Списали с детских пособий долг в мфо что делать

Важные аспекты на тему: "Списали с детских пособий долг в мфо что делать" с профессиональной точки зрения и понятными словами. Все вопросы просьба задавать дежурному юристу.

Как вернуть детское пособие, списанное банком в счёт погашение долга по кредитной карте

Здравствуйте, Вам необходимо обратиться в банк с письменным заявлением и подтверждением того, что это счет, на который приходят детские. А то, что банк самовольно списывает денежные средства со счета, обратитесь в прокуратуру, пусть проведут проверку в порядке надзора. Они не имеют право это делать, даже если эта возможность прописана в договоре с банком. Центробанк не уполномачивал банки осуществлять подобную деятельность. Удачи Вам.

Добрый день! Пишите заявление со ссылкой на ниже указанную норму права и требуйте возврата детских пособий.

В соответствии со ст. 60 Семейного кодекса РФ суммы, причитающиеся ребенку в качестве алиментов, пенсий, пособий, поступают в распоряжение родителей (лиц, их заменяющих) и расходуются ими на содержание, воспитание и образование ребенка. Следовательно, данные денежные средства имеют целевое значение.

В ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» установлен перечень доходов, на которые не может быть обращено взыскание. К таковым относятся и детские пособия.

Следовательно, списание данных денежных средств является незаконным, и они подлежат возврату.

Вам необходимо проинформировать пристава-исполнителя путем подачи письменного заявления о целевом характере средств, поступающих на данный счет, и с требованием об их возврате. Пристав обязан рассмотреть ваше заявление и принять решение. В соответствии со ст. 19 Федерального закона от 21.07.1997 N 118-ФЗ «О судебных приставах» постановления, действия (бездействие) судебного пристава могут быть обжалованы вышестоящему должностному лицу или в суд.

Списание детского пособия в погашение задолженности по кредиту

Нет действия банка неправомерны — из детских пособий вообще не имеет право никто делать взыскания.

Если данные действия производяться по исполнительному листу — обращайтесь с жалобой к старшему судебному приставу. Если банк самостоятельно производит данные удержания — пишите жалобу в прокуратуру.

Надеюсь я Вам помогла. Если Вы удовлетворены ответом – оставьте пожалуйста отзыв.

Если нужна будет более подробная консультация или помощь в составлении документов – обращайтесь, с удовольствием помогу.

Доброго времени суток!

Соглашусь с коллегой, пособие по беременности и родам и по уходу за ребенком даже налогом не облагаются, а у тем более не берутся в расчет при взыскании задолженности. Кроме того, удержания по исполнительному листу не производятся в 100% размере, это скорее «самобеятельность» банка с признаками самоуправства (которое уголовно наказуемо)

Поностью поддерживаю позицию коллег.

если взыскание идет по исоплнительному листу, то обращаться надо к приставу и старшему приставу, предоставив документы о том, на какие деньги они обращают взыскание. Приставу не известно о том, что это пособие.

Если это самодеятельность банка (а ему это известно), то единственный выход — это обращение в прокуратуру или в суд за восстановление нарушенного права.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ исполнительный документ о взыскании денежных средств может быть направлен в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем, т.е. в случае если Вы имеете счет в том банке, которому должны, он имеет право не предъявить исполнительный лист в службу судебных приставов и просто самим обратить взыскания на денежные средства, находящееся на Вашем счете в этом банке.

Однако банк дважды поступает неправомерно:

  1. размер удержания не должен превышать 50 процентов доходов

2. в соответствии с ст. 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ пособие по уходу за ребенком относится к видам доходов, на которые не может быть обращено взыскание

Как вернуть деньги, арестованные приставами с детских пособий?

Здравствуйте! Хочу обратиться с таким вопросом: приставы арестовали счет в банке, а на него поступают детские пособия.Что нужно сделать для того, чтобы арест сняли, и вернет ли банк те деньги, которые списались? В какие сроки это все должно происходить? Заранее спасибо.

Рустамова Вероника Викторовна Юрист

Cогласно статье 70 ФЗ «Об исполнительном производстве» если на денежные средства, находящиеся на счетах должника, наложен арест, то судебный пристав-исполнитель в постановлении указывает, в каком объеме и порядке снимается наложенный им арест с денежных средств должника. Банк или иная кредитная организация обязаны в течение трех дней со дня получения постановления сообщить судебному приставу-исполнителю об исполнении указанного постановления.

Следовательно, для того, чтобы снять арест необходимо устранить причину наложения ареста (вернуть долг или исполнить какое-либо обязательство).

Денежные средства, которые были списаны в счет исполнения обязательства вернуть не представляется возможным, так как они ушли в счет исполнения.

