Отозвана лицензия у банка «югра»

Важные аспекты на тему: "Отозвана лицензия у банка «югра»" с профессиональной точки зрения и понятными словами. Все вопросы просьба задавать дежурному юристу.

Пресс-служба

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Пресс-служба

107016, Москва, ул. Неглинная, 12
www.cbr.ru

Об отзыве у кредитной организации «ЮГРА» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации

Приказом Банка России от 28.07.2017 № ОД-2138 с 28.07.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК «ЮГРА» ПАО БАНК «ЮГРА» (рег. № 880, г. Москва).

Деятельность ПАО БАНК «ЮГРА» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация самостоятельно не создавала резервов на возможные потери, адекватных принятым рискам. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению кредитной организацией, проведено обследование финансового положения банка. Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).

Бизнес-модель ПАО БАНК «ЮГРА» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка. При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений. В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций.

Банк России неоднократно применял в отношении ПАО БАНК «ЮГРА» меры надзорного реагирования, включая трижды вводимые ограничения на привлечение вкладов населения. В этих условиях ПАО БАНК «ЮГРА» продолжал проводить агрессивную политику по привлечению средств населения, в том числе с использованием схемы, направленной на обход требований регулятора (наделение вкладчиков акциями банка). Осуществленные кредитной организацией мероприятия не привели к повышению ее финансовой устойчивости, улучшению качества активов и носили формальный характер, имевшие своей целью камуфлирование активов низкого качества.

В первые дни работы временной администрации по управлению ПАО БАНК «ЮГРА» были выявлены проведенные банком операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения.

По оценке государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением Агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание, что ПАО БАНК «ЮГРА» не является системно значимой кредитной организацией.

Представленный собственником банка план финансового оздоровления признан Банком России нереалистичным с точки зрения предложенных собственником сроков, объемов и источников докапитализации, а отдельные его положения не соответствуют действующему законодательству.

В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению ПАО БАНК «ЮГРА», функции которой с 10.07.2017 были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от 07.07.2017 № ОД-1901, прекращена приказом Банка России от 28.07.2017 № ОД-2139.

В соответствии с приказом Банка России от 28.07.2017 № ОД-2140 в ПАО БАНК «ЮГРА» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

ПАО БАНК «ЮГРА» — участник системы страхования вкладов. Страховой случай считается наступившим с даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов ПАО БАНК «ЮГРА» (10.07.2017), на которую также рассчитывается выплата страхового возмещения в отношении обязательств банка в иностранной валюте.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, осуществленный до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения по вкладам.

Выплата страхового возмещения по вкладам (счетам) в ПАО БАНК «ЮГРА» продолжает осуществляться Агентством по основанию, предусмотренному пунктом 2 части 1 статьи 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» — введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня завершения конкурсного производства.

Информация о банках-агентах, уполномоченных осуществлять выплаты страхового возмещения, размещена на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (www.asv.org.ru).

Согласно данным отчетности, по величине активов ПАО БАНК «ЮГРА» на 01.07.2017 занимало 29 место в банковской системе Российской Федерации.

28 июля 2017 года

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

Почему Центробанк предпочел отобрать у «Югры» лицензию и не стал спасать банк?

Многоходовка с «Югрой»

18 дней назад в банке «Югра» была введена временная администрация, а также на трехмесячный срок приостановлено исполнение банком обязательств перед кредиторами и вкладчиками. В качестве причины таких мер Центробанк назвал сомнения в достоверности отчетов «Югры», наличие забалансовых вкладов и другие нарушения. 28 июля регулятор объявил, что у «Югры» отбирают лицензию.

Центробанк не стал предпринимать никаких мер по спасению банка «Югра» и предпочел просто оставить финансовую организацию без лицензии. В чем причина подобных действий? Действительно ли они связаны с тем, что банк уже невозможно спасти, или это часть хорошо продуманной стратегии по устранению очередного игрока финансового рынка? Если нет, то по какой причине Банк России не вмешался в ситуацию раньше, когда процедура финансового оздоровления «Югры», о невозможности и нецелесообразности которой заявляет ЦБ сейчас, была более реальной?

