если сумма долга выше 500 000 рублей, ваше имущество не покрывает такую сумму и перспектив получения доходов, за счет которых вы можете погасить долг, есть вариант себя банкротом и претендовать на реструктуризацию займа.

    Важно! Фиксируйте все ваши контакты с представителями банка в письменном виде или записывайте на диктофон. Так вы сможете доказать свою заинтересованность в решении проблемы и исключить обвинения в мошенничестве.

    Заключение

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Уголовная ответственность за невыплату кредита в России применяется только при выявлении факта умышленного уклонения должника от выполнения его кредитных обязательств. За злостное нарушение прав кредитора применяется не только лишение свободы, но и другие меры наказания – штрафы, принудительные работы разной продолжительности и сложности.

    Источники


    1. Кабинет и квартира В.И. Ленина в Кремле. Набор из 8 открыток. — М.: Изогиз, 2016. — 297 c.

    2. Правоведение. Учебное пособие. — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2013. — 400 c.

    3. Болдырев, В. А. Конструкция юридического лица несобственника. Опыт цивилистического исследования / В.А. Болдырев. — М.: Статут, 2012. — 368 c.
    4. Общество с ограниченной ответственностью. Судебная практика, официальные разъяснения и рекомендации. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 128 c.
    5. История и методология естественных наук. Выпуск 26. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2011. — 200 c.
    Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here