Банк или иная кредитная организация заканчивает исполнение исполнительного документа:

1) после перечисления денежных средств в полном объеме;

2) по заявлению взыскателя;

3) по постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении (об окончании, отмене) исполнения.

Таким образом, арест может быть снят в вышеуказанных случаях.

Малинина Мария Валерьевна Юрист

Вам необходимо представить документы о перечислении пособий на счет, если Вам отчисление делает соцзащита, обратитесь туда за справкой, просите снять арест и вернуть деньги в ходатайстве, указав при этом прилагаемые документы, данное ходатайство и документ нужно направлять каждые три месяца

Должны ли родители погашать задолженность?

© 2015 — 2019 ИА «Займ.ком»

При использовании материалов ссылка на Zaim.com обязательна. Система базы данных и каталог МФО, Ломбардов и КПК являются интеллектуальной собственностью Zaim.com. Свидетельство о государственной регистрации базы данных №2016621516 от 11 ноября 2016. Копирование запрещается и охраняется законом.

[3]

Свидетельство о СМИ ЭЛ № ФС 77 — 68179 от 27 декабря 2016 года.

ООО «ИА «Займ.ком» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств. Информация, размещенная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер. Все условия и решения, касающиеся получения займов или кредитов, принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими данные услуги.

Читайте так же:  Копия жалобы на постановление об административном правонарушении

Как избавиться от долгов по займам и не платить законно — оспорить договор займа

Заключая кредитный договор, заёмщик берет на себя обязательства по погашению задолженности в строго оговоренные сроки. Однако могут возникнуть непредвиденные ситуации, которые снижают вероятность своевременной выплаты. МФО имеет право взыскивать деньги с должников и применять к ним штрафные санкции. Такие способы еще больше увеличивают финансовую нагрузку и ставят человека в ситуацию, когда уже становится непонятно как жить с долгами.

Что же делать, когда платить нечем? Решение таких проблем может проводиться путем оспаривания договоров займа по безденежности или иным причинам.

Важно понимать, что если сложилась ситуация, при которой долгов много, а возможности закрыть их нет, существуют законные способы смягчить условия.

Способы не оплачивать займ

Действенным способом решения проблемы является оспаривание договоров займов, которые могут рассматриваться как притворные сделки. Для этого необходимо найти ошибки в самом договоре. Оспорить действие договора можно двумя способами в судебном порядке. Они заключаются в том, что соглашение признается:

Обе трактовки могут иметь одинаковые причины для оспаривания. В их число входят:

  1. Факт передачи конкретной суммы денег не зафиксирован в условии договора или дополнительных соглашениях к действующему договору.
  2. Соглашение подписано с нарушением действующего законодательства по процентным ставкам, срокам погашения, необоснованных накруток, скрытых комиссий.
  3. Наличие грубых ошибок, опечаток, неразборчивой трактовки при письменном заключении договорных соглашений.
  4. Отсутствие подписи одной из сторон или фальсификация подписи.
  5. Признание должника недееспособным. Такие заключения предоставляются соответствующими инстанциями, с обязательным медицинским заключением (скачать пример).
  6. Если будет доказано, что договор заключался под влиянием угрозы жизни и здоровью или является следствием мошеннических действий.
  7. Банкротство как кредитора, так и заемщика.

В таких случаях реально аннулировать сделку и не выплачивать деньги.

Пример бланка договора займа — скачать (pdf).

Как правильно составить договор займа

Чтобы уметь находить ошибки в договоре на получение микрозайма, нужно знать как он должен составляться в соответствии с законодательством. Об этом рассказывается в представленном видео-ролике.

Что означает «безденежность» и как в этом случае оспаривается договор?

Для клиентов, которых интересует вопрос, как не платить займ в МФО законно, необходимо иметь представление об оспаривании договора займа по безденежности. Этот термин представляет собой тот факт, что оговоренная сумма не передавалась заёмщику или передавалась в сумме, меньше чем указано в соглашении. Оспаривание таких соглашений влечет за собой четкое понимание специфики. Она заключается в следующем:

  • Доказательная база основывается на письменных подтверждениях.
  • Необходимость предоставления долговых записок или банковских выписок.
  • Аудио записи по переговорам.
  • Письменная переписка, чеки или квитанции.

Для официального подкрепления можно сделать письменный запрос в банк по движению денежных средств банковского счета заявителя. После сбора доказательств, необходимо сделать копии, заверенные нотариально, чтобы иметь возможность предоставлять их в ходе разбирательства.

Признание незаконности такого договора – это исковое заявление, которое должно подкрепляться досудебными подтверждениями и претензией.

