Задержка платежа по долгу. на сколько можно опоздать

Важные аспекты на тему: "Задержка платежа по долгу. на сколько можно опоздать" с профессиональной точки зрения и понятными словами. Все вопросы просьба задавать дежурному юристу.

Просрочили платеж по кредиту. Каковы последствия?

Большинство граждан нашей страны, оформляя займы в банковских учреждениях, не придают значения очень важным пунктам кредитного договора – штрафам за просрочку платежей, а ведь в дальнейшем из-за такой невнимательности могут возникнуть неприятные ситуации. Например, когда заёмщик опаздывает с внесением платежа по кредиту (проще говоря – допускает просрочку), и, тем самым, «зарабатывает» себе штрафы, которые придется оплачивать. Размер суммы платежа в таком случае будет намного больше суммы, указанной в графике платежей. За любое нарушение установленного графика платежей придётся расплачиваться, т.к. банки не будут работать себе в убыток. Далее мы выясним, насколько законно действуют банковские организации, вводя различные штрафные санкции, и есть ли у заёмщика шанс их избежать.

Законно ли применение банками штрафных санкций?

Из-за нарушения заёмщиком графика платежей всего на 1 день может возникнуть просрочка, которая в свою очередь порождает неустойку. В ГК РФ установлена ответственность за просрочку в виде пени и штрафа. Пеня начисляется за каждый день невнесения платежа, а вот штраф выражен в виде однократного взимания определённой суммы за каждую возникшую просрочку по кредиту.

В тоже время, следует обратить внимание на то, что штрафные санкции за неоплату неустойки не устанавливаются. В случае, когда сумма неустойки превышает сумму просрочки, то у заёмщика есть возможность обратиться в суд с просьбой смягчения штрафа, либо полного отказа от его оплаты. На практике нередки случаи судебного разбирательства именно по такому вопросу.

Какие виды штрафов применяют банки?

Всего существует четыре наиболее распространенных вида штрафных санкций:

  • фиксированные размеры штрафов, выраженных в рублёвом эквиваленте;
  • пеня, которая начисляется за каждый день просрочки платежа в виде процентов;
  • нарастающие штрафные суммы;
  • неустойка в форме стабильного процента по остатку суммы кредита. Процент может быть начислен как единоразово, так и за каждый день просрочки платежа.

Многие банковские учреждения в своей практике применяют не один вид вышеназванных штрафов. Так, к примеру, может быть установлена ежедневная пеня, а также фиксированная денежная сумма, взимаемая за каждый месяц неуплаты кредита.

Уровень штрафных санкций в различных банках.

Какие штрафные санкции установлены в самых разных банках нашей страны?

4. В «Альфа-Банке» для кредита с предоставлением залога пеня составляет 1%, а для потребительского кредита – 2%. Пеня ежедневно начисляется на сумму образовавшейся задолженности.

5. Банк Русский стандарт при наложении штрафных санкций исходит из того, как часто образовывается просрочка и какова её периодичность:

  • за первое нарушение условий договора – штраф 300 руб.
  • за второе нарушение условий договора – штраф 500 руб.
  • за третье нарушение условий договора – штраф 1000 руб.
  • за четвертое нарушение условий договора – штраф 2000 руб.

Эти суммы могут быть начислены только в том случае, если просрочка по кредиту превышает три календарных дня.

Что делает банк при возникновении просрочки?

Бюро кредитных историй каждую неделю получает от банков всю необходимую информацию, касаемую просрочек заёмщиков. Если в это время клиентом была допущена просрочка, то в Бюро Кредитных Историй обязательно сделают об этом отметку, и кредитная история клиента будет испорчена.

[2]

В итоге, по истечению двух-трёх месяцев банки передают долги коллекторам, но до этого они самостоятельно пытаются заставить клиента вернуть деньги.

Для этого банковские учреждения отправляют сообщения на мобильный телефон с напоминанием о просрочке, шлют уведомления в письменной форме на адрес заёмщика или звонят по телефону.

Способы уменьшения штрафа перед банками.

Чтобы сделать меньше размер неустойки, не обязательно обращаться сразу в суд, т.к. можно просто написать заявление в банк, в котором следует указать, что сумма возникшей просрочки будет полностью погашена. Также в письме Вы можете попросить избавить Вас от пени и штрафных санкций. Нередко банки идут навстречу клиенту и соглашаются на такие условия.

В судебном порядке размер санкций может быть изменён. В итоге может быть вынесено решение, по которому сначала будет оплачиваться сам кредит, потом проценты по нему, а уже после этого – неустойка.

Стоит помнить о том, что если просрочка образовалась не по Вашей вине, а, например, из-за технических неполадок терминала, то Вы можете потребовать от банка полное освобождение от всех штрафов и пень, но для этого необходимо заполнить заявление на имя руководителя банка с предоставлением копий всех чеков, подтверждающих своевременное внесение платежа.

Чтобы избежать такие неприятные моменты, нужно оплачивать кредиты в сроки, установленные графиком платежей. Это поможет обойти стороной наложение штрафных санкций банком и сохранить свои деньги.

Выплачиваю кредит с задержкой, банк пугает судом и уголовной статьей

На счет уголовной ответственности, то Вам бояться не стоит, так как в Ваших действиях нет состава преступления. Поэтому продолжайте платить как можете, а потом как изменится Ваше финанс. состояние, попытайтесь погасить образовавшуюся просрочку. Что касается приставов есть имущество и виды доходов, которые они не могут описать или обратить на них взыскание. Также будьте осторожны в отношении реструктуризации долга.Если есть вопросы , обращайтесь. УСПЕХА ВАМ.

НАДЕЮСЬ НА ВАШ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЙ ОТЗЫВ.