Согласно позиции регулятора, поводом к введению временной администрации в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) стали многочисленные нарушения, которые допустила в своей работе «Югра». В частности, речь идет о так называемых «тетрадках» — забалансовых вкладах, а также о якобы недостоверных отчетах о деятельности организации. Как обращает внимание издание «Ведомости» со ссылкой на источники во временной администрации банка, Центробанк не раз пытался выяснить, ведет ли «Югра» вышеупомянутые «тетрадки», однако, многочисленные проверки этого не подтвердили. Средств, не отраженных в балансе банка, обнаружить не удалось, хотя, еще раз обратим внимание, именно это обвинение стало ключевым при принятии решения о введении временной администрации. Интересно, что заместитель главы регулятора Василий Поздышев даже обозначил сумму этих, в итоге не найденных, нарушений — 1,88 миллиарда рублей.

[3]

По данным СМИ, действительности не соответствуют и другие обвинения в адрес Югры. К примеру, финансовые организации, выступившие в роли агентов и занимавшиеся выдачей клиентам «Югры» страховых выплат по их вкладам, выдали порядка 70 процентов от всей суммы обязательств в рекордно короткие сроки и при минимальном уровне несогласия или жалоб по выданным суммам со стороны клиентов.

Читайте так же:  В каких случаях могут забрать дом за долги

Все вышеперечисленное, по мнению бывшего главы правления «Югры» Дмитрия Шиляева, указывают на один факт: обвинения Центробанка, высказанные в адрес «Югры», были частью плана регулятора, итогом которого должен был стать отзыв у банка лицензии – что и произошло 28 июля. В качестве одной из версий, почему ЦБ действует таким образом, высказывается предположение, что таким образом он устраняет конкурентов, при этом испытывая минимум рисков. Как сообщили представители финансовой организации, они намерены обратиться в суд с исковым заявлением против неправомерного решения Банка России и уже занимаются его подготовкой.

МОСКВА, 10 сен — РАПСИ. Арбитражный суд Московского округа оставил без изменения отказ бывшему руководителю банка «Югра» в пересмотре по вновь открывшимся обстоятельствам решения об отзыве у банка лицензии, говорится в материалах суда.

Кредитная организация в лице экс-председателя правления банка Дмитрия Шиляева обжаловала в кассации определение Арбитражного суда Москвы от 8 февраля и постановление апелляции от 16 мая.

Как ранее отметил представитель заявителя, ЦБ применил норму закона, согласно которому регулятор имеет право лишить лицензии, если применил к банку более двух мер воздействия за последний год. Однако банк считает, что отзыв лицензии по этому основанию является несоразмерной мерой, так как все предписания были исполнены кредитной организацией, что во многих случаях подтверждалось самим Банком России.

Согласно нормам действующего законодательства, ЦБ РФ мог отозвать лицензию только в том случае, если обоснует невозможность исполнения первоначального плана участия АСВ и на этом основании отменит ранее принятое решение не отзывать лицензию, заметил заявитель.

Кроме того, позиция регулятора о нарушении нормативов строилась на том, что есть отчетность АСВ на 22 июля 2017 года, и в этот день капитал банка составлял минус 7 миллиардов рублей. В то же время, как отметил представитель банка, из отчетности, подготовленной АСВ пятью днями ранее, следует, что на 8 и 10 июля 2017 года ни один из нормативов не был нарушен, и капитал превышает 33 миллиарда рублей.

Однако Арбитраж Москвы 20 декабря 2017 года отклонил заявление об отмене приказа ЦБ об отзыве лицензии.

Затем банк подал заявление о пересмотре этого решения по вновь открывшимся обстоятельствам. В качестве вновь открывшихся обстоятельств заявитель обратил внимание суда на то, что ЦБ не проводил оценку недвижимости банка по закону об оценочной деятельности и произвольно снизил стоимость недвижимости. Кроме того, временная администрация, по мнению заявителя, произвольно доформировала резервы по ссудам.

Регулятор 28 июля 2017 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Югра». На момент отзыва лицензии банк входил в топ-30 кредитных учреждений России.

Проверки в деле о банкротстве

АСВ 16 апреля распространило заявление о том, что «имеют место действия, направленные на введение в заблуждение кредиторов банка «Югра» и создающие предпосылки для возможных злоупотреблений в ходе банкротства этой кредитной организации».