В случае, если набрал много займов, а платить нечем, и не знаете, что делать, можно оспорить договор по показаниям свидетелей. Если оформление сделки проходило с присутствием третьих лиц, они могут выступать свидетелями по данному вопросу. В случае, когда сделка признается мошеннической, свидетели могут подтвердить факт отсутствия данного человека в это время в определенном месте, или, напротив, подтвердить его присутствие. Если третьи лица стали свидетелями реального давления со стороны кредитора, они могут помочь, дав показания в судебном порядке.

Согласно действующему законодательству, оспорить договор может только заёмщик, но он может делегировать полномочия по представлению его интересов третьему лицу, которое от его имени принимает все решения и передает документы по всем инстанциям.

Судебная практика оспаривания договоров займов

Судебная практика предполагает оспаривание займов и позволяет доказать, что истец не получал денежные средства от кредитора (или получал не в том количестве, которое требует от него сторона ответчика). Необходимо учитывать, что оспорить договор можно только в следующих случаях:

  • Отсутствие письменного соглашения (договора), которое скреплено и подтверждено двумя сторонами.
  • Договор представлен, но был составлен при определенных условиях (под действием угроз, насилия, обманных действий со стороны мошенников).

Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются. Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму. В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.

Как получить законную отсрочку по выплате займа?

Для тех, кого интересует вопрос, как избавиться от займов, если платить нечем, важно понимать, что долги необходимо возвращать. Когда клиент готов оплатить и не собирается оспаривать долги, он может обратиться в компанию с просьбой кредитных каникул или отсрочке платежа. Необходимо аргументировать свою просьбу и убедить кредитора в твердом намерении накопить средства и рассчитаться по задолженности.

Для этого важно аргументировать свои слова документами, подтверждающими изменение финансового положения. В случае одобрения, компания разрабатывает новый график погашения с учетом просьбы клиента.

Обращение с просьбой пролонгации договора должно подаваться в МФО. Важно постараться соблюсти все правила обращения и зафиксировать их. В некоторых случаях вопрос удается решить в досудебном порядке обойдясь мировым соглашением.

Если заем был получен по программе залогового имущества и все тонкости соглашения были соблюдены с учетом законодательства, кредитор имеет право претендовать на залоговое имущество и начать процедуру перехода права собственности. Однако, если сделка является сомнительной, стоит воспользоваться правом подать исковое заявление и защитить свои права на собственность. Только суд может принять решение о продаже имущества должника в пользу кредитора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор должен быть составлен письменно. А ст. 812 ГК РФ предполагает законное оспаривание договора. МФО являются законными участниками финансового рынка и работают, руководствуясь рядом нормативно-правовых документов и внутренних правил, которые разрабатываются на основании Закона о микрокредитовании. Вопросы кредитования регулируются Законом «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г. № 353 ФЗ.

Читайте так же:  Государственная поддержка молодым семьям

Рефинансирование – возможно ли это в МФО?

Не зная, как избавиться от долгов, многие заёмщики обращаются за помощью к адвокатам по займам. Правовая помощь – эта надежный вариант не только оценить ситуацию с юридической точки зрения, но и возможность реально решить проблему.

Рефинансирование применяется для упрощения ситуации для должника и применяется в случаях с проблемными долгами. Этот способ представляет собой новое соглашение, под меньшие проценты. Цель выдачи такого кредита направлена на погашение старого займа. Для получения денег необходимо написать заявление с просьбой выдать новый заем.

МФО имеют права продать проблемные долги третьим лицам. В их числе могут быть коллекторы, физические лица. Поэтому, если заёмщику поступают звонки или приходят коллекторы с требованиями вернуть деньги, возможно, они были проданы за небольшие деньги. В этом случае вам нужно знать порядок взыскания дога коллекторами и попробовать найти с ними общий язык.

Как происходит рефинансирование займа?

Чтобы получить желаемый результат по снижению процентной ставки на займ, нужно понимать, что такое рефинансирование – об этом рассказано в видео-ролике ниже.

Как не платить проценты по займу?

Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы. Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок. А поскольку ситуации в жизни бывают разные, а деньги реально были заимствованы, необходимо не прятаться от кредитора, а попытаться решить вопрос. Законное решение проблемы предполагает три основных способа:

  1. Возможность договориться с организацией. Многие компании идут навстречу своим клиентам.
  2. Постараться воспользоваться льготным периодом. Этот способ позволяет не выплачивать проценты по кредиту, а решить финансовые трудности. Возможность погашения займа по истечении льготного периода вообще минимизирует траты по процентам.
  3. Обращение в суд – последняя инстанция. Если клиент считает, что ставка явно завышена и не обоснована, он может доказать этот факт в суде. При наличии весомых аргументов, заемщик сможет не просто избавиться от выплаты процентов, но и самого займа. Но основанием таких действий является решение суда по конкретному вопросу.