Игорь, задолженность могут взыскать в судебном порядке и возбудить исполнительное производство, при котором возможно удержание части Вашего официального дохода (не более 50%) и наложение ареста на имущество (например на автомобиль). Предметы личного пользования не арестовывают, так же как и жилое помещение, являющееся для Вас единственным жильем. Чтобы этого не произошло попросите банк о рефинансировании кредита.

К уголовной ответственности не привлекут,но на основании решения суда суд.пристав может наложить арест на Ваше имущество.

Сейчас же Вам необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга.К заявлению прилагайте документы, который подтвердят,что Ваше материальное положение ухудшилось.

Реструктуризация долгов предусматривает полное списание сумм пеней и штрафов, предоставление отсрочек и рассрочек на сумму основного долга и начисленных процентов, а также списание сумм основного долга и начисленных процентов.

В случае задержки оплаты по кредитной карте банк начисляет сразу штраф

несвоевременная оплата как и любое нарушение может предусматривать ответственность, в т.ч. и имущественную, как в Вашем случае. вносите очередной платеж не дожидаясь самого последнего дня внесения, в последний рабочий день банкомата.

Не буду вводить Вас в заблуждение.

1.Согласно условий кредитного договора (в том числе условий предоставления кредитных карт) за непоступление денежных средств в установленные сроки на счет заемщика банки предусматривают неустойку, штрафы, пеню. А так как Вы соглашаетесь с такими условиями, то они и штрафуют заемщиков при наличии нарушения графика платежей.

Поэтому банки не учитывают имеющиеся у Вас затруднения по своевременной оплате ежемесячных платежей..Здесь Вам остается одно: оплачивать ежемесячные платежи заранее.

2. Однако, Вы вправе в судебном порядке те денежные средства, которые были списаны банком в счет погашения штрафов перераспределить в счет погашения основного долга признав очередность погашения установленную банком нарушающим Ваши права как потребителя на основании ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителя » и ст. 319 Гражданского кодекса..

3. Далее так как банки будут требовать с Вас эти штрафы, то им придется обращаться в суд, где Вы можете просить суд уменьшить сумму штрафов на основании ст. 333 Гражданского кодекса.

Читайте так же:  Подсудность дел об административных правонарушениях

Что делать, если просрочен кредит в Сбербанке?

Непредвиденные ситуации могут настигнуть каждого человека. Финансовые трудности приносят массу хлопот, острее они ощущаются, когда имеется задолженность перед банком или другим кредитным учреждением. В статье будем рассматривать такой вопрос – что, если просрочил кредит в «Сбербанке», последствия и пути решения проблемы.

С какого дня кредит считается просроченным?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Оформляя банковский заем, человек подписывает кредитный договор, который подтверждает факт согласия заемщика на условия кредитора. Следовательно, чтобы понять, сколько дней можно просрочить кредит в «Сбербанке», необходимо открыть тот самый документ, где четко прописаны:

  1. Размер ежемесячного взноса.
  2. Порядок начисления.
  3. Размер штрафа за просрочку платежа и пр.

Знакомиться с последствиями возможной просрочки рекомендуется заранее. Особенность данного банка заключается в том, что здесь не применяется начисление пени, как вида неустойки. За несвоевременный возврат долга кредитор накладывает штраф. Этот момент оговорен на официальном сайте банковской организации возле текстового описания каждой кредитной программы.

Размер штрафной санкции за просрочку в «Сбербанке» составляет 20% годовых или 0,5% от суммы долгового обязательства. Это условия действует уже с дня следующего, за указанной в договоре, датой взноса регулярного платежа. В соглашении банковского учреждения также прописан период, когда можно погасить возникшую задолженность. В случае игнорирования клиентом данных условий, банк вправе начать процедуру принудительного взыскания долга.

Давайте рассмотрим варианты погашения долга именно в «Сбербанке»:

Период погашения очередного платежа Особенности – на сколько можно просрочить кредит в «Сбербанке»
Конкретная дата – день, до которого нужно внести платеж Так, если просрочил кредит на 1 день, «Сбербанк» на станет сразу начислять штраф. Кредитор отводит еще 3 дня для завершения собственных внутренних операций по зачислению денежных средств клиента с учетом возникновения возможных технических неполадок
Определенный период (например, с 1 по 10 число) В данном случае кредитодатель документирует 10 дней, которые и являются «запасом» на случай, если возникнут какие-либо проблемы в системе расчетов

Получается, что, в зависимости от условий погашения задолженности, прописанных в договоре, заемщик имеет право просрочить заем, за что штраф начисляться не будет. Однако если просрочил кредит в «Сбербанке», например, на 3 дня и более – понести ответственность все же придется.

Чем грозит просрочка?

Итак, вас интересует, что будет если просрочить платеж по кредиту в «Сбербанке»? Как было указано выше, просрочка по кредиту грозит начислением штрафов в размере 20% годовых на первом этапе. Более точная величина неустойки указывается в индивидуальном соглашении между клиентом и кредитором.

Кроме того вас начнут донимать из банка регулярными звонками, смс-уведомлениями, письмами с напоминанием вернуть долг. Если будете игнорировать обращения кредитора, не исключено, что банковская организация продаст или передаст ваш долг коллекторам, подаст на вас в суд. Возможен также вариант списания задолженности по сроку давности, но прежде заемщику придется терпеливо пройти все этапы банковских «расправ».

Немаловажной информацией для должника, который просрочил заем, является факт испорченной его кредитной истории. Дело в том, что банки обязаны периодически отправлять сведенья о своих заемщиках в Бюро кредитных историй. В специализированных организациях эти данные хранятся на протяжении нескольких лет, поэтому даже незначительные просрочки в прошлом могут сыграть решающую роль при получении кредита в будущем. Об этом следует помнить.

Принимая решение о выдаче денег в долг, банкиры пристальное внимание уделяют состоянию кредитного рейтинга того или иного человека. Возможно, банк не откажет в займе, но с учетом незавидной репутации потенциального клиента, ему могут быть предложены менее выгодные условия или небольшой лимит по кредиту.