В агентство «поступают многочисленные обращения кредиторов банка, в том числе из органов госвласти и Банка России по вопросам, связанным с недействительностью доверенностей, имеющихся у отдельных представителей кредиторов, уполномочивающих представителей принимать участие в собрании кредиторов «Югры»». «Заявители указывают на возможность фальсификации доверенностей, а также на выдачу кредиторами доверенностей под безосновательное обещание возврата денежных средств», — отметила корпорация.

С целью проверки законности указанных действий агентством направлено заявление в правоохранительные органы. На основании изложенного АСВ принято решение провести в возможно короткий срок дополнительную проверку подлинности и действительности доверенностей участников собрания кредиторов банка.

Арбитражный суд Москвы 2 октября 2018 года по заявлению Банка России признал банк «Югра» несостоятельным (банкротом).

Арест бизнесмена Хотина

Басманный суд Москвы 19 апреля поместил Хотина под домашний арест. В соответствии с постановлением суда ему запрещено покидать место домашнего ареста в ночное время, то есть в период с 22 до 6 часов.

Бизнесмен подозревается в совершении преступления, предусмотренного частью 4 статьи 160 УК РФ (растрата в особо крупном размере, совершенная организованной группой с использованием служебного положения).

По данным следствия, Хотин причастен к хищению денежных средств банка «Югра» в размере 7,5 миллиарда рублей, что подтверждается документами Банка России, Агентства по страхованию вкладов, а также иными доказательствами. Уголовное дело в отношении Хотина было возбуждено 18 апреля.

Прокурор в судебном заседании поддержал ходатайство следствия, отметив, что вменяемое Хотину деяние нельзя отнести к предпринимательской деятельности.

Сам подозреваемый заявил, что не понимает, для чего нужна такая экстренная мера как домашний арест. «Я осознанно вел работу. После того как у банка была отозвана лицензия никуда из Российской Федерации не уезжал и уезжать не собирался», — подчеркнул бизнесмен.

Отозвана лицензия у банка «ЮГРА»

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ПАО «БАНК ЮГРА». Решение об отзыве вступило в силу с 28 июля 2017 года.

Читайте так же:  Стадии возбуждения уголовного дела

Причинами отзыва лицензии в ЦБ назвали неисполнение «Югрой» требований федеральных законов и Банка России, падение нормативов достаточности капитала ниже 2% и уменьшение размера собственных средств банка, который стал меньше минимального значения уставного капитала, установленного на дату госрегистрации банка.

В сообщении ЦБ говорится, что «Югра» размещала привлеченные от населения средства в «активы неудовлетворительного качества», а проведенная проверка выявила полную утрату банком своего капитала.

«Осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением Агентства [по страхованию вкладов] и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание, что ПАО «БАНК «ЮГРА» не является системно значимой кредитной организацией», — говорится в сообщении ЦБ.

В Банке России особо отметили, что представленный собственником банка план финансового оздоровления был признан «нереалистичным» с точки зрения «сроков, объемов и источников докапитализации», а часть внесенных предложений просто противоречит действующему законодательству.

Накануне, 27 июля, основной владелец «Югры» Алексей Хотин предложил план санации банка, в рамках которого обязательства «Югры» перед АСВ должны быть обеспечены залогом кредитного портфеля и личным поручительством Хотина и погашены в течение десяти лет.

В сообщении ЦБ подчеркивается, что ранее регулятор неоднократно фиксировал проведение «Югрой» операций, имеющих признаки вывода активов и качественных залогов, и сомнительных транзитных операций, о чем информировал как Генпрокуратуру, так и Росфинмониторинг.

В свою очередь экс-глава правления «Югры» Дмитрий Шиляев назвал решение ЦБ об отзыве лицензии продолжением принятой регулятором стратегии, суть которой состоит в обвинении банка в нарушениях, которые тот не совершал. Он также сравнил отзыв с эмоциональным давлением на клиентов банка, которые не спешили забирать свои вклады.

«Временная администрация АСВ, которая должна была изучать финансовое состояние банка на протяжение полугода, уже в первые дни работы искусственным образом разрушила 30-миллиардный капитал банка, создала в нем дыру, а соответственно, и формальные основания для отзыва лицензии. Мы были абсолютно к этому готовы. Стратегия владельцев банка идти до конца и отстаивать «Югру» и репутацию всеми доступными способами не меняется», — пояснил РБК Шиляев.