Последствия нарушения договора

Вопрос, как не платить по договору займа, может стоять только в случае признания его недействительным. В остальных случаях, уклонение от оплаты может стать причиной:

  • Применения штрафных санкций.
  • Увеличения долга в разы.
  • Судебных издержек, поскольку МФО также практикуют подачу исковых заявлений на своих злостных неплательщиков.
  • Финансовых или имущественных потерь.

Подписав договор и ознакомившись с его условиями очень важно их соблюдать, чтобы минимизировать вероятность дополнительных расходов и моральных потрясений.

Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк искового заявления в суд для оспаривания договора займа.

Нажмите кнопку «Скачать» и вы получите бланк искового заявления, который нужно будет заполнить и отправить в суд, чтобы оспорить договор займа.

Реальный случай: что делать, если не справляешься с кредитами в МФО

Сравни.ру помогает читателям разбираться в финансовых проблемах. Сегодня на примере Ивана расскажем, как быть, если долги с процентами в микрофинансовых организациях растут, а возможности их погасить нет.

Должник Иван поделился со Сравни.ру своей историей.

«Однажды я взял кредит в банке на лечение своей мамы. Тогда у меня была основная работа и дополнительная, которая также приносила неплохой доход. Но в один момент я лишился своей неофициальной работы — и, соответственно, заработка, на который я рассчитывал, чтобы погашать кредит.

[2]

Начались задолженности, просрочки. Меня занесли в базу недобросовестных плательщиков. Банк арестовал мой счёт и начал списывать половину зарплаты в счёт кредита. Чтобы расправиться с долгами, я обратился в МФО. И понеслось — чтобы перекрыть один кредит, я брал другой. Так у меня накопилось 7 займов на общую сумму 250 000 рублей с огромными процентами, например, 171,6% годовых. И я физически не могу их погасить.

Увы, это не первый раз, когда я допускаю просрочки по кредитам. В 2011 году у меня был долг в другом банке. На карту этого банка мне и всем сотрудникам нашей компании платили зарплату. Банк предоставил овердрафт в размере двух зарплат — 40 000 рублей. Я залез в этот овердрафт и два года платил только проценты, 600 – 700 рублей в месяц. Думал, что эта сумма учитывается в счёт погашения кредита. Оказалось, что по итогу я по-прежнему должен был отдать 40 000 рублей. Четыре месяца я не платил, и банк обратился в суд со взысканием. В счёт долга с меня удерживали часть зарплаты. Так начала портиться моя кредитная история.

Видео (кликните для воспроизведения).

Недавно я подавал заявки на новый кредит абсолютно во все банки моего города. И везде получал отказы. Обычный кредит с адекватными процентами я бы сейчас спокойно погашал. Но отдать долг весь и сразу, как этого требуют коллекторы, я не могу.

Моя фактическая зарплата — 28 000 рублей. Я юрист, работаю в государственном бюджетном учреждении с 2011 года, то есть у меня семилетний стаж. Давно пытаюсь найти новую работу с более высокой зарплатой. Но в моём регионе почти вся зарплата чёрная или серая, и рисковать я не хочу.

Из зарплаты 12 000 рублей уходит на аренду квартиры. Я снимаю двухкомнатную квартиру вместе с другом, арендную плату делим пополам. Дешевле найти в нашем городе вряд ли получится. Остальные деньги я трачу на проезд и продукты. Остаётся примерно 2 – 3 000 рублей.

Сразу после зарплаты я стараюсь сделать пролонгацию на следующий месяц. Схема такая: например, я взял 10 000 рублей, и в конце месяца вместе с процентами мне нужно отдать 18 000. Я могу отдать только проценты — 8 000 рублей, а мой основной долг переходит на следующий месяц. И так далее. Так платить получается не всегда и не по всем кредитам, я их чередую.

Читайте так же:  Штраф за дтп

Я не женат, детей нет. Мои родители на пенсии. Есть старший брат, он живёт в моём городе с женой и двумя детьми. Брат работает, выплачивает ипотеку. В моей семье у всех есть кредиты, но проблемы с ними только у меня.

Я обращался ко многим друзьям и знакомым, просил деньги в долг. Один раз мне помог хороший человек, и я вернул ему долг в течение полугода. Но у нас в регионе такой менталитет — тут родственники друг другу не помогают, а знакомые — тем более. Больше в долг мне никто не даёт, даже под проценты.