Что делать, если кредит просрочен?

Когда просрочен кредит в «Сбербанке» или в любом другом кредитном учреждении, и вы не знаете, что делать, первое – это не паниковать. При возникновении финансовых сложностей, незамедлительно обратитесь к кредитору. Если имеется уважительная причина и документальные доказательства вашей невиновности, например, справка с места работы о сокращении штата, больничный лист, документ о потере трудоспособности и пр. бумаги, банковский специалист предложит вам возможные пути решения проблемы, например:

  1. Отсрочка/рассрочка платежа
  2. Кредитные каникулы.
  3. Реструктуризация кредита в Сбербанке с последующими изменениями условий договора (снижение процентной ставки, увеличение срока выплат и т.д.).
  4. Рефинансирование займа – получение нового кредита с более низкой ставкой с целью погашения текущих задолженностей.

Существует множество способов, как оплатить просроченный кредит в «Сбербанке», главное – это суметь дипломатично договориться с банком. Тогда коллекторские разбирательства и судебные тяжбы обойдут вас стороной.

Как исправить кредитную историю?

Наличие просрочек по кредитам является наиболее частой причиной испорченной кредитной истории. Как правило, чем длиннее просрочка, тем больше нужно времени, чтобы восстановить свою репутацию. Например, препятствием в получении нового займа на протяжении 1 года может стать просроченный платеж свыше 30-60 дней. Если просрочка составляет свыше 60-90 дней, то на «реабилитацию» потребуется около 2-х лет.

Однако исправить свой кредитный рейтинг вполне реально, пускай и не всегда просто. Потребуется производить оставшиеся выплаты по кредитному обязательству далее заблаговременно во избежание даже технических задержек. Когда кредит будет закрыт, вы можете действовать другими способами, а именно:

  1. Обратиться в другой банк для получения кредитной карты с небольшим лимитом денежных средств, согласившись даже на несколько завышенный процент. Некоторые банковские кредиторы идут заемщикам с небольшими просрочками в прошлом на уступки.
  2. Отправиться в МФО. Здесь условия для клиентов более чем лояльные. Наличие идеальной кредитной истории не является обязательным требованием. Заявки одобряются практически всем желающим гражданам в возрасте от 18 лет.

Далее, своевременно выполняя обязательства, ваша кредитная история начнет улучшаться автоматически. Как уже было отмечено, кредиторы отправляют данные о заемщике в БКИ, включая и хорошие сведенья. Кстати, во многих МФО есть специальные программы для исправления КИ. Успешное прохождение каждого ее этапа позволит быстро «возродится» и вернуть себе честное имя.

На сколько можно просрочить кредит?

К процедуре погашения задолженности по кредиту нужно подходить очень ответственно, так как достаточно опоздать лишь на один день с внесением ежемесячного платежа, как тут же начинают образовываться просрочки и начисляться штрафы. Наиболее часто просрочки по кредитам появляются из-за того, что клиенты путают срок поступления и внесения денег. Некоторые же, наоборот, совершают ежемесячный платёж вовремя, но в последний день и всё равно попадают на просрочки. Это случается из-за того, что люди думают, что средства, отправленные непосредственно в кассе финансового учреждения, моментально перечисляются на счет кредитного учреждения. Однако, это не так.

К примеру, время поступления денежных средств на счет в отдельных банках составляет 1-2 дня. Если оформлять перевод в электронной платежной системе, другом банке или в почтовом отделении, то срок зачисления может длиться несколько суток. В частности, время доставки платежа, сделанного на Почте России, может занимать до 5 дней. Поэтому, если Вы решили воспользоваться почтой для пересылки денег, делайте это заранее, примерно за десять дней до установленной банком даты оплаты. Если поблизости есть платежный терминал «Элекснет», то производить платежи по кредиту лучше через него, т.к. терминал обеспечивает практически моментальное перечисление денежных средств. Однако, иногда случается и такое, что завершение операции происходит лишь на третий день.

Читайте так же:  Как подать судебный иск правильная пошаговая подача искового заявления в судебную инстанцию

Помните, что если у Вас имеется просрочка по банковскому кредиту – неизбежно наступит момент расплаты.

Несмотря на то, что задержка составила несколько минут, начисляется штраф за просрочку платежа. Иногда при внесении средств в кассе может быть очередь, и если заплатить требуется до 15.00 назначенного дня, а Вы произведете расчет в 15.01 – могут начислить в качестве штрафа не одну сотню рублей. Приятного в этом мало.

Некоторые банки для платежей, выполненных в последний день, устанавливают временные ограничения. В частности, банк «ВТБ 24» ограничил максимальный срок оплаты в банкомате или кассе – 19.00 дня, обозначенного в графике расчета по кредиту. Райффайзенбанк определил предельное время расчета в кассе – до 20.00, а в банкомате – до 12.00.

Чтобы избежать начисления штрафа, не следует переносить оплату кредита на завтра. Как только получили заплату – перечислите взнос.

Помните, что многие платежные системы берут комиссию за перевод платежей. К примеру, «Элекснет» возьмет за услуги примерно 2% от суммы платежа, а почта – около 1%.

Существуют банки, стимулирующие активное использование клиентами банкоматов. Смысл в том, что за совершение платежа в банкомате банк не берет комиссию, а вот за операции в кассе она предусмотрена. Например, при поведении платежной операции по кредитке в кассе Альфа-Банка, взимается комиссия в размере 49 руб., независимо от суммы.

Финансовое учреждение «Русский стандарт» установил фиксированные штрафные санкции по всем кредитам: если 1 раз просрочили кредит – штраф не берется; если 2 – начисляется пеня в размере 300 руб.; за 3 пропуск платежа взимается 1000 руб.