10 июля 2017 года ЦБ приостановил полномочия акционеров и руководства «Югры» по управлению банком и передал его под контроль временной администрации в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Одновременно ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов «Югры».

Решение ЦБ вызвало протест Генеральной прокуратуры. 19 июля она объявила, что опротестовала приказы ЦБ как безосновательные. Одновременно с этим Генпрокуратура указала на то, что введение временной администрации в «Югре» и выплата АСВ причитающихся вкладчикам банка компенсаций нанесет серьезный ущерб федеральному бюджету.

Несмотря на это, банки-агенты АСВ начали 20 июля выплаты вкладчикам «Югры». 28 июля ЦБ заявил, что отзыв лицензии никак не скажется на проведении выплат и они будут продолжаться в прежнем режиме.

Комментируя спор ЦБ и Генпрокуратуры, пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков отметил, что именно ЦБ осуществляет контроль за финансово-кредитной системой страны и работой коммерческих банков, а Кремль этим вопросом не занимается и вмешиваться в него не намерен.

По данным ЦБ, на 1 июля 2017 года «Югра» по величине активов занимала 29-е место в банковской системе России. По данным портала Banki.ru, совокупный объем вкладов физических лиц в «Югре» к началу июля 2017 года составлял 184,67 млрд руб.

По словам замдиректора по банковским рейтингам S&P Сергея Вороненко, по объему вкладов «Югра» стала лидером среди лишившихся лицензии банков. «По объему вкладов это крупнейший в истории случай отзыва лицензии, до настоящего момента подобного рода прецедента не было», — отметил Вороненко.

«Это крупнейший банк в новейшей истории банковского сектора, у которого отозвана лицензия. В целом решение регулятора ожидаемое, временная администрация проработала в банке только две недели, поэтому, видимо, основания настолько серьезные, что отзыв был единственным экономически целесообразным вариантом. Решение выглядит логичным и полезным для долгосрочного устойчивого развития банковской системы», — заявил РБК руководитель группы банковских рейтингов в Аналитическом кредитном рейтинговом агентстве (АКРА) Кирилл Лукашук.

По мнению начальника отдела валидации «Эксперт РА» Станислава Волкова, жесткие действия ЦБ в отношении «Югры» дают рынку четкий сигнал, что финансирование проектов, дружественных собственникам банка, за счет вкладов населения (в сообщении ЦБ в пятницу подчеркивается, что «Югра» фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка) будет пресекаться «не только на словах, но и конкретными действиями».

[1]

«Конечно, чем больше вкладчиков, тем сложнее ЦБ предпринимать какие-либо жесткие ограничительные меры. В случае с банком «Югра» регулятор проявил последовательность. Представители Банка России неоднократно говорили, что кредитование банками своих собственников — высокорискованная политика. После отзыва лицензии у банка «Югра» разрыв между такими заявлениями и фактической ситуацией в российском банковском секторе стал меньше», — пояснил Волков.

Старший директор Fitch Ratings Александр Данилов полагает, что серьезных последствий для банковского рынка в целом и тем более «эффекта домино» в случае с «Югрой» не будет.

«Все давно относились с осторожностью к этому банку, межбанковских кредитов и облигационных выпусков у него не было. Относительно всего банковского сектора потери нематериальны — 0,3% от активов», — пояснил Данилов.

Эксперты обращают внимание также на то, что решение об отзыве лицензии банка «Югра» совпало с заседанием совета директоров Банка России, которое должно вынести решение о ключевой ставке. По словам главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, таким образом регулятор считает важным показать, что отзыв лицензии «Югры» — рядовое событие.

Видео (кликните для воспроизведения).

«С другой стороны, в профессиональном сообществе это вызовет дополнительные дискуссии, могут появиться сторонники того, что это дополнительный фактор к снижению ставки, поскольку создает краткосрочный, но стресс для межбанковского рынка», — считает она. Вместе с тем, по мнению Натальи Орловой, шансы на снижение ставки или ее сохранение на текущем уровне (9%) прежние — 50 на 50.