Из активов у меня есть дом, который достался мне по наследству от дедушки. Я — единственный собственник, но все документы хранятся у моего отца. Он знает о моей ситуации и боится, что я возьму кредит под залог собственности и не смогу его выплатить. Этот дом мы сдаём своим знакомым безвозмездно, чтобы они просто поддерживали его в нормальном состоянии. Когда дом пустует, он разваливается. Я пытаюсь продать его за 2 млн рублей уже почти 3 года. Но таких денег у людей нет, а за копейки продавать дом не хочется.

Сейчас мне постоянно звонят коллекторы. У них сотни тысяч номеров. Недавно начались запугивания, оскорбления. Они звонят на рабочие номера, звонят моим коллегам, передают угрозы в мой адрес. Люди начинают бояться, это ужасно неприятно. Я написал заявление в полицию, но участковый мне напрямую сказал: вероятность того, что мы сможем решить этот вопрос, равна нулю. Никто не будет этим заниматься.

Я в тупике. Не знаю, что мне делать».

Советы эксперта

1. Подождите 1 – 2 месяца с момента подачи последних заявок и ещё раз попробуйте подать заявки на кредит во все банки. При этом надо учесть, чтобы ежемесячный платёж не превышал примерно 30% от дохода, то есть те же 9 – 10 000 рублей (к примеру, 250 000 на 3 – 4 года).

Взять кредит на самых выгодных условиях

Предоставьте максимальное количество документов (трудовая книжка, справка 2-НДФЛ).

Максимально подробно и честно заполняйте анкету.

Существенно увеличит шансы поручительство, особенно если у поручителя хорошая кредитная история. Попробуйте попросить, к примеру, брата.

Обсудите с родителями возможность оформления дома в залог. При этом надо понимать и быть готовым к тому, что в случае если и по этому кредиту будут длительные просрочки, то дом продадут с торгов. Документы на дом по заявлению собственника можно восстановить и получить дубликаты.

2. Поищите дополнительные источники заработка, возможности фриланса. С вашей профессией это вполне реально, вопрос только в желании. Учитывая длительный стаж, можно попробовать поискать более высокооплачиваемую работу. Но не увольняйтесь, пока не найдёте.

3. Обратитесь во все МФО с письменной просьбой о возможности продления или реструктуризации долга. Или предложите им обратиться в суд. В судебном порядке можно будет по крайней мере оспорить и уменьшить суммы начисленных пеней, неустоек и штрафов.

С тем же предложением о решении вопроса в судебном порядке можно обратиться к коллекторам. Обязательно ведите записи всех разговоров с ними.

4. Внимательно прочтите тексты всех договоров, их условия, проверьте наличие действующей лицензии у каждой МФО. С 1 января 2017 года проценты по займу не могут превышать сумму долга более чем в три раза.

5. Ещё раз пообщайтесь с друзьями, родственниками. Предложите взять деньги под процент (допустим, 10% годовых).

6. Пообщайтесь с руководителем организации-работодателя, руководителем отдела кадров, напишите заявление на материальную помощь.

7. Выпишите все долги в порядке уменьшения процента по ним. Гасите сначала самый дорогой.

8. Оптимизируйте свои расходы. Посчитайте, сколько вам необходимо на бытовые нужды, продукты, аренду. Остальное откладывайте сразу и рассчитывайтесь постепенно с каждой МФО по очереди.

Попытка остановиться и не платить никому в этой ситуации, к сожалению, ни к чему хорошему не приведёт. Сумма долгов для объявления себя банкротом — не менее 500 000 рублей, и не рекомендую доводить до этого.

На будущее советую при любой сложной ситуации не принимать поспешных решений. Если появляются какие-то трудности с платежами — сразу же обращаться в банк или иную кредитную организацию с просьбой увеличить срок выплаты кредита или каким-то образом его реструктуризировать. При такой открытости банки часто идут навстречу.

Микрозайм насчитал огромный долг — что делать?

Пишите заявление с просьбой реструктуризовать долг.К заявлению приложите справку,которая подтверждает,что Ваше материальное положение ухудшилось.

Обычно банки идут навстречу.

Аноним ну насчет того что вас посадят — это угрозы со стороны этой финансовой компании! С заявлением конечно можете обратиться — но насчитали они уже достаточно вам за просрочку по займу, поэтому можете отправлять их в суд, и в судебном порядке уже обжаловать ту сумму которую они вам предьявляют!! Удачи вам!

МФО готовы массово списывать долги клиентам?

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

В апреле 2019 года рынок микрозаймов всколыхнула новость: МФК «Смсфинанс» простила заёмщикам полмиллиона рублей. Компания планирует продолжать такую практику и распространить на другие МФО. О том, кому будут прощать долги и что об этом думают другие участники рынка, расскажем в статье.