Старайтесь оплачивать кредиты своевременно.

Можно задержать оплату по долгу и на сколько?

Микрозаймы популярны за счет простых и понятных условий оформления. Заключить сделку с МФО может только человек, имеющий стабильный доход. Но не все ситуации предсказуемы. Многие люди, которые взяли микрокредит, затрудняются погасить его в срок. Но Pay P.S. (ООО МФК «Займ Онлайн») всегда приходит на помощь.

Бесплатная пролонгация займа

Если клиенту не хватает времени на погашение долга, есть простой выход. Нужно запросить пролонгацию займа. Это позволит выгодно и удобно погасить задолженность.

Преимущества предложения Pay P.S.:

  • нет дополнительных штрафов и пеней;
  • отсутствуют скрытые комиссии;
  • пролонгации проводятся бесплатно 10 раз;
  • клиент оплачивает проценты за дни, которые прошли, а также 10% от основного долга.

Подобных условий не предоставляет ни одна микрофинансовая организация в России. Поэтому предложение ООО МФК «Займ Онлайн» максимально выгодно для каждого заемщика. У нас можно срочно взять онлайн займ. Сделка оформляется всего за пару минут. И деньги моментально переводятся на счет клиента.

Что будет, если не погашать долг

Если по какой-то причине пролонгация не произошла, и долг не был погашен, клиенту начислят проценты. За каждый день просрочки нужно будет заплатить 2% (как и по обычному, впервые оформленному займу).

Если проценты достигли 120% от суммы основного долга, размер задолженности перестает расти. Начисление процентов прекращается.

Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа

Наконец-то выдаю четкую пошаговую судебную инструкцию среди всех этих надоевших уже кредитных писем счастья и лоховозов — сегодня разберем по шагам как снизить неустойку в суде — то есть убрать завышенные штрафы и пени, которые банк хочет получить с нас, когда подает в суд за неуплату кредита. Инструкция получилась длинная, но зато мы с Анной Асановой разобрали все теоретические и практические моменты, связанные со снижением неустойки в суде по кредиту.

Итак давай поехали.

Банк подал в суд

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Стандартная ситуация. Ты взял кредит. Стало нечем этот кредит платить. Звонили банкиры ты посылал их на три буквы — в суд. Звонили коллекторы — ты посылал их на эти же три буквы и еще на другие три буквы. Ну и вот свершилось. Банк подал в суд по кредиту. Можно радоваться? Давай посмотрим иск банка. И это первое, что нужно сделать, если банк подал в суд. Находишь в тексте искового заявления что-то похожее на это:

Штрафы и пени, выставленные банком

Вот ты видишь эти штрафы и пени — это и есть неустойка. Неустойку ты можешь снизить, если она явно несоразмерна сумме задолженности, которая складывается из основного долга и начисленных по договору процентов. Сразу хочу отметить, что мне задают миллион вопросов про то, как в суде добиться погашении лишь суммы основного долга без процентов, потому что заемщик считает несправедливым, что он столько «платил-платил», а долг не уменьшился, а еще и проценты надо платить.

Так вот — снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору — невозможно. Ты подписал этот договор. А вот неустойку снизить можно, потому как в случае с кредитным договором заемщика физического лица — у кредитора не возникает дополнительных расходов, связанных с твоей просрочкой. У банка не прокисло молоко, нет простоя оборудования — поэтому прямых убытков для банка в твоей просрочке платежа нет.

Завышение неустойки

Но банки зачастую так не считают и частенько серьезно завышают неустойку, хотя в последнее время таких случаев гораздо меньше, потому что заемщики начали понимать свои права и все чаще используют ст. 333 ГК РФ в своих интересах и уменьшают неустойку, а это зачастую затягивает процесс. Банк же заинтересован получить на руки вступившее в законную силу решение суда как можно быстрее — поэтому крупные серьезные банки Сбербанк, ВТБ24 и даже Тинькофф не страдают последнее время завышенной неустойкой в исковом заявлении. И я хочу, чтобы ты понимал, что банк может требовать с тебя в досудебном порядке например задолженность по кредиту и процентам 500 тыс рублей и заявлять еще такую же неустойку 500 тыс рублей, а на суде указать в иске штрафы и пени — всего 50 тыс рублей, чтобы не было лишней волокиты и задержки времени.

Как можно снизить неустойку?

Итак, что такое неустойка и почему ее можно снизить теперь понятно. А вот в каком случае ее можно снизить? Давай разбираться. Как ты уже понял — размер неустойки не обоснован банком — то есть нет обоснования сумм неустойки. Неустойка несоразмерна сумме обязательств. В принципе завышенной неустойкой считается такая, которая превышает 10% от суммы обязательств. То есть теоретически неустойку можно снизить на 90%. И глупо рассчитывать, что при долге 100 тысяч рублей и заявленной в иске неустойке 2000 рублей — ее никто не будет снижать. Хотя, возможно, и найдутся судьи, кто снизит и такую неустойку, потому как практика снижения неустойки абсолютно разная — иногда судья снижает 90%, иногда рубит пополам, иногда убирает нолик из цифры. Просить можно — в лоб не ударят — и просить можно снизить как раз на 90%, а там насколько снизит судья — видно будет. Но принципами адекватности и соразмерности пользоваться нужно, чтобы зря не терять время. Потому что если в иске нормальная неустойка — и дергаться не стоит, чтобы что-то обжаловать и даже ходить в суд.

Еще один важный и, пожалуй, главный момент, который нужно понимать при снижении неустойки — что уменьшение штрафов, пеней и неустойки по ст. 333 ГК РФ является твоим правом, но не обязанностью судьи. Это значит, что:

Ты имеешь право ходатайствовать об уменьшении неустойки. Но судья не обязан удовлетворять ходатайство — то есть он вправе не снижать неустойку. А вот снижать неустойку автоматически, если ты судью вообще об этом не просил — он вообще не вправе. Это дает возможность банку отменить такое решение суда, если судья самовольно снизил неустойку.