Отозвана лицензия у банка «ЮГРА»

Об отзыве у кредитной организации «ЮГРА» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации

Приказом Банка России от 28.07.2017 № ОД-2138 с 28.07.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК «ЮГРА» ПАО БАНК «ЮГРА» (рег. № 880, г. Москва).

Деятельность ПАО БАНК «ЮГРА» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация самостоятельно не создавала резервов на возможные потери, адекватных принятым рискам. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению кредитной организацией, проведено обследование финансового положения банка. Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).

[2]

Бизнес-модель ПАО БАНК «ЮГРА» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка. При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений. В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций.

Банк России неоднократно применял в отношении ПАО БАНК «ЮГРА» меры надзорного реагирования, включая трижды вводимые ограничения на привлечение вкладов населения. В этих условиях ПАО БАНК «ЮГРА» продолжал проводить агрессивную политику по привлечению средств населения, в том числе с использованием схемы, направленной на обход требований регулятора (наделение вкладчиков акциями банка). Осуществленные кредитной организацией мероприятия не привели к повышению ее финансовой устойчивости, улучшению качества активов и носили формальный характер, имевшие своей целью камуфлирование активов низкого качества.

Читайте так же:  Поменять права в связи со сменой фамилии

В первые дни работы временной администрации по управлению ПАО БАНК «ЮГРА» были выявлены проведенные банком операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения.

По оценке государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением Агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание, что ПАО БАНК «ЮГРА» не является системно значимой кредитной организацией.

Представленный собственником банка план финансового оздоровления признан Банком России нереалистичным с точки зрения предложенных собственником сроков, объемов и источников докапитализации, а отдельные его положения не соответствуют действующему законодательству.

В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению ПАО БАНК «ЮГРА», функции которой с 10.07.2017 были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от 07.07.2017 № ОД-1901, прекращена приказом Банка России от 28.07.2017 № ОД-2139.

В соответствии с приказом Банка России от 28.07.2017 № ОД-2140 в ПАО БАНК «ЮГРА» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

ПАО БАНК «ЮГРА» — участник системы страхования вкладов. Страховой случай считается наступившим с даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов ПАО БАНК «ЮГРА» (10.07.2017), на которую также рассчитывается выплата страхового возмещения в отношении обязательств банка в иностранной валюте.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, осуществленный до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения по вкладам.

Выплата страхового возмещения по вкладам (счетам) в ПАО БАНК «ЮГРА» продолжает осуществляться Агентством по основанию, предусмотренному пунктом 2 части 1 статьи 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» — введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня завершения конкурсного производства.

Информация о банках-агентах, уполномоченных осуществлять выплаты страхового возмещения, размещена на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (www.asv.org.ru).

Согласно данным отчетности, по величине активов ПАО БАНК «ЮГРА» на 01.07.2017 занимало 29 место в банковской системе Российской Федерации.

28 июля 2017 года

А так откомментировал произошедшее бывний зампред

Решение Центрального банка отозвать лицензию вполне ожидаемо и укладывается в стратегию действий ЦБ: обвинить банк в нарушении нормативов, которые не нарушались, наличии забалансовых вкладов, которые в итоге не подтвердились и так далее. Временная администрация АСВ, которая должна была изучать финансовое состояние банка на протяжение полугода, уже в первые дни работы искусственным образом разрушила 30-миллиардный капитал банка, создала в нем «дыру», а соответственно, и формальные основания для отзыва лицензии», — сказал Шиляев.

Он указал, что в четверг вечером акционер банка «Югра» представил в ЦБ план оздоровления.

«Меньше чем за сутки специалисты ЦБ, видимо, приняли решение о его несостоятельности и отозвали лицензию. Мы были абсолютно к этому готовы. Стратегия владельцев банка идти до конца и отстаивать «Югру» и репутацию всеми доступными способами не меняется. Мы также рассматриваем решение ЦБ как эмоциональное давление на клиентов банка, которые не спешили забирать свои вклады», — подчеркнул он.

ЦБ РФ отозвал лицензию у банка «Югра»

Ранее в банк была введена временная администрация

Москва. 28 июля. INTERFAX.RU — Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Югра», говорится в сообщении ЦБ. «Югра» по итогам второго квартала 2017 года занимает 33-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА».