Кому решили прощать долги

МФК «Смсфинанс» списала долги 40 заёмщикам, каждому в среднем 12 тыс. руб. Компания планирует продолжить эту практику и даже разработала стандарт для рынка.

Прощать долги на постоянной основе хотят людям, продлевающим заём в течение нескольких месяцев, а иногда даже и лет.

Избавиться от бремени не получается из-за задержек зарплаты, чрезвычайных жизненных обстоятельств, потери дохода и т.д. Логика такова: такие клиенты и так отдали МФО гигантскую сумму и чтобы уберечь их от дефолта, можно простить оставшиеся долги.

Согласно разработанному стандарту, система будет выявлять в списках должников добросовестных заёмщиков, которые по личным причинам никак не могут рассчитаться с МФО. На следующем этапе сотрудники микрофинансовой компании пригласят этих людей на интервью, после которого примут решение о реструктуризации или списании долга.

В МФК «Смсфинанс» считают, что приглашать на интервью можно, если клиент задерживается с закрытием ссуды на полгода.

Читайте так же:  Изменения в законодательстве о банкротстве и административных правонарушениях

Зачем это МФО

Вот какие причины назвали авторы инициативы:

  • позитивное влияние на лояльность клиентов;
  • возвращение заёмщиков;
  • снижение уровня закредитованности населения;
  • снижение долговой нагрузки клиентов, чтобы они могли обращаться за новыми ссудами.

[1]

Что думают другие участники рынка

Мнения участников рынка разделились. Часть оказалась против распространения такой практики, другие не увидели в стандарте ничего нового.

Генеральный директор автоломбарда «Карбакс» Александр Воскобойников считает, что списание долгов – это не прихоть, а иногда даже необходимость для МФО. Это помогает разойтись с клиентом на положительной ноте, чтобы впоследствии заёмщик захотел вернуться, и не тратиться на конфликты.

«Кредитные учреждения регулярно оказываются в ситуации необходимости списания долгов. Примеров масса: хороший клиент единожды ушёл в просрочку и не может вернуться в график из-за штрафов – штрафы прощаем, клиент продолжает платить, и все счастливы. Клиент, с которого объективно нечего брать, добровольно предлагает погасить часть долга, покрывающую тело займа и часть процентов, – прощаем все штрафы, на остаток долга делаем длинную рассрочку. Клиент готов продать имущество, чтобы рассчитаться по долгам, но просит отсрочку на организацию этого, – приостанавливаем начисление штрафов и в некоторых случаях процентов, ждём какое-то разумное время.

Это нужно не для того, чтобы позиционировать себя как армию спасения, потому что мы, конечно же, не она. Конфликты с клиентами затратны: сложные переговоры, суды, коллекторы, возможные репутационные потери – это стоит денег. Если можно выйти из конфликтной ситуации с прибылью и хорошими отношениями с клиентом, то стоит это сделать.

В индустрии компьютерных игр есть такой термин – retension rate, это показатель вернувшихся игроков, то есть сколько человек продолжает играть в игру после первого раза. Это крайне важное значение, потому что привлечение нового клиента стоит очень дорого. У нас, например, этот показатель достигает 80%, то есть на 10 выданных займов 8 выдаются ранее привлечённым клиентам. Этой лояльностью мы дорожим и клиенты, наверное, это осознают.

Другое дело, что, конечно, нельзя позволять садиться себе на шею – мы не делаем скидок по процентам и штрафам, если клиент не успел зарекомендовать себя как надёжный и ответственный человек. Иначе все перестанут платить и будут ждать прощения. Резюмирую: в практике прощения долгов нет ничего нового, все кредитные организации делают это каждый день, это естественная часть переговоров».

Исполнительный директор ООО МФК Саммит («ЦентрЗаймов» и «ДоброЗайм») – Амира Васильева полагает, что все эффективные инструменты по решению вопросов с задолженностью уже работают, а внедрять стандарт массового списания долгов – это лишнее.

«Проблема закредитованности населения решена на законодательном уровне введением ограничений по количеству выдаваемых займов в год. Также МФО обладают таким инструментом как реструктуризация. Со стороны заёмщика существуют инструменты для списания долгов – это признание себя банкротом. По нашим данным, этот инструмент активно используется: среднее количество поступаемых заявлений на признание себя банкротом в месяц – 100 штук, а признают ежемесячно банкротами – 20. Поэтому каждый располагает законными способами списания долгов – и заёмщик, и кредитор. Насколько нам известно, списание долгов – это общепринятая практика рынка, и в этом нет ничего нового. Мы считаем, что ставить одинаковые рамки по списанию для всех МФО с помощью стандарта – это излишняя мера регулирования и надо оставить это на усмотрение организации».