Читайте так же:  Выделение доли квартиры в натуре — исковое заявление

Кстати, перед тем, как приступим к способам уменьшения штрафов, пеней и неустойки в суде — нужно понять еще одну важную деталь. До настоящего момента (возможно и еще несколько лет будет иметь место быть) судебная практика основывалась лишь на факте заявления должником о снижении неустойки, используя его как основание для снижения. На данный момент в силу ряда новых (2014,2015,2016 года) Пленумов Верховного Суда, Определения Конституционного Суда по делам о неустойках практика начинает меняться, обязывая доказывать должника несоразмерность неустойки, поэтому стоит подойти серьезно к процессу снижения неустойки, помня о том, что это всего лишь право судьи ее уменьшить, а не 100% гарантия. То есть возможно скоро нам придется доказывать основания снижения неустойки.

В случае, если судья тебя все же попросил привести доводы несоразмерности неустойки, будь готовы привести примеры тарифов по штрафам крупных банков (ВТБ, Сбербанк). То есть в таком случае, можно взять своего знакомого, которого есть кредит в Сбере или в ВТБ и сходить с ним банк, чтобы банкиры дали тарифы и заверили печатью. Это и возьмешь в суд на всякий случай. Можешь конечно и не брать, но потом воможно придется второй раз ходить.

3 способа уменьшения неустойки в суде

Итак, теория ясна — давай к практике. Как уменьшить неустойку в суде. Есть 3 способа.

Устное ходатайство

После слов судьи «имеются ли у сторон ходатайства», ты отвечаешь: «Уважаемый суд, с учетом ст.333 ГК РФ прошу уменьшить неустойку».

Письменное ходатайство

Письменное ходатайство — на тот случай, если ты не присутствуешь на суде или присутствуешь, но судья попросил оформить твою просьбу письменно. Подробная инструкция и бланк ходатайства есть в Школе Оживания по ссылке. А здесь мы сейчас разберем кратко:


Пишем в какой суд от кого, указываем, что в производстве этого суда находится делу по иску данного банка и согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательств. И на основании этой статьи и еще ст. 35 ГПК РФ ты просишь рассмотреть ходатайство и снизить размер неустойки до 1000 рублей например — то есть 10-15% от суммы обязательств. Прилагаешь копию ходатайства, дата, подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Возражение на исковое заявление

Или можно пойти дальше и сделать крутой отзыв (возражение) на исковое заявление. Подробная инструкция как составить это возражение и шаблон отзыва находится в Школе Оживания по ссылке, а здесь мы разберем кратко.

В начале как всегда в какой суд и от кого, далее обстоятельства заключения кредитного договора — что все было хорошо и платил, но потом случилось что-то в жизни, что не позволило платить кредит. Лучше вспомнить конкретные обстоятельства, которые явились причиной просрочек по кредиту — потеря работы, снижение дохода, рождение ребенка, может быть, болезнь или что-то еще, что можно доказать. Желательно, но не обязательно — так шансов просто больше.

Далее о том, что сообщал в банк об этом и приложи копии заявления на реструктуризацию кредита, которую ты просил, но банк отказал тебе или далеко нелояльные условия для реструктуризации. Еще раз отмечу, что заявление на реструктуризацию стоит писать не для того, чтобы получить реструктуризацию, а для того, чтобы в суде доказать, что ты предпринял все попытки досудебного урегулирования, не отказываешься платить и хотел договориться с банком до суда, но банк подал в суд.

  • Далее указываешь, что заявленные банком требования признаешь частично и с неустойкой не согласен по причинам — несоразмерности по ст. 333 ГК РФ и отсутствия серьезных последствий нарушения тобой графика оплаты кредита.
  • А также ты считаешь, что банк специально не подавал долго в суд, чтобы завысить искусственно размер неустойки.
  • И говоришь о том, что умысла в просрочке твоего не было и ты возражаешь против неустойки.
  • И ты просишь неустойку снизить по усмотрению суда, прилагаешь копию данного отзыва (то есть делаешь в 2 экземплярах), копии всех упоминаемых документов в 2 экземплярах, ставишь дату подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Ждешь решения суда со сниженной неустойкой. Все.

Другие основания для снижения неустойки

Кстати, есть еще момент:

ИНЫЕ ОСНОВАНИЯ СНИЖЕНИЯ НЕУСТОЙКИ ПОМИМО НЕСОРАЗМЕРНОСТИ В РАМКАХ СТ.333 ГК РФ:

Также неустойка может быть уменьшена, если должник докажет, что именно кредитор полностью или отчасти виновен в вашей неуплате. Например, если не вовремя сообщил о смене своих банковских реквизитов, не уведомил о передачи долга третьему лицу по договору цессии. Тогда ты вправе требовать уменьшить неустойку в рамках ст. 404 ГК РФ, в силу которой:

«Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению».

Если данные факты есть и ты можешь это доказать, то об этом тоже можешь указать в отзыве искового заявления. Итак, давай еще раз быстро по шагам:

  1. Предпринимаешь меры безопасности в отношении своего имущества и источника дохода, чтобы оградить от взыскания после суда
  2. Смотришь исковое заявление банка — оно пришло тебе по почте, но чаще всего так не происходит, поэтому если узнал о том, что банк подал в суд
  3. Оцениваешь соразмерность неустойки, заявленной в иске банка
  4. Если она приемлема (10-15% от суммы долга) — ничего не делаешь, а если завышена — используешь один из трех способов попросить о снижении неустойки — устный, письменное ходатайство или возражение/отзыв на исковое заявление банка. Писать это можешь от руки не выходя из суда — распечатывать необязательно, главное разборчиво.
  5. Если желаешь присутствовать на суде — идешь в суд заранее передав ходатайство или отзыв в канцелярию и берешь с собой на всякий случай сборник тарифов Сбербанка или ВТБ24 на случай, если нужно будет доказывать несоразмерность неустойки
  6. Ждешь решения суда и если оно тебя удовлетворило — можешь его даже не забирать в суде. Теперь жди исполнительного производства. Ну все что у тебя было ты уже обезопасил и пристав ничего не заберет, благодаря Школе Оживания и теперь тебе нужно просто общаться с приставом и платить ему по чуть-чуть.