Читайте так же:  Досудебное урегулирование споров

ЦБ 10 июля ввел в банк временную администрацию в лице АСВ и мораторий на удовлетворение требований кредиторов (что по закону является страховым случаем). Однако уже через несколько дней Генпрокуратура опротестовала решение ЦБ. Ведомство указывало, что ЦБ в ходе осуществления надзорных функций и проведения проверок «Югры» не выявил нарушений обязательных нормативов.

Позднее, 24 июля, «Югра» в лице бывшего председателя правления банка Дмитрия Шиляева подала иск в Арбитражный суд Москвы о признании незаконными решения и действий ЦБ по введению временной администрации и моратория на выплаты кредиторам.

Собственник банка бизнесмен Алексей Хотин 27 июля представил новый план финансового оздоровления кредитной организации, который предусматривает возврат АСВ до 170 млрд рублей в течение 10 лет (в такую сумму оцениваются страховые выплаты вкладчикам «Югры»). В сообщении ЦБ об отзыве лицензии план был назван нереалистичным.

Центробанк отозвал лицензию у банка «Югра»

пт, 28 июля 2017 10:37:00

Банк России отозвал лицензию у банка «Югра», сообщает сайт регулятора.

По данным ЦБ, временная комиссия обнаружила «проведенные банком операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения». Процедуру финансового оздаровления регулятор назвал нецелесообразной.

«Представленный собственником банка план финансового оздоровления признан Банком России нереалистичным с точки зрения предложенных собственником сроков, объемов и источников докапитализации, а отдельные его положения не соответствуют действующему законодательству», — заявили в ЦБ.

Накануне основной владелец «Югры» Алексей Хотин заявил, что готов выделить банку 21 млрд рублей, если ЦБ согласится на санацию финансовой организации. Он также представил план санации банка, согласно которому 170 млрд рублей Агентству по страхованию вкладов (АСВ) вернут за 10 лет.

Во вторник, 25 июля, стало известно, что «Югра» подал иск к Центробанку, требуя признать действия ЦБ незаконными.

Читайте также

Что наша жизнь? «Югра». Кормить придворных — еще не значит стать своим человеком. Подоплека войны ЦБ России и Генпрокуратуры

В начале июля Центробанк на шесть месяцев ввел временную администрацию в банке «Югра» из-за «неустойчивого финансового положения». Это решение позднее опротестовала Генпрокуратура. В ведомстве заявили, что «основания для назначения временной администрации по управлению банком «Югра» отсутствуют».

С 20 июля ВТБ24 и Сбербанк начали выплаты вкладчикам «Югры». Отмечается, что АСВ нужно будет выплатить 170 млрд рублей (сумму называют рекордной для агентства).

Банк «Югра» создан в 1990 году. По данным «Банки.ру», в 2015 году «Югра» входил в двадцатку крупнейших российских банков. По итогам 2016 года убыток банка составил 32,3 млрд рублей, что было рекордной суммой для банка. По размеру убытка за 2016 год «Югра» стал вторым банком России.

Отозвана лицензия у банка «ЮГРА»

В понедельник, 10 июля, Банк России ввел временную администрацию (в лице Агентства по страхованию вкладов, АСВ) в банке «Югра». «На период деятельности временной администрации полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, а также полномочия органов управления банка приостановлены. Первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения банка», — сообщил ЦБ.

По закону о банкротстве Банк России назначает временную администрацию в случае проблем у банка с платежеспособностью, невыполнения ранее разработанного плана ее восстановления либо, пользуясь каучуковой формулировкой, при наличии угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, указывает партнер московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов.

Задачей временной администрации является оценка реального финансового положения банка изнутри и формирование мнения: подлежит ли банк санации или — если нет, отзыву лицензии. «Таким образом, далее возможны только эти два варианта», — говорит Дубов.

Окончательное решение о санации либо отзыве принимает Банк России, продолжает он: «При этом срок принятия этого решения, как показывает практика, может быть достаточно длительным». Временная администрация введена на полгода: решение о судьбе банка может быть принято в течение этого срока, отмечает он.