Роман Макаров, глава сервиса онлайн-кредитования «Робот Займер», рассказал о практике списания долгов в компании «Займер»: «По всей видимости, МФК «Смсфинанс» списала остатки долгов по микрозаймам сегмента PDL (размером до 30 тыс. руб., на срок до 30 дней), договоры которых были заключены до 1 июля 2017 года. По договорам, заключённым до этой даты, закон допускает неограниченное количество пролонгаций, что и объясняет наличие подобных должников в клиентском пуле МФК сегодня. Впоследствии максимальное количество пролонгаций было жёстко ограничено, поэтому возникновение новых ситуаций, когда заёмщик годами продлевает один и тот же микрозайм, сегодня уже невозможно.

В целом объёмные списания долгов добросовестных заёмщиков в МФО и ранее были нередкими. МФК «Займер» достаточно часто прощает не меньшие суммы долга тем группам клиентов, которые попали в действительно трудную жизненную ситуацию, подтверждённую документально, – например, пострадавшим от стихийных бедствий или утратившим трудоспособность, и т.д. В общей структуре выданных объёмов количество подобных списаний действительно невелико – не превышает нескольких процентов. Не исключено, что многие крупные игроки микрофинансового рынка действуют подобным же образом.

Такой шаг навстречу заёмщику, который под давлением жизненных обстоятельств не может погасить долг, оправдан: клиент с высокой долей вероятности будет лоялен к компании и к микрофинансовому рынку. Списание небольшого долга поможет скорее решить проблемы, а в будущем, возможно, человек вновь станет полноценным клиентом компании, будет рекомендовать знакомым. С учётом того, что клиент уже известен как добросовестный плательщик, для компании он будет на вес золота».

Денис Сидоров, директор по развитию финансовой платформы Webbankir, считает, что списание процентов или части долга – это крайние меры. Клиент должен оценивать финансовую ситуацию. Если микрофинансовые компании разом бросятся помогать клиентам и прощать долги, то от рынка ничего не останется.

«Кредитные организации, безусловно, должны помогать своим клиентам, когда те попали в сложную жизненную ситуацию. Для этого существуют механизмы заморозки процентов и рассрочки, при которых кредит выплачивается небольшими частями на протяжении длительного времени.

Если человек – добросовестный заёмщик, но попал в сложную ситуацию, допустим, потерял работу, можно пойти на то, чтобы списать проценты или часть долга. Такие случаи в нашей практике бывали. Но это, конечно, исключительные обстоятельства. В целом, заключая кредитный договор, человек должен адекватно оценивать свои финансовые возможности и понимать, что долг нужно возвращать.

Если МФО начнут массово прощать долги клиентам, рынок микрозаймов просто перестанет существовать. Вполне возможно, что МФК, которая списала долги клиентам, просто рассчитывает на PR-эффект. Вряд ли компания сможет придерживаться практики списания долгов регулярно. Скорее всего, речь идет лишь о разовой рекламной акции».

Андрей Луцык, генеральный директор онлайн-сервиса по выдаче микрозаймов GreenMoney (МФК «ГринМани») относится к такой практике отрицательно. По его мнению, внедрение стандарта негативно повлияет на всю отрасль.

Читайте так же:  Как зарегистрировать мот по старым документам

«Подобная позиция МФО создает у заёмщика иллюзию отсутствия необходимости возврата займа. Если мы станем списывать долги части заёмщиков, информация об этом быстро распространится. Люди будут делиться опытом друг с другом, рассказывать на форумах, что им списали долг. Таких заёмщиков будет больше с каждым днём, и ни к чему хорошему это не приведёт.

Мы же ведём работу, направленную на разъяснение необходимости возврата долга. У заёмщика должно быть уважение к частной собственности, понимание: когда ты берешь чужое – должен отдать. Если бы подобным образом вели себя все участники рынка, то такое понимание к клиентам МФО пришло быстрее. Также следует помнить, что в процент по займу закладываются убытки от невозвратов. Так что в списываниях долгов не заинтересован никто: ни МФО, ни добросовестные заёмщики».

В пресс-службе МКК «Срочноденьги» отметили, что инновационной практику списания долгов назвать сложно, а вот реклама этого подхода может сослужить плохую службу:

«Списание задолженности, с одной стороны, призвано снизить финансовую нагрузку на заёмщика и «оздоровить» экономические показатели рынка. Но при этом у должников может появится призрачное право не платить долги, в ожидании очередного массового списания. Таким образом, стремление участников рынка к такому имиджевому успеху может обернуться ростом «потребительского экстремизма», с которым пытаются бороться все компании».