Теперь все. Надеюсь было полезно? Если да — то с тебя лайк и обязательно дай знать об этой статье своим друзьям — возможно им пригодится это при отстаивании своих интересов в суде, чтобы не переплачивать юристам — просто поделись статьей в соцсетях. И напиши в комментариях о своем опыте снижения неустойки — на сколько тебе снижали судьи неустойку и как ты этого добился.

Задержка платежа по долгу. На сколько можно опоздать?

Каждый заемщик, обращаясь в банк или МФО, задается вопросом. Что будет, если возникнет непредвиденная ситуация? На сколько можно опоздать с выплатой и что будет, если не заплатить по долгу вовремя? Многие думают, что при опоздании с платежом начисляются баснословные пени и штрафы, с которыми невозможно потом расплатиться. На деле, это не совсем так.

Читайте так же:  Причинение вреда здоровью при дтп — тяжкий, средний, легкий вред здоровью и их определение

Не успеваю оплатить кредит. На сколько можно опоздать?

На самом деле, если вы по тем или иным причинам не можете своевременно погасить кредит, будь то потеря работы или внезапная болезнь, вы можете позвонить в банк и предупредить. Некоторые кредитные организации готовы дать отсрочку по платежам на некоторое время. При этом, как правило, она платная в пределах 2 тысяч рублей.

[3]

Но если уважительной причины нет, то пролонгации не получить. Тогда банк будет начислять пени сразу же после того, как не обнаружит на счету списания нужной суммы. В течении 5 дней сотрудники банка вас не будут беспокоить, но если деньги так и не поступят, то ожидайте звонков от автоматов и call-центра. Пени при этом уже будут начисляться и лучше поспешить с оплатой кредита.

В микрофинансовых организациях ситуация обстоит немного жестче. Если вы просрочили платеж, то пени также начинают начислять. Но если банки могут проявить лояльность в размере штрафных санкций, то МФО этого, как правило, не делают и начисляют по максимально возможной ставке в рамках законодательства. Пролонгация по тем или иным уважительным причинам есть и при микрокредитовании, но стоит денег.

Выходит, что опаздывать никак нельзя

Да, так и есть. Помимо этого, если вы не реагируете на звонки банка или МФО, а также даете ложные обещания, вы обрекаете свою кредитную историю на неминуемое ухудшение. Однако, у вас есть время до того, как те или иные организации обратятся к приставам или коллекторам. Последние, как правило не церемонятся и «выбивают» деньги любыми методами. Конечно, в последние годы законодательство навело порядок в этой сфере, но не все добросовестно следуют законам.

В случае с банками, то те дорожат своей репутацией и будут всячески пытаться решить вашу проблему, главное не прятаться, не выключать телефон и тому подобное. Сотрудник, который ведет ваш кредит, может предложить рефинансировать или растянуть срок погашения на более длительный. Таким образом, банк не только упрощает вам жизнь, но и увеличивает шанс вернуть долг с заемщика.

Еcли же вы на контакт не идете, то вам придется тяжко. Мало того, что пени продолжат капать и увеличивать сумму кредита, так рано или поздно кредитная организация обратится в суд и к приставам.

Что же делать, если просрочил кредит или заем?

Выбор у вас небольшой. Во-первых, то, что мы упоминали ранее, это пролонгация выплат по кредиту. Самый действенный метод, если вы уверены, что через установленное время вы справитесь со своей проблемой. Во-вторых, можно обратиться за рефинансированием, если причина задержки выплат — это кабальные условия кредитования. При этом обратиться можно как в свой банк, так и в любой другой. Однако, если вы допустили большую задержку по выплатам, то ваша кредитная история уже пришла в негодность и вам вряд ли помогут.

Третий шанс на реабилитацию – кредитки. Хорошо, если вы заранее позаботились о получении кредитной карты на «всякий пожарный». Еcли же нет, то вы можете оформить ее в любом банке. Но опять же только при том условии, что вы еще не успели испортить кредитную историю. Есть некоторые организации среди МФО, которые могут выдать заем наличными с плохой кредитной историей, но как правило условия там не очень привлекательные.

Последним шансом спастись от коллекторов, судов и погашения кредита имуществом или обязательными работами на благо общества, это обратиться к родным, знакомым, друзьям или близким и взять у них денежный заем на погашение просроченного долга.

Что будет, если просрочить кредит на неделю или месяц

Оформляя кредит, каждый заемщик уверен, что ему удастся своевременно погасить долг. Однако непредвиденные обстоятельства могут нарушить все планы и привести к задержке выплат. Даже благонадежные и дисциплинированные клиенты попадают в ситуацию, когда погашать ссуду нечем. Просрочка по кредиту влечет за собой не очень приятные последствия, однако паниковать и скрываться от кредитора не стоит. Всегда можно минимизировать потери и договориться с банком, как отсрочить платежи или уменьшить их.

Если просрочка по кредиту 1 месяц, никаких судебных разбирательств не грозит. Банк может насчитать пеню и штраф, внести негативные изменения в кредитную историю. А вот дата платежа, просроченная более чем на 6 месяцев, влечет за собой обращение к коллекторам и подачу судебного иска со стороны кредитора.