Лучший вариант для кредиторов — санация. В этом случае в зависимости от ее условий они смогут сразу или постепенно (например, если оздоровление проводится с участием кредиторов путем конвертации их требований к банку в более длинные по сроку) вернуть свои средства.

«На текущий момент физические лица и индивидуальные предприниматели могут обращаться в АСВ за получением страхового возмещения в пределах 1,4 млн руб., так как по закону о страховании вкладов введение моратория на расчеты с кредиторами является страховым случаем, — поясняет Игорь Дубов. — Средства юрлиц в течение действия моратория замораживаются». После отзыва лицензий, если ЦБ склонится к этому варианту, физические лица и предприниматели смогут получить остатки своих средств (свыше застрахованных государством 1,4 млн руб.) в ходе банкротства банка в рамках первой очереди кредиторов. Юридические лица после отзыва лицензии и признания банка банкротом встают в третью очередь, добавляет он. По статистике ЦБ, шансы вернуть средства у них невысоки.

По данным ренкинга банков «Интерфакс-100», «Югра» занимает 12-е место по объему средств граждан — 170 млрд руб., по данным АСВ, озвученным сегодня, 10 июля, объем вкладов в банке «Югра» составил 181,5 млрд руб., размер страховой ответственности АСВ — 169,2 млрд руб. «Я не думаю, что ввод временной администрации в «Югру» вызовет катаклизмы на банковском рынке и панику среди банковских клиентов других частных банков. Население сейчас имеет определенный опыт, и, скорее всего, большая часть вкладчиков держала в банке средства в рамках страхового лимита в 1,4 млн руб.», — рассуждает старший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch Ratings Александр Данилов. Из 37 млрд руб. средств корпоративных клиентов 24 млрд руб. приходятся на нерезидентов и, скорее всего, это деньги акционеров, отмечает он.

«Вряд ли среди населения начнется паника, потому ч​то информация о том, что банк неустойчив, была доступна не только финансовому рынку, но и рядовым гражданам, — считает и младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. — Я думаю, что большая часть вкладов — это суммы до 1,4 млн руб. Главное, чтобы в банке не обнаружилось крупного объема забалансовых вкладов — это может стать резонансным».

«Если в банке обнаружатся забалансовые вклады, то много зависит от того, насколько уцелели базы данных банка «Югра», — рассуждает партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. — Во всяком случае клиентам необходимо будет предоставить в АСВ документы, подтверждающие открытие вклада: договор и кассовый ордер о внесении средств. Ранее СМИ писали, что у банка есть ограничения на прием вкладов и если банк обходил его, выдавая клиентам акции, то тут могут возникнуть проблемы. В этом случае надо дождаться формирования реестра кредиторов и посмотреть, будет ли АСВ по формальным основаниям оставлять таких вкладчиков за реестром кредиторов первой очереди. Если агентство примет такое решение, то клиентам предстоит долгая судебная тяжба».

Читайте так же:  Профкаркасмонтаж. акт приема передачи материальных ценностей образец простой

Решение ЦБ определяется социальной значимостью банка (объем средств граждан на счетах или средств стратегически значимых юрлиц), экономией на санации по сравнению с отзывом лицензии, незамешанностью банка в отмывании преступных доходов и наличием у него активов — достаточных для спасения.

«При этом, учитывая, что АСВ выплатит страховку гражданам и предпринимателям, шансы на санацию минимальны, так как речи об экономии, по сути, уже не идет», — считает Игорь Дубов. Сомнений, что АСВ справится со столь крупными страховыми выплатами, у экспертов нет. «Очевидно, ввод временной администрации в банк — это нагрузка на АСВ, но я думаю, что агентство с ней справится, учитывая, что у него всегда есть возможность обратиться за кредитами к ЦБ», — отмечает Путиловский.

Что касается будущего банка, то предчувствия «не очень хорошие» и у Александра Данилова. «Последнее время неоднократно проходили новости о необходимости в его докапитализации вроде бы из-за требований по доначислению резервов. И хотя акционеры предпринимали шаги по вливанию капитала, видимо, ЦБ счел их недостаточными», — полагает он. Точно понятно, есть ли шансы на санацию, будет ясно после комплексной проверки состояния активов банка, добавляет он.