Экспертное мнение

Директор национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин считает, что прощать долги даже опасно – как МФО, так и самим заёмщикам: «Списание, в том числе частичное, это относительно редкий шаг со стороны кредитора и частый со стороны коллекторов. Однако полное списание долга случается крайне редко и скорее по бухгалтерским, чем по иным причинам.

Списать долг кредитору выгодно, если созданы 100% резервы. Кроме того, у МФО существует практика платной пролонгации займа. То есть, условный пример: человек должен 5 тыс. + 2 тыс. с процентами и не вернул их во-время. За 3 тыс. могут продлить погашение еще на пару недель (!). Таким образом долг становится 10 тыс. (5 + 2 + 3 – это плата за пролонгацию), а вернуть надо уже 10 + 4 тыс, где 4 – это проценты. Таким образом, этот долг уже погашен многократно по грабительским ставкам (ещё недавно 800%). Что ещё выгодно списывать, так это долги по мошеннически полученным кредитам. Такие долги не перепродашь (а если продашь, то придётся вернуть плату за них).

Но выгоднее долг переуступить коллектору по договору цессии. Кредитору прощать долг, даже частично, опасно: информация разойдётся среди других должников, и тогда прощайте платежи даже от тех должников и заёмщиков, которые оплачивали долг. Самим должникам стоит опасаться предлагать списание долга кредитору – можно попасть «под статью» как лицо, получившее кредит без желания его вернуть.

Коллектор будет взыскивать полученный долг и охотно пойдёт на частичное списание при утверждении вместе с должником плана погашения (обычно в рассрочку). И они договорятся, зачастую даже не доводя дело до суда. А если коллектор и пойдет в суд, то получение исполнительного листа часто сильно стимулирует должника к возобновлению переговоров и частичному погашению долга со списанием остатка задолженности.

Потому не стоит ожидать что подобный опыт списания долга МФО получит широкое распространение: он не выгоден кредиторам не только из-за списания, но и из-за влияния списания на остальных заёмщиков».

Списали с детских пособий долг в МФО, что делать?

Здравствуйте.У меня такая проблема. Брала заем в МФО в размере трех тысяч. Из-за потери работы начались жизненные трудности. И так прошло два года и сегодня с карты сбербанка у меня списано 29000 рублей, карта ушла в минус. На эту карту у меня приходят детское пособие и перерасчет с детского сада. Пожалуйста, подскажите, как мне лучше поступить в этой ситуации?

Исакова Марина Юрьевна Юрист

Здравствуйте! Списание детского пособия в счет погашения долгов неправомерно, для начала узнайте в банке на каком основании у вас списали денежные средства. Если они скажут, что на основании решения суда, то вам необходимо обратиться к приставу с заявлением о снятии ареста с карты, в связи с тем, что это детское пособие и предоставить доказательства, например, справку с банка.

Вопросы по теме:

«Мое право» — правовой портал, предоставляющий услугу бесплатной онлайн-консультации юристов. Вы можете ознакомиться с советами юристов, полезными статьями, скачать образцы документов и задать вопрос специалисту.

Несанкционированное использование материалов, размещённых на сайте, запрещено законом об авторских правах. При использовании материалов активная ссылка на сайт обязательна.
Политика cookie
Политика обработки персональных данных

Видео (кликните для воспроизведения).

XДанный веб-сайт использует cookies и похожие технологии для улучшения работы. Чтобы узнать больше об использовании cookies на данном веб-сайте, прочтите Политику использования файлов Cookie и похожих технологий. Используя данный веб-сайт, Вы соглашаетесь с тем, что мы сохраняем и используем cookies на Вашем устройстве и пользуемся похожими технологиями.

Источники


  1. Марченко, М. Н. Сравнительное правоведение / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2013. — 784 c.

  2. Михайловская, Н.Г. Искусство судебного оратора / Н.Г. Михайловская, В.В. Одинцов. — М.: Юридическая литература, 2016. — 176 c.

  3. Кони, А.Ф. Уголовный процесс: нравственные начала; М.: Современный гуманитарный университет; Издание 3-е, испр. и доп., 2011. — 150 c.
  4. Десницкий, С. Е. Слово о прямом и ближайшем способе к научению юриспруденции. Юридическое рассуждение о вещах священных, святых и принятых в благочестие, с показанием прав, какими оные у разных народов защищаются… и др. / С.Е. Десницкий. — Москва: Гостехиздат, 2016. — 193 c.
  5. Борисов, А. Н. Комментарий к Федеральному закону «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» / А.Н. Борисов. — М.: Юстицинформ, 2009. — 272 c.
Списали с детских пособий долг в мфо что делать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here