Что такое просрочка и чем она грозит должнику

Выдавая займы, банк предоставляет клиенту график выплат, которому необходимо следовать беспрекословно. Заемщик обязан вносить обязательные платежи до крайней даты, чтобы избежать начисления пени. Если по каким-либо причинам заплатить взнос не удалось, возникает просрочка. Иными словами, просрочкой по кредиту называют пропуск даты обязательного платежа.

Многих россиян интересует, что будет, если просрочить платеж по кредиту. Последствия зависят от срока, в течение которого заемщик не смог совершить оплату. Существует четыре вида просрочек:

  • Незначительная, когда выплата задерживается на 1-3 дня. В таком случае банк начинает напоминать о сроке платежа, присылает смс-сообщение или делает контрольный телефонный звонок. Клиенту может грозить небольшой штраф, часто незначительная просрочка заканчивается устным предупреждением.
  • Ситуационная, когда кредит не оплачен от 10 дней до месяца. Зачастую такая задержка вызвана непредвиденными обстоятельствами, из-за которых клиент не вносит средства на счет банка. Представители кредитора начинают названивать чаще, уточняя причины просрочки и предварительные сроки выплат.
  • Проблемная, когда фирма-кредитор не получила оплату в срок от 1 до 3 месяцев. На этом этапе усиливается давление на заемщика и подключается отдел по борьбе со злостными должниками. Кредитор начинает обзванивать родственников, знакомых, начальство с требованием погасить займы.
  • Долгосрочная, когда просрочка составляет более 3 месяцев. В этом случае банк начинает готовить документы для обращения в суд и в редких случаях соглашается пойти на примирение с клиентом. Существует вариант перепродажи долга коллекторным организациям.

За особо крупный долг и в случае, когда заемщик скрывается от банка, суд может применить уголовное наказание и лишение свободы до двух лет. Это касается злостных неплательщиков, которые имеют долг свыше 1 500 000 рублей и не хотят выполнять свои долговые обязательства.

Что делать, если просрочили платеж по кредиту

Пропустив сроки внесения платежа, не стоит паниковать и скрываться от банковской компании. Лучше постараться урегулировать вопрос мирным путем, доказав кредитору свои благие намерения. Для этого необходимо всегда отвечать на телефонные звонки, спокойно объяснять причины отсутствия выплат, обещать оплатить кредит.

[1]

Не будучи злостным неплательщиком, можно договориться с менеджерами об отсрочке платежа или реструктуризации долга. Такое решение позволит найти денежные средства, внести платеж и не беспокоиться о том, чем грозит просрочка. Не стоит затягивать такое обращение на неделю и дольше. Чем раньше должник обратится к кредитору, тем выше шансы на пролонгацию ссуды.

Не скрывайтесь от банков

Просрочка платежа по кредиту не повод скрываться от банка. Ни в коем случае не стоит избегать телефонных звонков и общения с представителями компании-кредитора. Такое поведение лишь усугубит ситуацию и поставит под сомнение хорошую репутацию заемщика.

Последствия могут быть негативными: испорченная кредитная история, пеня за каждый просроченный день, штраф. Допускать до такого нельзя, лучше пойти на мирные переговоры с банком, договориться о реструктуризации займа, объяснить причины задержек, постараться вносить минимальные платежи. Не стоит ждать, пока банк начнет судебное разбирательство. Это еще сильнее усугубит ситуацию, поскольку в большинстве случаев суд становится на сторону истца.

Читайте так же:  Если продаешь недвижимость в течение трех лет

Оформляйте банкротство

При наличии крупного долга более 500 000 рублей можно оформить банкротство. Заемщик имеет право начинать процедуру, если просрочил платежи на 3 месяца и больше. В таком случае оплату вносить не придется, однако избежать описи имущества не удастся.

Банкротство считается крайним шагом, на который идет заемщик. Подтолкнуть к нему могут вынужденные обстоятельства, отсутствие средств или длительная просрочка, допускавшаяся не один раз.

Признание банкротства — процедура длительная и недешевая. На практике доказано, что она может обойтись в несколько десятков, а то и сотен тысяч рублей. Поэтому начинать судебное разбирательство стоит в том случае, если кредит стал действительно неподъемным, а сумма долга составляет больше миллиона рублей.

Важно помнить, что банкротство влечет за собой некоторые ограничения. Человек, которого признали банкротом, не имеет права распоряжаться своими денежными счетами, не может проводить куплю-продажу имущества. Также иногда суд запрещает банкротам покидать пределы страны, занимать руководящие должности.

Обращайтесь за помощью в антиколлекторские компании

Чтобы не усугубить ситуацию и найти оптимальный выход при длительной просрочке кредита, можно обратиться в антиколлекторскую компанию. Профессионалы, которые ежедневно решают подобные вопросы, подскажут наименее затратный и эффективный способ уладить споры с банком.

Начав сотрудничество с антиколлекторами, стоит подробно описать всю историю займа, показать документы и квитанции платежей. Зачастую сотрудники антиколлекторских компаний берут на себя общение с банком или коллекторами, а также представляют интересы клиента в суде. Это позволяет заемщику избавиться от психологического давления со стороны кредиторов.

В России работает несколько антиколлекторских компаний. Лучше выбрать наиболее профессиональных и опытных специалистов, которые смогут добиться в суде выгодного для клиента решения. Обращение в молодую организацию чревато сомнительным исходом и конфискацией имущества после судебного разбирательства.

Банк или коллекторские компании не имеют права запугивать заемщика или угрожать физической расправой. В случае подобных действий необходимо написать заявление в правоохранительные органы.

Действия при просрочке кредита — пошаговая инструкция

Пропуск даты обязательного платежа чреват негативными последствиями. Чтобы их минимизировать, нужно попытаться доказать банку свое желание выплатить долг и избежать суда. Неважно, на какой период времени произошла задержка — 3 дня или 2 месяца. Обратиться в банк и объяснить причины отсутствия взноса стоит как можно скорее.