«Югра» долгое время вызывала вопросы у всего финансового сообщества, потому что бизнес банка был крайне непрозрачный и финансировался в основном за счет привлечения вкладов населения. Шансы на возвращение банка к нормальной жизни неочевидны, все зависит от масштаба проблем, которые будут там обнаружены», — говорит и младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Что происходило с банками после введения временной администрации

За введением временной администрации может последовать как последующий отзыв лицензии, так и санация банка, что зависит от различных факторов.

Так, 20 ноября 2013 года ЦБ одновременно ввел временную администрацию и отозвал лицензию у Мастер-банка, который в тот момент занимал 70-е место по размеру активов. В Банке России тогда отказались проводить оздоровление по причине криминализации деятельности банка. 16 января 2014 года Мастер-банк признали банкротом.

29 января 2016 года ЦБ назначил временную администрацию в банк «Интеркоммерц» в связи со снижением капитала банка. 8 февраля у организации отозвали лицензию — по заявлению зампреда Банка России Михаила Сухова, финансовое оздоровление было невозможным из-за дыры в капитале на 60 млрд руб.

15 декабря 2016 года ЦБ ввел временную администрацию во втором по величине банке Татарстана Татфондбанке. 3 марта, несмотря на большой объем вкладов граждан, регулятор принял решение отозвать лицензию у банка.

21 октября 2016 года временную администрацию ввели в банке «Пересвет», основным акционером которого являлась Русская православная церковь. 19 апреля 2017 года ЦБ решил начать процедуру финансового оздоровления «Пересвета» с помощью механизма bail-in, конвертирующего долг кредиторов, включая держателей облигаций. Санатором при этом был выбран подконтрольный «Роснефти» Всероссийский банк развития регионов, а объем финансирования за счет кредита Центробанка определен в 66,7 млрд руб.

22 декабря 2014 года ЦБ принял решение о санации банка «Траст» и введении временной администрации. Конкурс на проведение санации выиграл банк «Открытие», который получил 127 млрд руб. на оздоровление «Траста».

Задачи и последовательность действий временной администрации:

Деятельность временной администрации регулируется законом от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно этому закону, задачи временной администрации заключаются в применении мер по предупреждению банкротства финансовой организации и устранении оснований приостановления или ограничения действия лицензии. Срок действия временной администрации — от трех до шести месяцев (в случае с «Югрой» ЦБ сообщил о введении на шесть месяцев), однако он может быть продлен еще на три месяца.

ЦБ назвал первоочередной задачей временной администрации проведение обследования финансового положения «Югры». В ст. 183.13 № 127-ФЗ оговаривается, что заключение о финансовом состоянии должно быть предоставлено регулятору не позднее чем через 45 дней с даты назначения администрации.

После вынесения заключения временной администрацией существует два варианта дальнейшего развития событий. В случае если восстановить платежеспособность банка возможно, то временная администрация должна представить ЦБ соответствующий план. Если нет — в заключении указывается целесообразность подачи заявления о банкротстве.

После получения заключения от временной администрации ЦБ в течение десяти рабочих дней должен принять решение о судьбе банка. Варианта, соответственно, тоже два — либо обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, либо подготовка мер по предупреждению банкротства (санация).

Полномочия временной администрации:

Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно ст. 183.11 того же № 127-ФЗ, временная администрация исполняет полномочия исполнительных органов финансовой организации, разрабатывает меры по восстановлению платежеспособности, выявляет кредиторов и размер их требований, а также принимает меры по взысканию задолженностей. Соответственно, администрация может предъявлять от имени банка иски в суды, обращаться в правоохранительные органы и отстранять членов исполнительных органов банка от работы.

Источники


  1. Савюк, Л.К. Правоохранительные и судебные органы / Л.К. Савюк. — М.: ЮРИСТЪ, 2013. — 464 c.

  2. Братановский, С. Н. Теория государства и права / С.Н. Братановский. — М.: Приор-издат, 2003. — 174 c.

  3. История и методология юридической науки. — М.: ИВЭСЭП, 2014. — 564 c.
  4. Теория государства и права. Введение в юриспруденцию. — М.: Юнити-Дана, 2011. — 128 c.
  5. Брэбан, Г. Французское административное право; М.: Прогресс, 2012. — 488 c.
Отозвана лицензия у банка «югра»
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here