Общение с менеджером кредитной компании до месяца просрочки позволит обсудить возможность реструктуризации долга. Это оптимальный вариант, который позволит клиенту, просрочившему выплату, договориться о пролонгации займа, снижении процентной ставки, уменьшении обязательного платежа. Также можно поднять вопрос о допустимой отсрочке на два-три месяца и более.

Обращение к кредитору с просьбой о реструктуризации долга

При наличии просрочки по кредиту нужно своевременно обратиться в банк с вопросом реструктуризации долга. Тысячи должников имеют подобные проблемы и благодаря переговорам находят оптимальное решение.

У представителей банковской организации стоит поинтересоваться, что делать и как правильно поступить, если возможности выплачивать кредит сейчас нет. Зачастую банки проявляют лояльность к добросовестным заемщикам и предлагают уменьшить сумму ежемесячных платежей, увеличив срок погашения всего займа. Также возможен вариант отсрочки или так называемых кредитных каникул.

Договорившись с кредитором, заемщик снижает свою кредитную нагрузку, решает проблему со штрафами и не доводит дело до судебных инстанций.

Получение консультации

Имея долги по кредиту и оговорив возможность реструктуризации займа, потребитель должен получить подробную консультацию насчет дальнейших действий. Не стоит откладывать встречу с менеджером на 3 дня или неделю, поскольку в приоритете быстрое решение этого вопроса.

Если платеж просрочен на несколько дней, шансы на выгодную пролонгацию или кредитные каникулы намного выше. Во время разговора с представителями кредитора стоит уточнить все виды реструктуризации, перечень необходимых документов, оговорить свои обязательства и сроки изменения условий по договору.

Предоставление необходимой документации

Договорившись о реструктуризации, заемщик должен подготовить все необходимые документы. Зачастую это паспорт, кредитный договор, справка о доходах. Очень часто банк требует предоставить бумаги, которые подтверждают причину просрочки. Например, трудовую книжку с записью об увольнении или медицинскую выписку в случае болезни.

Важно доказать, что заемщик просрочил кредит не по своей воле, а из-за непредвиденных обстоятельств. Также необходимо убедить банк в том, что клиент готов платить кредит, для этого необходимы изменения в договоре. Когда переговоры проходят в мирном русле, менеджеры банка стараются уменьшить штрафные санкции за счет погашения задолженности.

Ожидание утверждения реструктуризации

Минимальный срок задержки оплаты по займу считается просрочкой. Поэтому стоит поторопиться собрать все документы для реструктуризации и отнести их в банк. Решение об изменении условий в договоре принимается в течение недели. Банк старается рассмотреть вопрос как можно скорее, поскольку ему также невыгоден рост задолженности по просрочке.

Если через неделю ответ не пришел, заемщик должен напомнить о себе по телефону или личным визитом. Принимая отрицательное решение, недобросовестные кредиторы не спешат сообщать о нем клиенту, продолжая насчитывать пеню за длительный срок просрочки.

Получение нового графика выплат

В случае положительного ответа компания-кредитор выдает клиенту новый график платежей. Он показывает, какие суммы необходимо перечислять и сколько месяцев будет погашаться заем. Банки имеют право разделить сумму на равные части или уменьшить кредитную нагрузку в ближайшее время. Зачастую используется второй вариант, когда первые два-три платежа намного меньше остальных. Это позволяет заемщику решить финансовые проблемы, продолжая выполнять кредитные обязательства.

Лояльность банка отнюдь не означает, что можно просрочить кредит повторно. Наоборот, клиент должен стараться вовремя вносить средства. Иначе банк назначит огромные штрафные санкции и больше не пойдет на уступки.

Переоформление договора на новых условиях

Просрочка на неделю, месяц, 3 месяца — явление неприятное как для кредитора, так и для заемщика. Поэтому не стоит доводить дело до суда, лучше попытаться уладить все мирным путем. Клиент должен понимать ответственность за сложившуюся ситуацию, идти на переговоры с банком, вносить минимальный платеж в размере 1000 рублей. Такие шаги продемонстрируют заинтересованность в положительном исходе дела.

Когда банк принял решение о реструктуризации, заемщик получает договор с новыми условиями. Подписывая его, важно обратить внимание на два нюанса. Во-первых, в бумагах должно быть прописано, что предыдущий договор недействителен. Во-вторых, в новом договоре не должно быть пункта касательно одностороннего повышения процентной ставки.

Когда есть сомнения насчет некоторых пунктов договора, лучше уточнить их у менеджера. Или попросить знакомого юриста перечитать все бумаги. Это позволит избежать подводных камней, которые иногда кроются за сложными юридическими формулировками.

Видео (кликните для воспроизведения).

Своевременное обращение в банк и двустороннее обсуждение возникшей проблемы позволят решить вопрос просрочки долга с минимальными потерями. Поэтому в любой ситуации старайтесь мирно урегулировать спор, не доводя дело до суда!

Источники


  1. Милантьев, В.П. История и методология физики / В.П. Милантьев. — М.: Российский университет дружбы народов (РУДН), 2016. — 578 c.

  2. Липинский, Д. А. Общая теория юридической ответственности / Д.А. Липинский, Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр Пресс, 2017. — 950 c.

  3. Мачин, И. Ф. История политических и правовых учений. Учебное пособие для прикладного бакалавриата / И.Ф. Мачин. — М.: Юрайт, 2016. — 220 c.
  4. Омельченко, О.А. Всеобщая история государства и права; Остожье; Издание 255-е, 2013. — 576 c.
  5. Файкс, Г. Полиция возвращается. Из истории уголовной полиции ФРГ; М.: Юридическая литература, 2012. — 240 c.
Задержка платежа по долгу. на сколько можно опоздать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here